我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究开题报告

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1、（同等学力）研究生论文开题报告姓名：学号：学院：申请专业：华南理工大学研究生院1一、摘要论文题目中文我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究英文MechanismStatusandDevelopmentofChina'sCommercialBanksPersonalFinancialServices校内导师职称或职务研究方向校外导师学科专长课题来源自选课题摘要（不超过800字）我国金融市场开放的时间不长，我国商业银行的金融创新与发达国家存在一定的差距。自从中信实业商业银行广州分行最早于1996年推出国内第一款个人理财业务后，我国商业银行开始看

2、到个人理财业务的优势所在，纷纷按照自身特点推出理财产品，抢占个人理财业务的市场份额。但是由于我国金融监管的影响，及个人理财业务发展时间短，操作经验不足等问题，个人理财业务的发展还是呈现出很多的问题。本文对我国商业银行个人理财业务的现状进行了分析研究，提出其发展中存在的问题以及导致问题的原因。研究发现，我国商业银行开展个人理财业务中主要存在理财产品同质化严重，创新不足，理财人员普遍素质较低，服务水平低，门槛过高，理财产品信息透明度不高等问题，导致这些问题的原因主要有：商业银行分业经营，社会诚信制度缺失，相关法律缺乏，法制基础薄弱，传统理财文化与理

3、财误区的影响，我国商业银行内部因素等原因。针对这些问题，本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化和创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。关键词中文商业银行；个人理财；发展机制英文CommercialBank，PersonalFinance，DevelopmentMechanism1、关键词数量不少于三个；2、关键词之间空一格（英文用/分隔）-6-二、立题依据1、研究意义2、国内外研究现状3、主要参考文

4、献及出处1、本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。2、KathrynYarkonyPhD（2009）1通过深入的研究，对个人理财退休储蓄、个人理财投资、个人理财应急基金进行了深入的研究，KathrynYarkonyPhD认为个人理财策略主要包括在可靠的工具上进行投资、咨询财务顾问、为退休而储蓄、控制信用卡债务、直到市场稳定的控股投资。霍尔曼和诺森布鲁门（2003

5、）2通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的计划制定模型，霍尔曼和诺森布鲁门对多种理财工具进行了详细的介绍，进行个人理财的投资最佳组合的研究，研究如何根据个人实际情况选择合适的个人理财工具，通过多元投资分散风险，通过协调统一的整体来考虑个人理财，而不是单独地考虑每项事务，因为，单独地考虑每项事务会增大风险。克里斯．罗宾逊和夸克．霍（2003）3对于个人理财进行了深入的研究，他们合著的《PersonalFinancePlanning》具有较强的实践价值，他们对个人理财策划进行了详细的研究，对个人理财策划进行了系统地论述。Frederi

6、cMishkin（2002）4对个人理财业务进行了深入的研究，FredericMishkin认为，经过专业培训合格的理财师分为两类：一种是特许理财顾问，一种是认证理财规划师。Markowitz（1959）5对个人理财进行了深入的研究，最早提出关于组合投资的均值-方差模型，均值-方差模型成为个人投资金融投资理论研究的主要论题，均值-方差模型是个人投资金融投资决策实践的重要工具，该模型具有十分重要的意义，构成了现代个人理财投资组合理论的基础。Shefrin和Statman（2000）6对个人理财进行了深入的研究，提出了行为资产组合理论来指导个人理财

7、，有效地代替马克维茨的均方差组合理论，Shefrin和Statman通过研究认为，不同的层次对应着特殊的目标，不同的层次对应着对风险的特殊态度，个人理财有些投资在最上面的潜力层以获得丰厚的利润回报，个人理财有些投资在最下面的保护层以避免遭受损失。Anthony和Thomas（2005）7对个人理财通过深入的研究，证明在个人理财中不同理财者对于理财产品具有不同的偏好，这种偏好影响到其理财计划的决定。Yu和Wang（2006）8对个人理财进行了深入的研究，用神经网络方法求解均值-方差的偏度投资组合模型，加深了对这一领域的研究。Ming-Hsiang

8、Chen（2008）9对于个人理财进行深入的研究，分析了资产流动性对个人理财投资组合的影响。Marcel和Jean（2009）10对于个人理财进行深入