利率市场化 农村信用社困难与对策

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1、论利率市场化与农信社困难与对策讨论内容一、利率市场化的必要性；二、央行近来在利率市场化方面的举措；三、利率市场化对银行业金融机构的影响；四、农村信用社在利率市场化进程中存在的问题与挑战；五、农村信用社应如何应对2一、利率市场化的必要性银行高利润增长被广泛关注；有效遏制高利贷现象；缓解中小微企业融资难；高收益理财产品迫切要求利率的市场化；人民币国际化。3千真万确的大实话，往往并不受到欢迎。4银行高利润增长被广泛关注“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”民生银行去年四季度的季报显示

2、，其净利润达213.86亿元，同比增长64.42%；净利息（贷款利息-存款利息=净利息）收入达467.04亿元，占营业收入602.16亿元的77.56%。5可有效遏制高利贷现象民间金融利率与整体市场利率相差甚远，高利贷现象层出不穷6缓解中小微企业融资难中小微企业融资难、地方民营经济得不到实质帮扶7高收益理财产品迫切要求利率市场化高息揽储、高收益理财产品迫切要求利率的市场化8人民币国际化9二、央行最近在利率市场化方面的举措央行连续二次降息，扩大利率浮动范围，制定存款利率浮动上限和贷款利率浮动下限。102012年的第一次降息

3、央行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点；并将存款利率浮动上限定为基准利率1.1倍，贷款利率浮动下限定为0.8倍。工商银行、建设银行、中国银行、农业银行以及交通银行五大行及大多其他商业银行将存款利率直接上浮1.1倍，贷款利率无任何调整。112012年的第二次降息中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公

4、积金存贷款利率相应调整。自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。12市场呼唤已久的利率市场化改革，因为央行在降息决策上的精心布局而不期而至。利率市场化大幕徐徐揭开。央行7月份的第二次降息则让利率市场化阵营格局更加清晰。13人民币存款利率表-1各家银行存款利率一览表（2012年7月6日）单位：%银行活期3月半年1年2年3年5年央行基准利率0.352.62.833.754.254.75全国性银

5、行工商银行0.352.853.053.253.754.254.75建设银行中国银行农业银行交通银行邮储银行招商银行0.3852.863.083.3光大银行民生银行深发展浦发银行兴业银行华夏银行广发银行平安银行渤海银行0.352.62.8314人民币存款利率表-2各家银行存款利率一览表（2012年7月6日）单位：%银行活期3月半年1年2年3年5年央行基准利率0.352.62.833.754.254.75外资银行花旗银行0.3852.853.053.311.1-渣打银行2.62.831.51.61.710万元以上2.863.

6、083.31.51.61.7汇丰银行0.353.754.254.75韩亚银行0.3854.1254.6755.22515人民币存款利率表-3各家银行存款利率一览表（2012年7月6日）单位：%银行活期3月半年1年2年3年5年央行基准利率0.352.62.833.754.254.75城商行宁波银行0.3852.863.083.34.1254.6755.225北京银行3.754.254.75南京银行0.352.62.834.25（20下）4.75（30下）万元以上（含）4.1253.083.34.1254.625【20）5.

7、225【30）上海银行0.3853.754.254.75成都银行重庆银行4.1254.6755.225农商行信用社农信0.3852.863.083.34.1254.6755.22516人民币贷款利率人民币贷款利率一览表（2012年7月6日）年利率：%种类一、短期贷款二、中长期贷款三、贴　现四、个人住房公积金贷款五、民政部门福利工厂贷款六、老少边穷发展经济贷款七、民族贸易及民族用品生产贷款八、扶贫贴息贷款（含牧区）6个月（含）6个月至1年（含）1至3年（含）3至5年（含）5年以上5年以下（含）5年以上人行基准利率5.666

8、.156.46.55以再贴现利率为下限加点确定工商银行5.666.156.46.55以再贴现利率为下限加点确定农业银行44.54.623.183.123中国银行建设银行17利率市场化的定义和特征利率市场化就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，具体由各银行自己决定。取代传统体制下政府人为规定；形成多元性与灵活性相结合的