开放教育试点法学专业本科毕业论文.doc

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1、开放教育试点法学专业本科毕业论文论信用卡诈骗罪若干法律问题姓名罗永军学号041180018学校河南电大漯河分校指导老师宋晓写作时间2005年12月6日目录内容摘要…………………………………………………………………2一信用卡诈骗罪法律依据…………………………………………………3二信用卡诈骗罪犯罪构成…………………………………………………4(一)主体要件…………………………………………………………4(二)主观要件…………………………………………………………4(三)犯罪客体…………………………………………………………5(

2、四)客观要件…………………………………………………………5三法律认定…………………………………………………………………8(一)本罪与非罪的界限………………………………………………8(二)盗窃信用卡并使用的，应以盗窃罪认定………………………9(三)伪造信用卡并使用伪造的信用卡诈骗行为的定性问题………9四处罚……………………………………………………………………10五信用卡诈骗罪若干法律问题探讨………………………………………11(一)单位能否成为信用卡诈骗罪的犯罪主体………………………11(二)对于恶意透支行为法律认定…

3、…………………………………11(三)如何认定信用卡恶意透支的数额………………………………12(四)盗窃信用卡并使用的都按盗窃罪处理是否合适………………14(五)骗领信用卡并透支使用的法律认定问题………………………14(六)用他人遗忘的信用卡取款的法律认定…………………………15参考文献…………………………………………………………………17内容摘要随着我国金融制度的发展，生活中出现了许多新型的金融支付工具。如金融机构发行的各种信用卡，在我们的日常生活中已被普遍使用，当享受着信用卡带来的便利时候，信用卡已成为犯罪分子的

4、重点攻击目标，极大地损害了信用卡的信用度，也严重地破坏了金融秩序。但对于使用信用卡进行诈骗活动的法律认定和处理，争议很大，并且在司法实践中有许多不尽人意的地方。1997年新刑法中将信用卡诈骗罪纳入刑法典中，信用卡诈骗罪从传统的诈骗罪中分离出来，被单独列为一个新的罪名，这个改变足以体现我国司法对此犯罪行为的重视，也是我国刑法在打击信用卡犯罪的实践中不断完善的体现。本文通过对信用卡诈骗罪在法律实践中几个疑难问题的探讨，如：借记卡诈骗行为的定性问题、单位能否成为犯罪主体、盗窃信用卡并使用的问题、用他人遗忘的信用卡取款的、

5、骗领信用卡并使用的，恶意透支等，提出对信用卡诈骗罪几点浅见。关键词：信用卡金融诈骗罪信用卡诈骗罪恶意透支论信用卡诈骗罪若干法律问题一信用卡诈骗罪法律依据信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡虚构事实，隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。刑法第196条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无

6、期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、使用伪造的信用卡的；2、使用作废的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。信用卡诈骗罪是我国刑法典规定的金融诈骗犯罪之一。信用卡诈骗罪要求行为人直接或间接地利用信用卡去实施的骗取财物的行为，而信用卡的涵义和范围则是依据相关金融法来确定的。1996年1月26日中国人民银行发布的《信用卡业

7、务管理办法》第三条规定:本法所称信用卡是指中华人民共和国境内各商业银行向个人和单位发行的信用支付工具，信用卡具有转帐结算，存取现金，消费信用等功能。1999年3月1日中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二条规定：本办法所称银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。第五条规定：银行卡分位为信用卡和借记卡。第六条规定：信用卡按是否向发卡银行交备用金分为贷记卡准贷记卡两类；贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准

8、贷记卡是指持卡人必须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。从以上表述可知，首先出现的是信用卡，随着社会的进步和发展，后来才有的借记卡。在立法上，随着借记卡的出现，才有了二者的和称，即银行卡这个新概念。由此而制定了银行卡业务管理办法。从定义可知，信用卡具有该法法条所规定的全部功能，借记卡只是具有部