信诚人寿寿险理财规划师

《信诚人寿寿险理财规划师》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—信诚人寿寿险理财规划师刘青-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—月收入仅2000的夫妻手中没有任何存款医保、社保均无只有四岁小女嗷嗷待哺这样的家庭也能够理财吗？这样的家庭也需要理财吗？？这样的家庭也能买的起保险吗？？？看信诚全方位寿险理财师刘青是如何逢山铺路、见招支招。。。。。。-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—保险规划方案目录第一部分案例背景（赛题4）1第二部分客户资料分析4

2、一、对客户基本资料的整理4二、背景分析4第三部分财务现状6一、资产负债表6二、现金流量表7三、财务安全性公式7第四部分财务分析7一、财务保障和财务安全的说明7二、保险规划目标分析8三、财务图表8第五部分　保险规划9一、保险计划10二、保险计划说明11三、保险规划方案评估12四、跟踪服务，及时调整13第六部分我们的承诺14-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—记者：刘青小姐，您好。听说信诚人寿股东是英国非常历史悠久的一家大公司，也是武汉唯一一家洋保险公司，那么你们的产品定位会不会比其他公司贵呢？针对这

3、样的低收入客户也有合适的产品吗？刘青：您说的很对，作为一家深具实力的公司，我们有很多优质客户群体。但作为保险本身，其扮演的社会角色更多是“雪中送炭”而非“锦上添花”。所以客户在我们眼中并无贫富贵贱之分，关键是我们的产品组合能够恰如其分的给到每个家庭合理的保障。其实低收入人群其实更需要学会理财。记者：哦，是吗？刘青：中低收入家庭大多在当地社会是弱势群体，家庭抗风险和抵御天灾人祸的能力都较弱，因此最需要学会理财和保障。学会理财，首先需要转换理财观念，建立良好消费习惯，利用保险建立风险防范机制，三者结合起来才能使家庭这艘舰艇

4、长久停留在幸福宁静的港湾里。-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—学会理财首先要建立良好的消费习惯，很多人是先消费后储蓄，即使每月收入不低，依然是月光族，多年后依然实现不了财务自由。只要是改变一下消费习惯，采用强制性储蓄，收入高的时候就多储蓄些，收入少时就少储蓄点。量入为出，开源节流，随着时间的积累，每个人、每个家庭都会积聚起一笔不小的资金。之后再将这笔资金充分运作起来，逐渐就会摆脱经济危机。　　有了一点积累后，可以预留3至6个月的家庭日常开支费用存入银行活期存款，其他的资金可用作投资理财和加强保障

5、等方面，在这部分资产中，可先把10－15%为家庭成员购买保险，30%用于购买投资基金，其余用作定期存款、国债等风险较低的投资。每月工资收入节余的话，也可以购买点基金定投产品作零存整取。　　对于中低收入家庭来说，购买保险应列在预防日常开支的活期存款之后，因为他们是弱势群体，抗风险的能力较差。除了政府扶持和社会帮助外，他们自身的观念和主动防范意识至关重要。如果认为收入很低，哪里有财可理，买保险更是浪费，那么万一风险来时几乎毫无抵御之力。　　所以，理财与家庭收入无关，更不是富人的专利，而是变成富人的途径。“人不理财，财不理人

6、”如果越穷越不理财，这样便陷入了恶性的循环圈。因此，及时树立理财观念和建立主动防范风险的机制非常重要。-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—下面，就让我们来看看如何给这个低收入家庭是如何进行财务分析以及保险规划的吧：基本情况：李女士家庭是武汉典型的低收入有一个4岁的女儿，夫妇二人月收入均1000元，唯一的资产是自己住的20万的私房。这样的经济状况在武汉这样一个城市不仅要面对基本支出，抚养子女的压力，而且手头没有任何存款的现状是经不起任何的风险考验，因此，保险对于这样一个家庭更是起着“定海神针”的作用

7、，因为保险资金的很重要的功能就是以小额投入获取大笔的急用现金，客户获得10万元的保障可能只需要几百块的支出，而象本案这样的低收入低储蓄家庭如果不借助保险的杠杆效力是很难获得足够的应急金去抵御意外、医疗等各类人生风险。理财需求：1、用尽量低的成本为家庭获取适量保障；2、加强理财保障知识，实现家庭财产保值增值。财务分析：1、资产负债表：（单位：万元）资产负债现金及活期存款0债务余额0.3预付保险费0消费贷款余额0-16-共15页—2007.湖北首届保险理财规划精英大赛—定期存款0汽车贷款余额0债券0房屋贷款余额0债券基金0

8、.3其他股票及股票基金0汽车0房产20其他资产总计20.3负债总计0.3净资产（资产-负债）202、每月现金流量表：（单位：元）收入支出工资及奖金2000个人基本生活开销1500其他收入0合计其他0节余（收入-支出）500负债比率=总负债/总资产=0.3/20=0支出比率=总支出/总收入=1500/2000=75%流动性比率=流动