票据和金融凭证诈骗若干问题研究

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1、票据和金融凭证诈骗若干问题研究内容提要：本文从四个方面讨论了票据和金融凭证诈骗罪的定性问题。在客观方面，首先从对刑法194条规定的“使用”的理解和“使用”在现实中的具体表现形式入手，由浅入深讨论了实务中的疑难问题，如冒用他人金融凭证、使用虚假的票证质押贷款、倒卖伪造、变造的金融凭证、使用作废的金融凭证、对空白支票的非法补记、盗用他人印章出票等行为进行了分析探讨，力图在理性思考之中，对司法实务有所启迪和裨益。此外，在主体……票据诈骗和金融凭证诈骗是刑法194条规定的两个罪名，也是近年来发生在金融领域中的多发性

2、犯罪，点多面广，发案率高，涉案金额越来越大，社会危害性极其严重，是刑法重点打击的犯罪之一。随着金融体制的变革和经济的快速发展，各类金融诈骗犯罪日益复杂化，新情况、新问题多，政策性专业性强，理论上争议较多，司法实践中较难把握，审理难度很大。如何正确认定现实中遇到的纷繁复杂，表现各异的金融票证诈骗(本文讨论的票证仅指刑法194条规定的票据和金融凭证)，把握罪与非罪，此罪与彼罪的界限等问题，是摆在我们审判人员面前的一项重要课题。一、客观方面的有关问题1、关于对“使用”的理解刑法194条规定，使用伪造、变造的票据和

3、金融凭证进行诈骗活动分别构成票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪。这里的“使用”指的是刑法意义上的使用，即以非法占有为目的，故意用伪造、变造的或作废的等票据和伪造、变造的金融凭证冒充真实的票据，进行诈骗活动。“使用”必须是遵循票据和金融凭证的商务用途去使用，即支配、交付、转让等而非一般意义的“使用”，如倒卖，展示和收藏等。即根据票证的不同功能分别用来兑付现金，骗取资金、抵债、设押、消费和接受服务等等。“使用”的目的是追求经济性利益，直接侵犯公私财产所有关系。不同的金融票证，其使用方式也不相同。票据和存单等的使用以交付

4、为客观方面的必备要件，至于其复印件或传真件，不发生任何权利的转移而无丝毫可使用性。而对于银行信汇凭证和电汇凭证等，付款人经开户银行汇款后，取得受理银行签章的回单联收执，收款人并不能同时取得信汇或电汇凭证的回单。付款人为证明已付款项，将该回单传真给收款人，应视为对金融凭证的使用。此外，本罪的“使用”既包括明知是虚假无效的票据或伪造、变造的金融凭证而单纯使用的行为，也包括伪造、变造后又使用的行为。对于后者，实际上是两个行为，刑法将这两个行为均规定为犯罪，如果行为人仅仅伪造、变造票据和金融凭证，而没有使用骗财的，

5、则构成了刑法177条规定的伪造、变造金融票证罪。但司法实践中，这两种犯罪往往又是联系在一起的，表现为行为人先伪造、变造，后使用该票证进行诈骗活动，这个使用行为只是伪造行为的继续，二者存在牵连关系。对牵连犯，应当从一重处，即以票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪论处，而不实行数罪并罚。所以，并不是说伪造、变造不受刑事处罚，只不过是重罪吸取了轻罪。有人担心，伪造、变造金融票证后，用来实施诈骗行为，如其数额未达到较大，不构成金融诈骗，从而出现无法定罪处罚的真空状态，这种顾虑是没有必要的，因为对其还完全可以以伪造、变造金融票

6、证罪论处。2、在票据的背书栏伪造、变造记载内容的定性行为人使用票据进行诈骗，并不要求必须使用伪造的、变造的假票据。刑法194条第一款规定，以冒用的、作废的票据、空头支票、无资金保证或出票时进行虚假记载的汇票、本票等骗取财物的行为，亦可构成票据诈骗罪。但在真实有效票据的背书栏(包括粘单)伪造、变造记载内容及背书人签章，如资金转让、承兑、保证、委托收款等内容的行为，是否仍属伪造、变造票据的行为？我们认为，在票据的背书栏内进行伪造、变造的行为属伪造、变造金融凭证的行为。因为根据票据法的规定，出票是创设票据的原始行

7、为，是基本票据行为，绝对记载事项必须齐全，如金额、收款人、出票日期等，否则为无效票据，不得进入流通。故刑法上的伪造票据专指假冒出票人名义签发票据，至于其他像背书、承兑、保证等附属票据行为中的伪造，则不属伪造票据，只是对出票人后手票据当事人签名的伪造。另外，该行为亦不属出票人在出票时进行虚假记载的情形，故此类行为超出了刑法194条第一款列举的五种票据诈骗的罪状范围，法无明文规定不为罪。但由于票据也是一种银行结算凭证，则只能以伪造金融凭证处理，且对附属票据行为中的记载事项的伪造、变造并不触及票据的原始效力，只对

8、部分票据当事人是否享有票据权利和承担票据债务产生影响，至于票据本身仍然是有效的票据，故其主要侵犯的客体已经不再是国家对票据的管理制度，而是国家对银行结算凭证的管理制度，故该类诈骗行为不属票据诈骗，应以金融凭证诈骗定罪处罚。3、冒用他人的金融凭证的定性冒用他人的票据骗取财物的是票据诈骗，无论采取何种手段取得并持有该票据，均不影响该罪的构成。但冒用他人金融凭证或存单骗取财物则与此不同，并不构成金融凭证诈骗罪。刑法19