创新支农信贷产品助推新农村建设

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1、近年来，在山东省联社和市委、潍坊市政府的正确领导下，在人民银行、银监局的大力支持下，潍坊市农信系统始终坚持服务“三农”的市场定位，大力实施支农营销网络建设，自主创新金融产品，积极组织、参与和支持农民专业合作组织、农业产业化经营和龙头企业发展，增强了潍坊市的农业综合竞争实力和可持续发展能力，实现了“社兴、民富、村强”的多赢目标。对支持“三农”发展取得的成绩，新华社、新闻联播、焦点访谈和《金融时报》、《农民日报》等多家媒体报刊先后进行采访报道，潍坊市联社荣获“全国支农工作先进单位”、山东省“服务业先进单位

2、”和“山东省金融创新奖”等多项荣誉称号。一、自主创新具有潍坊农信特色的信贷支农产品，为支持新农村建设提供广阔的运作平台针对信用社长期“三农”市场定位不明确，无特色支农信贷产品，经营效率和效益低下等问题，潍坊市联社把服务“三农”摆在了突出位置，加快创新服务产品，构建以信用社、客户经理为中心，以村两委、支农协理员为纽带，以开展信用创评、组建联保小组、发放贷款证、推行贷款上柜台等为核心内容的支农服务体系和营销网络，推出了主打支农信贷产品：农户信用评定贷款和乡村“2+1”贷款。（一）农户信用评定贷款，实现了对

3、“三农”服务的广覆盖。2000年，为解决农民“贷款难”问题推出农户信用评定贷款，整个操作流程为：“聘任支农协理员→组建信用初评小组→开展信用评定→核定授信额度→组建联保小组→签订联保合同→发放贷款证→建立信贷档案→实行贷款上柜台”九个环节。信用社和村两委共同开展信用评定，在村里成立由村两委成员、支农协理员、村民代表、信用社客户经理等7-11人组成的信用初评小组。初评小组采取民主评议和无记名投票的方式，对辖内农户进行信用评定、初步确定授信额度。信用社成立由主任、外勤主任、信贷员等组成的3-5人的信用评定

4、小组负责最终评定信用等级、确定授信额度。组织农户签订有关合同后发放贷款证。信用社网点柜台设立信贷专柜，信用户需要贷款时，持身份证、贷款证直接上柜台办理，在核定的额度和期限内随用随贷。目前，全市90%的村进行了信用评定，60%以上的农户参与信用评定，有贷款需求且符合条件的农户全部得到信用社的贷款支持，实现了农村金融服务的广覆盖。为了彻底查找在支持农村经济发展中存在的一些亟待研究和解决的问题，深入推进支农营销网络建设，2007年10月份，潍坊市联社班子成员和12家行社理（董）事长分成三个工作组，对全市农信

5、系统开展支农营销网络建设工作运行质量及为新农村建设提供便捷金融服务等情况进行了全方位暗访检查验收，对相关责任人员实行严厉的责任追究，使支农营销网络建设工作有了突破性进展，夯实了信用评定基础。据统计，2007年因支农营销网络建设存在问题受到行政处分的44人，受到经济处罚的61人，有3名信用社主任被免职。（二）乡村“2+1”贷款，促进了农村经济的可持续发展。在信用程度高、经济基础好、资金需求大的村，及时组织产品创新和升级，促进农村经济的可持续发展。为新农村建设量身定做了乡村“2+1”贷款，“2”即村两委和

6、农村信用社，“1”即农户。在村两委群众威信高、支持信用社工作、信用环境好的信用村，由村委、农村信用社牵头成立“金惠农”信用互助协会。协会会员（或村集体）自愿缴存一定比例的风险保证金，一般为贷款额的3-5%，对全部会员贷款提供保证。这一方式深受村委和农户的欢迎，在新农村建设中形成了合力。半年多的时间，全市已组建“金惠农”信用协会5个，入会会员数达到了530户，乡村“2+1”贷款授信额度4524万元，预计今年末，该项业务将突破2亿元。（三）创新“三种模式”，支持农民专业合作社发展。从2003年开始，将参与

7、、支持农业产业化发展作为战略重点，大力推进“龙头企业+基地+农户”的支农模式，改善了农户分散经营、投资主体单一、抗风险能力弱的状况，实现了分散经营的千家万户与大市场的对接，减少或避免了市场变化和自然灾害等因素带来的特色农业系统化风险而造成的农业贷款风险的问题。今年，农民合作社法实施后，在深入调查的基础上，结合实际，采取“宜社则社、宜户则户”的信贷策略，推出了三种贷款模式，一批经济实力强、品牌叫得响的专业合作社脱颖而出，示范效应和社会影响逐步扩大。目前，全市已成立农民专业合作社2723家，社员44.3万

8、人，其中已经在工商部门注册的45个,社员6919人。今年全市农村信用社发放合作社及社员贷款余额12.6亿元，没有出现一笔不良贷款。一是“公司+农户”贷款模式。重点支持农副产品加工为主的龙头企业，采取农户承贷、公司担保方式，促进公司与农户的密切合作和利益上的协调统一，有效解决了农产品的销路问题，促进了合作社的发展。如：累计投放2100多万元，在得利斯集团周边支持发展生猪合作社，帮扶3500户农民参与合同养猪，年出栏合同猪200万头，带动农户增收6亿元。二是