金融电子化网络银行实习报告

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1、实习报告·实习项目名称：网络银行与网上支付实验·姓名：·学号：·指导老师：一、实验目的此次实验是在学习《金融电子化》理论课程的基础上，辅以综合性、设计性的实验，尤其是针对目前网络银行和网上支付盛行的环境下，让我们理论联系实际，通过自主学习和创新实践，使我们真正掌握该门课程，达到学以致用的目的。二、实验准备工作1、查阅相关文献，了解网络银行的发展历程、现状及国内各家网络银行的结构及实现方式。2、查阅相关文献，了解网上支付的发展历程、现状及国内目前主要的实现方式。3、在多家购物网站进行网上支付后，了解每种支付方式的流程及特点。三、实验步骤1、我国网上银行的发展历程及现状1996年

2、2月,中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。1997年，招商银行率先推出网上银行"一网通"，成为国内第一家上网的银行，随后中国银行、建设银行也推出了自己的网上银行业务。1998年,中国银行、招商银行开通网上银行服务,此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。2000年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为41万户，交易金额6500亿元。2001年,我国网上银行用户已有200多万户,截止到2002年12月，我国正式获准开办交易类网上银行业务的大中型中资商业银行(总资产1000亿元人民币以上

3、)已达3家，占全部大中型中资商业银行的50％。，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为350万户，交易金额5万亿元。到2004年12月底，客户数已超过1000万户，一些银行一年的网上银行业务就高达20万亿元。2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家,农村信用社约有5家也开设了网上银行,2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右,网银交易额约140多万亿。根据CNNIC历年调查数据显示,截至2007年底,超过85%的网民选择网上支付作为付款方式,网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。2008年银行业难免

4、受到金融风暴影响，但开户用户数增长仍然超过了5000万，涨幅为44.8%，增速比2007年有所下降。网银活跃用户数量(过去一年内登陆过网上银行)为5800万。网上银行的交易量则有85.8%的增长，达354.1万亿元人民币。交易量涨幅高于用户数增长，说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务来取代传统份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%，招商银行、工商银行的网上业务占比更是弥补了传统营业网点数量有限对业务处理能力造成的限制。网上交易总额已达到300万亿，占整个银行业务三成，大有替代柜台服务之势。截至2009年第一季度，中国网上银行市场总交易额达到86.78万亿元，2008

5、年国内网银新开户数量增长超过5000万，涨幅为44.8%。而在过去一年内，登录过网上银行的活跃用户数量为5800万。网上银行已成为商业银行为高端客户提供服务的主要方式。2、国内各家网络银行的结构及实现方式：组织结构：描述了网络银行的组织管理层次。技术结构：支持网络银行运营的基础和框架。网络银行的组织结构从管理层次上可以分为四个子系统：决策系统、监督系统、管理系统和执行系统。网络银行的技术结构，是根据网络银行的业务需求、银行现有各类信息系统及其与网络银行的关系、网络银行的安全要求等，对各种信息技术产品和银行业务信息系统进行科学配置而构成的计算机信息系统结构。一般采用“客户——网

6、络银行中心——后台业务系统”三层体系结构，主要提供信息服务、客户服务、帐户查询和网络支付功能。（1）客户端系统和服务器端系统（2）前台业务处理系统和后台业务处理系统前台业务处理系统是指系统中与银行客户直接打交道的部分。后台业务处理系统主要处理客户通过前台发来的服务请求。以招商银行为例，在百度上进入招商银行网址，查看其开展的网上个人业务和企业业务。如下：它的个人业务包括金葵花理财，私人银行，出国金融，个人贷款，远程银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生活，储蓄业务，投资理财，网上个人银行等十三个板块。它的企业业务包括现金管理，国际业务，投资银行，离岸业务，资产托管，

7、企业年金，公司理财，融资租赁，同业金融，网上企业银行等十二2.结合中国网络银行的实际开展状况，在一招商银行系统上，练习网络银行主要金融业务及电子支付的操作，主要包括：（1）申请网上支付卡； （2）网上支付卡与一卡通相互转帐； （3）网上支付卡余额及定单查询； （4）帐务查询、网络转帐、网上缴费等远程业务处理。3、网上支付的发展历程、现状：由于历史与行政的因素，中国的银行支付系统错综复杂，彼此分割。从是否涉及跨行和跨地区的角度，支付系统可以分为跨行跨地区支付系统、行内业务系统和同城支付系统。下面仅分析跨行