我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析及对策研究毕业论文

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1、个人住房抵押贷款风险探析-3-毕业论文我国商业银行个人住房贷款风险分析及对策研究摘要：针对目前我国商业银行个人住房贷款的风险管理机制相对比较欠缺，而随着住房制度改革的不断深入，个人房贷逐渐成为住房金融重点。同时，个人住房贷款业务的快速发展必然会给商业银行带来巨大的潜在风险的现状。本文从个人住房贷款的风险特征及隐患的分析入手，进而完善房地产金融业发展的宏观环境、个人住房贷款担保和保险制度、个人信用体系以及加强商业银行自我发展的能力等多种途径，论述了对个人住房贷款存在的潜在风险进行有效防范的措施。关键词：

2、商业银行个人住房贷款风险分析防范对策。Abstract：Specificallyforourcountrycommercialbankindividualhousingloansriskmanagesrelativelyparallelshortcomingofmechanismatpresent，butwiththefactthatceaselessnessreformingthehousingsystemgoingdeepinto，theindividualhouseloanbecominggra

3、duallyhousingfinancepriority。Atthesametime，individualhousingloansbusinessfleetnessdevelopsnecessitycurrentsituationthatcanbring个人住房抵押贷款风险探析-3-giganticlurkingrisktogiganticlurkingriskcommercialbank。Themainbodyofabookstartwithindividualhousingloansriskcha

4、racteristicandthehiddentroubleanalysis，variousapproachsuchasthemacroscopicviewenvironment,individualhousingcollateralloanthatthethenperfectrealestatefinancejobdevelopsbeinggonebailforandbeingbeingsurethatsystem，personalcreditsystemreinforcecommercialban

5、kself-developmentcapabilityaswellas，hasdiscussedthemeasurethattheeffectbeinginprogresstothelurkingriskthattheindividualthereexistsinhousingloanshavingkeepswatch。Keywords：CommercialBanks；Individualhousingloans；RiskAnalysis；Guardcountermeasure。目录一、美国次贷危机的

6、启示4二、我国商业银行个人住房贷款特点5（一）贷款对象特殊6（二）贷款用途专一6（三）贷款数量较大6（四）贷款期限较长6（五）偿还方式特殊6三、个人住房贷款的风险隐患分析7（一）借款人还款能力带来的风险7（二）借款人恶意不及时偿还贷款8个人住房抵押贷款风险探析-3-（三）非真实交易造成的风险9（三）商业银行自身管理薄弱导致的风险10（四）开发商经营不善导致的风险11（五）抵押物处置引起的风险11（六）法律法规的不健全给按揭业务带来的风险12（七）其他不可抗力风险13四、个人住房贷款风险防范对策13（一

7、）尽快建立完善的个人信用体系13（二）建立对房地产公司、中介公司以及评估机构的制约机制17（三）加强银行自身管理18（四）建立健全个人住房贷款的法律体系19结束语20参考文献：21一、美国次贷危机的启示 美国次级抵押贷款危机产生的最根本原因是资产价格泡沫增加了市场投资者的风险偏好，贷款机构在利益驱动下放松了信用风险的管理,信用风险最终借助金融衍生产品的渠道进行放大和扩散。次级抵押贷款是一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的，通常情况下被认为不具备偿还能力借款人也被给予了购房贷款。放贷机构间竞争的加剧催

8、生了多种多样的高风险次级抵押贷款产品如只付利息的抵押贷款，它允许借款人在借款的前几年只付利息不付本金，这样借款人的还贷负担远低于固定利率贷款。一些贷款机构甚至推出了 “零文件”的贷款方式，即借款人可以且仅需申报其收入情况而无需提供任何有关偿还能力的证明，如工资条、完税证明等。这使得一些中低收入者纷纷入市购房。大量的次级抵押贷款在房地产市场创造出巨大的购买力，在帮助中低收入群体获得住房的同时推动了房地产价格的上涨和行业的繁荣。随后，美国利率上升造成了引爆次