服务“三农”应有所取舍论文

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1、服务“三农”应有所取舍论文..摘要：在农村金融体系中，农行是农村商业性金融的重要组成部分，但同时必须看到，面向“三农”需要改变计划经济体制下办农贷的习惯思维和管理办法，正确处理好服务“三农”和商业运作的关系，不能“大包大揽”和“大小通吃”。农行要从各地实际出发，在确立自己的服务领域时，要有所取舍..，取长补短。农行要发挥自身的优势，首先要抓农业产业化龙头企业、农村科技园区、农村基础设施建设和县域规模较大的工商企业等这样高端客户，这就要求农行不仅要发挥资金的优势，还要发挥自身网络、技术、专业等方面的优势。同时，抓高端客户也要注意分散风险。关键词：农业银行，农村信贷，三农问题，金融风险在农村金

2、融体系中，农行很重要，是农村商业性金融的重要组成部分，但农行不是无所不能。比如说，与农信社、村镇银行等中小金融机构相比，农行做小额信贷业务并无优势可言。不仅农行没有优势，其他大银行也没有优势。所以，农行面向“三农”，需要改变计划经济体制下办农贷的习惯思维和管理办法，正确处理好服务“三农”和商业运作的关系，不能“大包大揽”和“大小通吃”。农行要从各地实际出发，在确立自己的服务领域时，要有所取舍，取长补短，才能立于不败之地。笔者历来认为，农行要发挥自身的优势，首先要抓高端客户。哪些是农村的高端客户？农业产业化龙头企业、农村科技园区、农村基础设施建设和县域规模较大的工商企业，这些都是农行的高端客

3、户。只要抓住了这些高端客户，农行的利润就有保障了。农行海南分行（简称海南分行）在服务橡胶产业方面进行了有益的探索。天然橡胶种植是海南省最大的种植产业。截至2006年底，海南省天然橡胶种植面积达616万亩，占全省热带作物总面积的78.05%占全国植胶面积的一半以上，年产值近40亿元，占海南省GDP的3.8%，占海南省农业产值的11.62%。天然橡胶业在海南经济发展中具有举足轻重的地位，成为名副其实的支柱产业。海南农垦近百家农场的贷款都来自于农行，到2006年底橡胶股份公司在海南分行的贷款余额达到21.92亿元，收息率100%。在长期的业务往来中，海南分行与橡胶农场结成了名副其实的战略合作伙

4、伴，实现了双赢。除资产业务外，橡胶股份公司及其分公司在海南分行还开立基本存款账户或一般结算账户共102个，货款回笼及资金划拔均通过农行结算系统进行，给海南分行带来的日均存款余额达6亿元左右。做一笔1000万元的贷款，肯定要比做1000笔1万元的小额贷款的成本低。这个道理，不仅农行明白，所有的金融机构，包括农行在农村的主要竞争对手农信社系统也明白。经过新一轮改革，农信社的实力大大增强，不仅享受税收等政策优惠，还能得到地方政府的大力支持，他们提供几千万甚至上亿的贷款并不吃力。现在存贷款利差大，农村的金融机构即便只做存贷款业务，吃利差，也能轻松营利。与中间业务相比，存贷款业务的技术含量低，刚刚成

5、立的村镇银行的员工业务能力并不强，但他们不等客上门，主动走到田间地头，做起存贷款业务来也是驾轻就熟。正因为进入门槛也低，存贷款业务竞争很激烈，农行要想抓牢高端客户并不容易，不仅要发挥资金的优势，还要发挥自身网络、技术、专业等方面的优势。与农信社等中小金融机构相比，农行拥有全国最多的网点，覆盖面最广的遍及全国所有县的电子化网络，能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，可以代理证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务。尤其值得一提的是，农行是农村金融机构中惟一可以做证券交易第三方存管业务的银行，让农信社系统很“眼热”。这些都是农行抓牢高端客户的资本。海南分行为橡胶公司开立基

6、本存款账户或一般结算账户，建立网上银行，为橡胶公司做转帐、划拔、汇兑等业务，还为橡胶公司代发工资，相当于为橡胶公司做了财务公司业务。海南分行为橡胶股份公司及其分公司月代发工资人数9.9万人，代发金额2610万元，全年代发工资金额合计3亿元左右，每年代发工资的手续费收入22万元。这样海南分行就和橡胶公司牢牢地绑在了一起，成为一个利益共同体。海南分行的做法值得研究。当然，农行抓高端客户也要注意分散风险。橡胶是海南的支柱产业，也是高风险产业，受风灾影响大，因为橡胶根部动摇受伤后，就会严重影响橡胶的产量。海南是个孤岛，一场台风，从东刮到西，所有的橡胶园都难以幸免。受灾轻的橡胶树要五六天后才能恢复割

7、胶，受灾重的橡胶树要等到第二年长出新叶时才能恢复割胶。风灾对橡胶产业的打击是很沉重的，这种自然风险是无法控制的。而海南农业保险的覆盖率较低，并且这种政策性保险是保成本的，不是保收入的，对橡胶产业的风险分散和转移能力是很有限的。我在西部贫困地区调研时，发现这样一件事。一慈善机构扶持某贫困村建立了社区发展基金，社区发展基金为配合乡里的“一村一品”工程，将90%以上的资金都贷给农户发展肉食兔。而当年肉食兔价格大跌，农户还不了款