我国商业银行个人理财业务的发展现状及应对策略(论文)

《我国商业银行个人理财业务的发展现状及应对策略(论文)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、目录一、商业银行个人理财业务1（1）概念1（2）发展历程1（3）我国发展现状2二、当前个人理财业务存在的主要问题：4（1）缺乏高素质的理财人员4（2）理财产品潜在风险大，银行宣传中风险揭示不足4（3）金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间4（4）产品设计管理机制不健全，理财产品同质化严重5三、商业银行个人理财业务的推动策略：6（1）培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的素质。6（2）.组织建立统一的执业标准6（3）在好的政策环境中，商业银行应与证券、保险、基金等金融机构加强跨行合作，实行规范的混合经营7（4）加大创新力度，括展

2、理财业务品种，避免重复产品7四、结语8五、参考文献810我国商业银行个人理财业务的发展现状及应对策略摘要：随着我国居民收入不断提高,个人理财市场需求不断增大,个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一,是商业银行新的重要的利润增长点。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。但与此同时,我国银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。本文着重探讨个人理财的概念问题,分析商业银行个人理财业务存在的问题提出进一步发展个人理财业务的合理建议。关键词：商业银行、个人理财、现状、问题、对策一、商业银行个人理财业务（1）概念个人理财业务，又称为财富

3、管理业务，是目前发达国家商业银行非常重视的一项业务，同时也是其利润的重要来源之一。国际所谓成熟的理财服务是：银行在掌握的客户信息的基础上，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

4、定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。10（2）发展历程1、个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。2、个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年

5、代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1975年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显着降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。3、个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。（3）我国发展现状我国商业银行个人理财业务发展历程我国商业银行个人理财业务产生于20世纪90年代，较西方发达国家起步

6、较晚，但近些年发展较快。回顾我国商业银行个人理财业务近20年的发展情况，大致可以分为四个阶段。1、萌芽阶段（1995年）1995年7月3日，招商银行在国内率先推出了集本外币、定活期于一身的一卡多功能的电子“一卡通”，其不仅解决了当时依靠多个账户进行现金管理的难题，也为个人理财业务的发展初步搭建了理财账户的平台。被业内誉为我国银行业在个人理财业务上的一个创举。2、产生阶段（1996年-2000年）1996年中信实业银行广州分行率先在国内设立私人银行部，客户只要在银行保持最低1010万元的存款就能享受多项理财咨询服务。这被业界许多学者视为我国商业

7、银行个人理财业务的开端。随后几年，多家商业银行开展了系列理财服务，建立了理财试点、理财中心，商业银行个人理财业务陆续在各大商业银行中产生。3、初步发展阶段（2000年-2005年）2000年，工商银行上海分行成立了以杨韶敏等六位优秀理财员工姓名命名的个人理财工作室；2001年中国农业银行推出了“金钥匙”金融超市，为客户提供一站式金融服务；2002年，中国建设银行创立“乐当家”个人理财品牌；同年，工商银行推出“理财金账户”，招商银行推出“金葵花”个人理财品牌。在这一阶段各大商业银行开始注重发展个人理财产品的品牌战略。2004年7月第一款人民币理

8、财产品光大银行的阳光理财B计划推出。同年9月银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务，在2004年、2005年这两年中各大股份制商业银行和国有商业银行陆续经银监会的