保险学考前整理

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1、风险及其分类一、风险的概念：指某种随机事件（偶然事故）发生后给人们的利益造成损失的不确定性。与风险有关的三个概念：1．风险因素：引起或促使风险事故发生的条件以及在风险事故发生时增加或者扩大损失程度的条件。包括：①实质风险因素；②道德风险因素；③心理风险因素。2．风险事故：风险的可能性最终成为现实，进而引起损失的结果。3．损失：指非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。①直接损失——风险造成财产本身的损失；②间接损失——直接损失引起的其他损失。4．三者之间的关系：风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。二、风险的分类1．按风险发生的后果分：①纯粹风险：只

2、有损失而绝无获利可能（purerisk)性的风险。②投机风险：具有获利、损失和无损失(speculativerisk)三种可能性的风险。2．按风险危及的对象分：①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、疾病、死亡等的风险。②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损和灭失的风险。③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事损害赔偿责任的风险。④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经济损失的风险。3．按风险发生的原因来分：①自然风险：与人类社会活动无关，由自然界本身因素造成的风险。②社会风险：由于个人或团体主观上异常行为造成的风险

3、。③经济风险：在经济活动中由于各种因素的影响而产生的风险。④政治风险：政治原因产生的风险。⑤技术风险：由于新技术的发明和应用而产生的风险。4．按风险产生的环境分类：①静态风险：由自然力变动或行为失当引起的风险。②动态风险：由社会经济政治变动引起的风险。5﹒按风险影响的范围分类：①基本风险：不与特定的人有关。②特定风险：与某特定的人有关。风险管理与保险一、对付风险的方法一般有两种选择:一是补救于事后;二是防患于未然.二、风险管理1、风险管理的概念:指经济单位通过对风险的认识、衡量和分析,以最小的成本获得最大安全保障的管理方法。2、风险的成本：在处理风险过程中人

4、们承受的经济损失。•1.防范、分散或转移风险的费用。•2.风险造成的损失及处理费用。•3.风险的社会成本•风险成本=风险损失的实际成本+风险损•失的无形成本+预防或控制风•险损失的成本三、风险管理的基本程序1﹒风险管理目标的确定（损失前、后）2﹒风险的识别:根据某种科学方法认识并区别风险。3.风险衡量（评估）：对某种特定风险的损失概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度。对风险的衡量通常包括三个方面：（1）损失概率或损失机会风险发生的不确定性的程度可以用概率来描述，当概率从0—0.5时,随着概率的增加,不确定性也相应增加;当概率为0.

5、5时,不确定性最大;当概率从0.5—1损失机会：指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度。损失概率=损失次数/危险单位数（2）损失程度指标的物发生一次事故损失的额度与标的物完好价值的比率。损失程度=实际损失额/事故标的完好价值时,随着概率增加,不确定性减少;当概率为0或1时,不确定事件转化为确定性事件。(3)风险损失的变异程度:也称为损失的波动程度,通常通过损失变量的方差或标准差来度量。波动性越大，损失额度的不确定性就越大。4.风险控制：对经过识别和衡量后的风险采取对策并实施的过程。（1）风险对策控制型财务型（2）常见控制方法：①风险回避②

6、损失控制③风险自留自留比保险有利保险机构不予承保事发突然无法转移④风险集合⑤风险转移5.风险管理评估：通过评估风险管理的效益来判断效益比值=安全保障/成本=该风险对策可减少的损失/该风险对策实施所需费用+机会本四、风险、风险管理与保险的关系1.风险是保险业产生存在的前2.风险的发展是保险发展的客观依据3.保险是传统有效的风险处理措施4.保险经营效益受风险管理技术的制约5.互相制约互相促进可保风险一、可保风险的概念:可以被保险公司承保的风险二、可保风险的条件:1.风险可用货币计量2.是纯粹风险3.风险具有不确定性4.风险的发生是意外的5.风险必须是大量标的均有

7、遭受损失的可能性保险的概念（一）保险的定义：《保险法》第2条：本法所称保险，是指投保人据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的相关概念1．法律角度：保险是以合同形式建立的一种民事法律关系。2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故损失的财务安排，具互助合作的性质。3.社会角度:保险是稳定社会生产和生活的一种事物,具有积极作用。4.风险管理角度:保险是一种具有分散风险、消化损失的风险管理方法。保险的性

8、质保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。1作为