城市商业银行供应链金融业务合作模式研究

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1、城市商业银行供应链金融业务合作模式研究城市商业银行供应链金融业务合作模式研究一、引言　　近年来，我国商业银行对公业务转型的呼声日渐高涨。银行业表面的繁荣掩盖不住日渐显露的危机：许多银行传统对公业务比例过大，客户结构不够合理，业务维系在少数高风险行业和企业上。钢材贸易、房地产等在经济上行期备受银行业内青睐的行业及企业，到如今都成了银行不良业务的重灾区。为了能开拓符合自身条件的风险小、收益高、可持续发展的绿色银行业务，各商业银行都在积极寻求新的盈利模式，最近的业务热点就是围绕行业产业链提供的供应链金融服务。　　位列第三梯队的城市商业银行，也在

2、银行业整体转型的大背景下，纷纷利用自身了解地方经济、战略决策迅速等优势，以供应链金融业务为突破口，积极拓展新的业务领域，参照同业银行已有的发展经验，不断完善产品体系，注重业务平台的搭建，结合所在区域的经济特点与产业特色，有针对性地开展贸易融资服务，向涉及产业链上、中、下游的全链条金融服务领域进军。　　二、三、我国银行业供应链金融业务现状　　1.我国商业银行供应链金融业务实践　　按照有据可查的资料，国内最初在供应链金融产品领域的实践活动可以追溯到20世纪20年代的上海银行进行的存货抵押贷款。但在那之后相当长的时间内，中国银行业的业务模式拘泥

3、于固定资产抵押和保证担保授信，导致创新不足，缺乏活力。　　到了20世纪末，众多股份制银行开始跨区域经营，城市商业银行、农信社进行重组与改制，我国银行同业竞争日趋激烈。新经济形势下企业需求的不断变化带给商业银行巨大的竞争及创新压力，这也就催生我国商业银行涉入供应链金融领域进行探索与尝试。在进入21世纪的最初十年里，全国各家商业银行陆续推出了自己的供应链金融品牌，其中以深圳发展银行（现平安银行）为业界代表，其它如广东发展银行、中国民生银行和招商银行等也开始了相应的业务尝试。　　本文认为这四家股份制银行基本上能够代表当前国内供应链金融的发展趋势

4、。深圳发展银行率先开展此类业务，同时同各方机构合作，将业务模式、流程、制度等诸多方面系统化，为业界树立了一个发展模板；广东发展银行的业务模式不仅包含通常意义上的供应链融资业务，而且还延伸至企业资金管理等多样化业务需求方面，开启了贸易融资业务链条上更为广阔的思路；中国民生银行与招商银行揭示了先进的线上系统与专业的产业定位对银行发展供应链金融业务乃至对公业务的重要性，对其它银行发展类似业务提供了重要的参考价值。　　2.城市商业银行及其供应链金融业务发展概况　　截至2013年12月末，我国银行业金融机构中，城市商业银行一共有145家，总资产为1

5、5.18万亿元，比2012年同期增长22.90%，占银行业金融机构比例为10.30%；总负债为14.18万亿元，比2012年同期增长22.90%，占银行业金融机构比例为10.30%。　　相关调查显示，资产总量排名前30位的城市商业银行均已开展供应链金融相关业务。但受资产规模、网点范围、人员构成等因素的限制，业务开展的差异性较大。在已经挂牌开展供应链金融业务的城市商业银行中，通常是按照现有的客户需求与业务基础，逐步开发完善供应链金融产品体系，先以存货类业务为基础，随后再将应收类业务和预付类业务作为发展重点。从发展战略上看，城市商业银行走的是

6、专业化经营的道路，所在地区域经济特色同银行实际结合，实体产业与非实体产业并举，将银行融资业务同当地产业有机结合，力争以优质行业产业链为核心、以电子线上化供应链为服务手段，在供应链金融领域占据一席之地[12]。　　四、研究方法与案例企业的选择　　1.研究方法　　本文采用的是多案例研究方法。多案例研究更适用于探索性研究，探索性研究一般不在案例调研之前假设，而是通过对调研案例的分析来反映真实世界的情况，以求能得出一般性结论，进而建立新的理论或指导实践工作。当前对供应链金融的研究主要针对国有银行以及股份制银行的相关实践，分析大多基于银行金融产品而

7、且以大型银行或股份制银行作为分析的核心，对城市商业银行开展此类业务的表述较少。相关从产品与行业关系上看，供应链金融产品在特定行业具有可复制性，商业银行通过行业认知、分析角色、了解需求、设计方案、行业复制的五步闭环式营销模式，让成功的行业金融解决方案在相似行业及企业中迅速复制应用。商业银行可以以存货类、预付类、应收类三大体系产品为基础，全程参与核心企业与上下游企业间的采购、销售、运输等交易流程，结合不同行业的产业链特征，为核心企业以及与之配套的中小企业生态群提供供应链融资综合解决方案。　　（2）供应链金融业务合作模式的选择　　一般而言，恰当

8、的合作模式意味着对供应链市场的准确切入，意味着找到广阔市场的入口，好的合作模式往往可以起到事半功倍的效果。作为对公业务板块的重要组成部分，供应链金融业务注重利用平台型渠道进行客户的批量开发，利