坚持“六个强化”防范农村信用社案件风险

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1、坚持“六个强化”防范农村信用社案件风险经过近四年的案件专项治理，农村信用社案件高发态势得到了有力遏制，案件数量、金额呈现逐年下降趋势。但是，由于农村信用社管理的制度化、精细化、实时化、技术化程度不足等方面的原因，农村信用社案件风险防范力度不能削弱而势必进一步加强，做到“六个强化”。一、强化组织领导，认真落实案件风险防范责任制从农村信用社案防工作情况来看，少数干部职工思想松懈，工作责任不到位的问题仍然存在，违规违纪现象时有发生。农村信用社要充分认识到安防工作的严峻性和重要性，把内控内管作为增强农村信用社“一线”操作人员法规意识，规范操作行为

2、，查防隐患漏洞的重大举措来抓作为巩固经营成果，保证改革和发展顺利进行的大事来抓认真落实案件防范责任制，实行“一把手”负总责，分管领导和部门负责人各负其责的工作制度。对因职责不明确责任不落实而引发的案件，要从严追究分管领导和“一把手”的责任。二、强化内部监督检查，抓好内控制度执行落实到位突出重点岗位、重点环节，经常组织开展内控制度执行情况的检查。检查内容主要包括：社内往来账务、行社往来账务、同业往来账务，是否做到逐笔核对，及时入帐有无空转、虚增、截留、挪用等行为；汇兑结算账务，是否坚持日清月结，有无越权、交叉办理业务现象；存款业务管理，是否

3、执行存款实名制，有无高息揽储、挪用客户存款和存款不入账行为；库存现金管理，是否坚持定期查库，有无长、短款和白条抵库现象；业务周转金管理，是否及时核对账务，有无挪作它用；重要空白凭证管理，是否视同现金管理，做到定期核对，账实相符；计算机操作管理，有无违规操作、密码泄露现象；事后监督管理，是否坚持对每笔业务进行事后检查，发现问题，及时纠正处理；安全管理，硬件设施是否配备齐全，是否严格执行双人临柜、双人守库、双人武装押运及交接班制度，有无擅自离岗现象，枪支弹药管理和使用是否规范等。三、强化责任，严格落实四项制度一是要严格落实重要岗位人员定期交流

4、和岗位轮换制度，实行强制性休假制度，防止问题沉积引发大案。二是要严格落实稽核检查制度。组织开展好序时性稽核和专项稽核，各联社的稽核部门要增加对基础性工作的稽核力度宽度和频率，増加对会计等重要岗位、往来账务的稽核，发现问题要及时报告和纠正。对漏报瞒报、该查出而未查出，以及不能廉洁自律、导致形成案件的要追究稽核人员的责任。三是要严格落实会计出纳制度。做到账务无积压计息无差错、结算无事故、存款无透支、记账无串户和账账、账款、账据、账实、账表、内外账“六相符”。四是要严格落实微机管理制度，实行规范化操作，不泄密失密。、强化教育，全面提高员工政治思

5、想和业务素质。通过剖析各种案件，不难看出，问题的关键是制度不落实，业务操作缺乏有效监督，其根源在制度法规意识淡薄。信用社要从中汲取教训，采取多种措施，加强员工的教育培训工作。一是要加强案例警示教育。要针对全国各金融机构发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动要通过学习，让广大干部员工充分认识到案件的严重危害性，要求每一名员工尤其是重要岗位操作人员，要把学习同自身工作情况紧密联系起来，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改。二是要加强规章制度的教育。经常性组织在岗员工学习政治、业务、法律法规知识和内部规章制度，通过竞争上岗等手段，督促他

6、们熟练掌握各项操作规程，不断增强执行制度的主动性和自觉性。三是要经常分析研究职工的思想动态和发展趋势，掌握案件防范工作的主动权。对思想落后、工作态度消极以及经商办企业社会交往复杂、参与赌博的人员，要进行重点排查，发现问题及时处理。五、强化纪律，保证各项工作的高效有序开展一是会计出纳要坚持双人临柜，钱账分管，严禁岗位交叉操作。二是往来结算资金要即到即上，按月核对，严禁故意占压和不及时勾兑。三是大额现金支付要提前预约限额审批，严格登记，严禁违规支取是重要空白凭证要视同现金管理，严格登记领用，严禁随意存放。五是“印、押、证”要坚持三人分管，严禁

7、由一人保管。六是计算机操作要控制权限，严格流程，严禁临柜人员互相泄露密码。七是存款要实行实名制，严禁违规开立存款账户八是审计监察部门要充分发挥监督职能，严禁徇私舞弊，包庇纵容。凡有违反，一经查出，将一律严惩严办。六、强化预防，切实做好安全保卫工作节日期间是各类案件的高发期。农村信用社要切实提高警惕，集中必要的人员，加强对节日期间的安全防范工作的检查指导。要把重点放在资金安全和职工人身安全两个方面，在检查方式上打破常规，针对存在的问题和隐患开展随机检查和“回头看”式检查，消除隐患。要经常性检查信用社内部和外部工作环境，尤其是存放、运送现金的

8、环境与路线，加大守护、押运力量，发现异常情况要及时排除。要认真执行假日期间领导带班和值班制度，出现重大问题要及时报告，把风险控制在最低限度。（张斌陈娅玲）