金融体制改革的遗留与展望

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1、金融体制改革的遗留与展望在现代经济中的,金融这个行当，其地位可谓是其他行业远远不能望其项背。如此重要，金融体系改革自然是第十一个五年规划（以下简称“十一五规划”＞以及接下来的第十二个五年规划（以下简称“十二五规划”）里的重头戏之一。“十一五”规划对金融体制改革提出了四项要求，分别是:深化金融企业改革，加快发展直接融资，健全金融调控机制，完善金融监管体制。金融体制改革的成就与遗留“十一五”规划对深化金融企业改革的要求是：积极推进国有商业银行综合改革,通过加快处置不良资产、充实资本金、股份制改造和上市等

2、途径，完善公司治理结构、健全内控机制、建设具有国际竞争力的现代股份制银行。合理确定政策性银行职能定位,健全自我约束机制、风险调控机制和风险补偿机制。加快其他商业银行、邮政储蓄机构等金融机构改革。稳步发展多种所有制金融企业，鼓励社会资金参与中小金融机构的设立、重组与改造。完善金融机构规范运作的基本制度，稳步推进金融业综合经营试点。推进金融资产管理公司改革。完善保险公司治理结构，深化保险资金运用管理体制改革。2010年7月15口和7月16口，随着中国农业银行于上海和香港两地挂牌上市，至此，从2005年建

3、设银行登陆香港股市开始，中国的五大国有商业银行（中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行）在“十一五”期间全部实现上市一一农行上市被称为国有商业银行上市的“收官之作”，这正是开始那句话“积极推进国有商业银行综合改革……”的最好注脚。根据2009年初的全球银行市值的排行榜、工行、建行和中行赫然排名前三甲、那些在全世界一直久负盛名的什么花旗银行、美国银行、瑞士银行、汇丰银行、摩根大通银行、富国银行、三菱UFj银行……都被中国的三大银行远远甩在后面，即使实力略逊的交通银行，也排名第十。也就是说，全

4、球十大银行,中国就占了四家。当时的中国农业银行还没有上市，否则、很有可能连第四名也被中国摘走。就此来说，“十一五”规划对于国有商业银行的改革目标可以说得以完美实现，而除国有商业银行上市外，确定“政策性银行”职能定位、发展多种金融所有制企业、完善保险公司治理结构等“十一五”规划中有关金融企业改革的内容，基本上都取得了预期的进展。“十一五”规划对加快发展直接融资的要求是：积极发展股票、债券等资本市场，稳步发展期货市场。推进证券发行、交易、并购等基础性制度建设，促进上市公司、证券经营机构规范运作,建立多层

5、次市场体系，完善市场功能，拓宽资金入市渠道，提高直接融资比重。发展创业投资，做好产业投资基金试点工作。从2005年到2010年,股票、债券市场一片火爆自不必说，期货市场也一直在稳步推进__中国金融期货交易所于2006年9月8日在上海成立，开始深入研究开发国债、外汇期货、股票期权等各类金融衍生产品。2010年4月16口，沪深300股指期货正式上市交易,而这种不涉及任何实体商品或实体公司就可以进行交易的期货出现，意味着我国金融期货市场发展的深化以及金融衍生品设计的进一步尝试。2009年10月30日，中国

6、创业板举行开板启动仪式，这也意味着，从中小板到创业板，筹划近10年的“发展创业投资……”终于取得了突破性进展。“十一五”规划对健全金融调控机制的要求是：加强货币政策与其他宏观政策的相互协调配合，完善金融调控体系。建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制，维护金融稳定和金融安全。稳步发展货币市场，理顺货币政策传导机制，推进利率市场化改革。完善有管理的浮动汇率制度，逐步实现人民币资本项目可兑换。因为中国的央行__中国人民银行隶属于国务院，所以我国的货币政策一向都与其他宏观政策相互协调

7、和配合，“十一五”规划再度重申了这句话。汇率方面，中国人民银行自2005年7月份开始实施“有管理的浮动汇率制度”，不再与美元挂钩,此后人民币兑美元从1:8.3—路上扬到1:6.8,全球金融危机爆发之后，中国人民银行暂停汇率制度改革。2010年6只20曰，中国人民银彳丁重启汇率制度改革。在利率方面，2005年中国人民银行将一年期存款利率设定在2.25%,直到2007年3月才开始逐渐升高，到2008年10月份的时候升至4.14°人但金融危机的爆发使得中国央行再度放开货币闸门,人民币1年期存款利率在2个月

8、内迅速又调低至2.25%,并一直保持至今。总结来说，“十一五”期间，中国的汇率制度是在一步步完善，伹“利率市场化改革”则陷于停顿，而金融危机爆发之后，中国与阿根廷、马来西亚、印度尼西亚、韩国、俄罗斯、白俄罗斯等国所签署的一系列货币互换协议，可以看做“十一五”期间中国推进人民币资本项0可兑換与国际化的重要举措。“十一五”规划对完善金融监管体制的要求是：建立金融风险识别、预警和控制体系，防范和化解系统性金融风险。规范金融机构市场退出机制，建立相应的存款保险、投资者保护和保