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1、2012年afp综合案例2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁,为房产投资客,过去5年来由于房价持续上涨,把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房,买入价200万,目前市价250万,年租金10万元,还有贷款100万元,还有10年还清。一套是写字楼,买入价150万,市价180万,年租金6万元,还有贷款90万元,12年还清。一套是住宅,买入价100万,目前市价也是100万,年租金3万元,还有贷款50万元,15年还清。高太太36岁,为民企职员,月税前薪资5000元。有一个儿子6岁,即将念小学。全家年生活支出7万
2、元。家庭资产还有一套80万元的自主房产,无贷款,另有20万元的上市公司股票。二、客户理财目标1)由于租金收入还不够缴房贷本息,在房产调控政策下的房价也开始下跌,打算出脱店铺或写字楼降低贷款额,并卖掉目前的住宅,搬到较大的投资住宅住。2)高先生不再以投资房产为业,去找一个年收入5万元的工作。3)儿子大学前的教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。4)两夫妻打算20年后退休,退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。2)房贷的平均利率为7%。3)高太太的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%
3、,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。四、问题1)方案分析:就出售店铺或写字楼,从收益率与现金流的变化,作利弊分析。2)财务诊断:依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——考必过理财专业案例制作(高速、高效、省时)kbg123.taobao.com旺旺:hanzhou_2007QQ:6033492622012年AFP案例-祖孙家庭理财2012年AFP分组案例-祖孙家庭理财一、
4、客户背景资料王思先生55岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元。二、客户理财目标1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。2)抚养双胞胎孙子,预计每年要增加4万元的支
5、出现值,持续22年。3)孙子的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值。4)夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年。三、基本假设1)收入增长率,养老给付增长率,生活费增长率与学费增长率均假设为5%。2)王思为公务员不用提缴养老保险。住房公积金提拨比率为个人与企业各10%。退休时可领出运用。3)王思还有5年退休,假设王思可有两种选择,一是领取一次性养老金80万元现值,一是领取养老年金每年4万元现值到终老。四、问题1)方案分析:就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。2)财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。3)目标可
6、行性分析:就抚养孙子后能否达到理财目标,提出结论与调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——考必过理财专业案例制作(高速、高效、省时)kbg123.taobao.com旺旺:hanzhou_2007QQ:6033492622012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财 一、客户背景资料钱先生55岁,25年前年从侨乡到海外工作,最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场,年收入合人民币50万元,目前农场价值合人民币500万元,还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病,决定变现所有的金融资产汇回中国,用此
7、资金回老家居住5年,陪伴父母最后时光。钱太太54岁,随先生回国,在巴西的有机农场由两个儿子照顾,回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费。 二、客户理财目标1)尽快以30万元修缮老家旧房,与父母一起居住。2)预计还要赡养父母5年,每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。3)尽快买一部20万元的休旅车,5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月,浏览祖国大好河山,每年旅游费用3万元现值。4)5年后回巴西侨居地时,希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。三、基本假设1)赡养父母,夫妻的生活费,
8、国内旅游费
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