《afp综合案例》word版

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1、2012年afp综合案例2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7万

2、元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。二、客户理财目标1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。2)房贷的平均利率为7%。3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%

3、，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。四、问题1）方案分析：就出售店铺或写字楼，从收益率与现金流的变化，作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——考必过理财专业案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com旺旺：hanzhou_2007QQ：6033492622012年AFP案例-祖孙家庭理财2012年AFP分组案例-祖孙家庭理财一、

4、客户背景资料王思先生55岁，是地方政府公务员，目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁，刚由国营事业退休，每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁，刚产下一对双胞胎儿子，王涵夫妻收入不高，因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外，还有5万元的存款，30万元的国债，20万元的股票型基金，住房公积金帐户余额10万元。二、客户理财目标1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。2)抚养双胞胎孙子，预计每年要增加4万元的支

5、出现值，持续22年。3)孙子的教育费用，中小学每年共1万元，大学共4万元的支出现值。4)夫妻的退休费用，每年4万元现值，持续30年。三、基本假设1)收入增长率，养老给付增长率，生活费增长率与学费增长率均假设为5%。2)王思为公务员不用提缴养老保险。住房公积金提拨比率为个人与企业各10%。退休时可领出运用。3)王思还有5年退休，假设王思可有两种选择，一是领取一次性养老金80万元现值，一是领取养老年金每年4万元现值到终老。四、问题1）方案分析：就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。3）目标可

6、行性分析：就抚养孙子后能否达到理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——考必过理财专业案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com旺旺：hanzhou_2007QQ：6033492622012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财 一、客户背景资料钱先生55岁，25年前年从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此

7、资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。 二、客户理财目标1）尽快以30万元修缮老家旧房，与父母一起居住。2）预计还要赡养父母5年，每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。3）尽快买一部20万元的休旅车，5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月，浏览祖国大好河山，每年旅游费用3万元现值。4）5年后回巴西侨居地时，希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。三、基本假设1）赡养父母，夫妻的生活费，

8、国内旅游费