我国汽车消费信贷的现状与未来发展分析

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1、我国汽车消费信贷的现状及未来发展分析王雪玲摘要：我国汽车消费信贷起步于1995年，至今已经经历了15年左右的时间，在其发展的过程中，由于逐步暴露出来的风险曾一度被禁止。近年来由于汽车市场的兴起，我国汽车消费信贷业务又开始逐渐升温。汽车消费贷款业务最早出现在美国，至今已经有一百多年的历史，并且已经由汽车消费信贷逐步发展成为成熟的汽车金融体系，汽车金融公司成为汽车消费信贷及其他汽车金融服务的主要提供者。我国还处在汽车金融的初级阶段-汽车消费信贷阶段，并且大多数的汽车信贷由商业银行提供，汽车金融公司在我国才刚刚起步，由于它还未为我国民

2、众所普遍接受，并且其业务范围目前受到较大限制，所以他还不能发挥完全的作用，在汽车消费信贷领域所占的份额也相当小。国外的汽车消费信贷及汽车金融发展已经相当成熟并且积累了丰富的经验，与它们相比，我国的汽车消费信贷还存在很多问题。关键词汽车消费信贷现状与问题汽车信贷风险目录第一章引言……………………………………………………………………2第二章汽车消费信贷…………………………………………………………3第一节信贷方式………………………………………………………3第二节信贷要求………………………………………………………3第三章我国汽车业和汽车

3、消费发展现状……………………………………3第一节我国汽车业发展现状及趋势…………………………………3第二节我国汽车消费的现状…………………………………………4第三节汽车业发展对汽车消费信贷的影响…………………………4第四章我国汽车消费信贷存在的问题分析…………………………………5第五章我国汽车消费信贷发展对策…………………………………………8第六章商业银行汽车信贷中的风险…………………………………………10第一节受信者偿债能力风险………………………………………10第二节受信者信用风险……………………………………………10第三节汽

4、车价格下降带来的汽车消费信贷风险……………………11第四节市场利率变化带来的汽车消费信贷风险……………………11第五节汽车经销商的恶意行为使得信用风险增加…………………12第七章结束语……………………………………………………………………12第八章致谢………………………………………………………………………12第九章参考文献………………………………………………………………13一、引言据中国汽车工业协会统计，2009年我国汽车产销量已突破1000万辆，比去年增长四成左右，可见我国汽车市场具有极大的市场潜力，这是与我国快速的经济增长以及

5、不断及提高的人民生活水平是密切相关的，同时汽车产业的发展又成为促进经济增长的重要力量。汽车产业发展的同时也带动了汽车消费信贷的发展。在欧美国家，首先是由于汽车信贷的发展而大大促进了汽车产业的发展，汽车金融服务经过近百年的发展，目前已经成为继房地产金融之后第二大个人金融服务项目，发展的相当成熟。以消费信贷形式购车占汽车销售的比例，在美国已经达到80%-85.5%，德国为71.5%，台湾为50-60.5%，日本为50.5%，而我国仅为10%左右。二、汽车消费信贷汽车消费信贷是指对申请购买部汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽

6、车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供保险和公证。1、信贷方式汽车消费信贷一般有3种方式，已车供车贷款，申请者如不愿或不能采取房屋抵押、有价证券质押的形式申请汽车消费贷款，并向保险公司购买履约保险，收到保险公司出具的履约保证保险承保确认书，便可到银行申请的消费贷款；住房抵押汽车消费贷款已出契证的自由产权住房作抵押，提交有关申请材料，交齐首期款并办妥房产抵押登记手续，便可获得的汽车消费贷款；有价证券质押汽车消费贷款以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做抵押，可以申

7、请的汽车消费贷款。2、信贷要求信贷要求编辑汽车消费信贷的具体要求是：是个人：年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民；具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还贷款本息；在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车首期款；能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；愿意接受贷款银行规定的其他条件。对法人：具有偿还贷款能力；能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；在贷款银行开立结算账户，并存入不低于规定数额的购车首期款；愿意接受贷款银行规定的其他条件。第三章我国汽车业和汽车消费信贷发展现状1、我国汽车业发展

8、现状及趋势我国的汽车产业起步于建国初期，经历了从无到有，从小到大的过程，它的发展也逐步走向完善。在其发展过程中显示出了产业关联度大、资金积累能力强和就业人口多的特点。在2001年11月13日，我国正式加入WTO，入世后，我国的汽车行业发展面临着很大的机遇，而更多