浅谈我国互联网金融的风险与防范

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1、浅谈我国互联网金融的风险与防范王雅晨大连四中摘要：中国作为一个大国，金融改革备受全球瞩目。木文将结合中国互联网金融市场现状对中国互联网金融风险进行基本介绍，并提出相应的防范措施。关键词：互联网金融风险;金融风险防范措施;1中国互联网金融风险互联网金融有信用违约风险、期限错配风险、最后贷款人风险三种传统风险，而我国互联网金融因其独特的发展背景和国内金融市场环境，还面临着许多独特的风险。(1)法律风险。法律风险来自于互联网金融业务触碰法律法规和和关规章高压线的可能性。当下，我国的互联网金融行业还处于一种一无

2、门槛、二无标准、三无监管的情况，而II我国互联网金融行业处于刚开始发展的状态，我国法律中对互联网金融企业的相关权利和义务的规定尚不明丫，没有相关的管理条例，缺乏政府规定的行业规范。高收益往往伴随着高风险，互联网金融因其高收益在短时间内受到人们追捧，但缺乏风险提示。如果在互联网金融行业中交易双方发生了商业纠纷，法律也没有明确规定，双方当事人的合法权益很容易受到侵害。(2)增大了央行进行货币信贷调控的难度。一方面，我国的中央银行一直通过调节货币供给量来影响宏观经济，互联网金融对传统货币政策造成丫挑战。例如，

3、互联网金融中的虚拟货Hl(QHK比特币、点券等)是否应该被计入货而供给量?不仅如此，政府和人民应该怎样看待虚拟货币和传统货币的转化与冲突？另一方面，互联网金融的快速崛起，使我国中央政策信贷政策的效果减弱。例如，一个企业在传统融资手段收紧的情况下，会试图选择其他融资手段，即互联网融资。(3)个人信用信息被滥用的风险。互联网金融企业在大数据时代和开放式网络的背景下，收集个人和企业的相关信息，作为评定信用等级的依据。例如，现在被大多数人所认可的芝麻信用，用户提供一些自己的基本信息和经济活动记录，芝麻信用对其进

4、行信用评分，从而使用户进行一些其他的经济活动。那么，这种收集个人信息的行为手段是否符合相关法律规定?通过这种手段获得的信用信息，是否真正的准确有效?这都是需要慢慢思考验证的问题。(1)信息不对称与信息透明度问题。拿网络信贷来说，发生信贷关系的双方通过线上沟通，互不见面，交易者双方的身份信息如何确认?交易的真实性又该如何验证?一旦发生违约，那么违约的后果该如何处理?是否有第三方对交易的双方进行监控或担保?信息不对称和信息透明度低在互联网金融交易普遍存在，是客观存在并必须引起注意的问题。(2)技术风险。互联

5、网金融的基本经济活动都是通过软件和程序进行的，而II互联网金融企业使用的网络系统是共用的。如果互联网金融企业想要保障身软件和系统的安全，必须要投入大量的资金，而这一行为使企业的成本大大提高。一旦黑客或者计算机病毒成功攻击了互联网金融企业的运行系统，很容易造成系统瘫痪，使用户的个人金融信息泄露。2金融风险防范措施(1)完善相关法律法规。我国有关部门应从早制定互联网金融的相关法律规定，明确企业和用户的相关权利和义务，不让部分互联网金融业务游走在法律的边缘。互联网金融不在我国证监会的监控范围内，希望我国相关监

6、管机构可以尽快根据我国金融市场现状和互联网金融的发展状况，制定相关规定，使金融市场更加规范。(2)完善我国征信体系。在如今的互联网金融交易屮，信用是人们最关注的一点,我国不完善的征信体系是阻碍我国互联网金融发展的一个重耍原因。政府应尽早对征信工作和信用使用有一个明确的规定，不仅如此，还需要我国互联网金融企业的自律及用户的高度配合，全面提高互联网金融交易中的信息对称度和信息透明度。(3)加强行业自律。互联网金融行业

7、Aj部可以组建相关的管理部门，用行业协会代替政府监管，规范行业的发展。笔者个人认为，中关村

8、互联网金融行业协会就是一个很有示范作用和给予行业启示的成功例子，它成立于2013年8月9日，努力实现协会成员优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律，对我国互联网金融行业的发展具有指向作用。(4)加强网络安全管理。随着科技的迅速发展，互联网金融系统的安全性引起了更多人的注意。如果系统瘫痪，那么需要互联网金融企业和用户直接而对的就是个人信息的泄露和有关财产的损失。这就需要健全我国互联网金融的网络管理安全体系，计算机技术的不断创新和提升。(5)监管适度。日益复杂和多样化的互联网金融业务，为企业和个人带来收益的

9、同时，风险也在高度聚集。为了规范互联网金融企业和个人的各种业务和交易行为，需耍政府实行监管。如果监管过严，对于我国互联网金融的创新自然是不利的;监管过松，金融市场的潜在风险乂一定会大大提高，所以需要政府对互联网金融行业的监管需要把握好度。3结语屮国A前的金融市场制度还不完善，想要有效的防范金融风险，需要政府、互联网金融行业和互联网金融交易用户三方的共同努力和高度配合，一起打造一个适合互联网金融健康发展的环境，稳定金融市场秩序，使中国的互联网