mistone试论信用证欺诈例外原则用则附其适用.doc

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1、目录引言2第一章信用证欺诈及其重要成因31.1信用证欺诈的概念31.1.1《跟单信用证统一惯例》的规定31.1.2英美法和大陆法中的定义41.1.3中国的规定51.2信用证欺诈的种类71.2.1受益人欺诈71.2.2开证申请人欺诈91.2.3受益人与船东共谋的欺诈101.2.4开证申请人与受益人共谋的欺诈111.3信用证欺诈的重要成因111.3.1信用证交易的独立抽象性原则121.3.2独立抽象性原则存在的必要性和重要价值151.3.3信用证独立抽象原则面临挑战171.3.4信用证欺诈是一项成功率极高的生意18第二章信用证欺诈例外原则192

2、.1信用证欺诈例外原则的含义192.2信用证欺诈例外原则的法理分析202.2.1公共秩序保留原则202.2.2诚实信用原则212.2.3诈欺使一切归于无效232.3信用证欺诈例外原则的确立242.3.1在美国的确立242.3.2在英国的确立252.3.3在加拿大的确立262.3.4大陆法系国家对信用证欺诈例外的处理272.3.5国际商会对欺诈例外原则的立场27第三章欺诈例外原则的适用283.1欺诈的认定283.1.1欺诈的程度—“实质性欺诈”293.1.2欺诈的主体313.1.3欺诈人的主观过错323.2“信用证欺诈例外原则”的适用条件32

3、3.2.1卖方接受了买方通过开证行开立的跟单信用证323.2.2卖方按信用证的规定向开证行提示了信用证规定的单据323.2.3有足够的证据证明卖方欺诈行为是现实存在的333.2.4受欺诈的一方提出申请，银行及法院不得主动启动333.3“信用证欺诈例外”的例外343.3.1存在“信用证欺诈例外”的例外的原因343.3.2“信用证欺诈例外”的例外的情形35523.4对开证行拒付权的质疑363.4.1肯定观点363.4.2否定的观点37第四章信用证欺诈例外原则在我国的适用394.1《规定》的出台394.1.1《规定》出台之前我国关于信用证欺诈方面

4、的法律制度394.1.2《规定》的出台前司法实践中存在的主要问题414.1.3金融界的千呼万唤、现实的迫切需要424.2《规定》关于信用证欺诈例外原则适用的规定434.2.1信用证欺诈的认定434.2.2欺诈例外原则的适用434.2.3欺诈例外的例外454.3《规定》的局限性454.3.1对欺诈的认定仍不科学454.3.2对银行拒付权避而不谈464.3.3法院颁发止付令的标准不高464.3.4《规定》的效力不高464.4笔者的建议474.4.1制定并完善法律474.4.2完善信用证欺诈的概念474.4.3完善单据审查标准484.4.4进步规

5、范欺诈例外原则的适用条件494.4.5对其他问题的完善49结束语50参考文献50引言信用证以银行信用代替商业信用，较好解决了国际贸易中交易双方当事人的商业信誉危机问题，消除了贸易双方的不信任的顾虑，保证了卖方能够安全迅速地收到货款，买方能够及时收到货运单据和物权凭证。对国际贸易的发展产生了巨大的促进作用。所以，信用证长期以来被誉为“国际商业的生命线”。信用证之所以能发挥如此大的作用，应归功于信用证制度的独立抽象原则等传统的、固有的原则。然而，一些不道德的商人却总是利用信用证独立抽象原则这一信用证制度的基石进行欺诈。且近年来信用证欺诈案件呈增

6、多趋势，截止2005年底，最高人民法院审理的信用证纠纷案件已达百余件。信用证欺诈的频繁发生，会严重损害银行或买方的利益，破坏公平的交易秩序，将使人们丧失对信用证的信心，这一切将阻碍国际贸易的发展。因此，完全有必要揭开信用证的面纱，对独立抽象原则进行适当地软化，拆除欺诈者的“温床”，信用证欺诈外原则因此应用而生。52我们可以启用欺诈例外原则防治欺诈行为的得逞，但是不得不注意的是：这一原则针对的作为信用证制度的“生命”的独立抽象原则。如果不能在合适的时间揭开其面纱，如果不能有效地把握“度”的问题，可能将彻底地否定信用证制度的存在。而这显然不是我

7、们希望的。我们只是医其病，希望信用证能更好地为国际贸易服务。如果适用条件过于宽松，就会常出现“过度”地揭开其面纱，则会冲击以至摧毁信用证关系赖以存在的基础—信用证独立抽象性原则；适用条件过于严格，易错过遏制欺诈行为的时机。随着改革开放的进步深入，我国的国际贸易有了很大的发展，但诉至级人民法院的信用证欺诈案件也呈增多趋势，但我国却没有一部严格意义上的专门针对信用证相关纠纷的法律。最高人民法院《关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《规定》）的出台改变了我国法院在信用证欺诈例外原则及其适用的认识和实践上的混乱局面，但《规定》作为一个司

8、法解释在法律效力和适用范围上存在着局限性，我国仍有必要以立法的形式对信用证法律问题作出专门规定。基于上面认识，笔者认为有必要对信用证欺诈外原则进行探索，推动反信用证欺诈立法的完善