保险经纪人佣金标准初探

《保险经纪人佣金标准初探》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、保险经纪公司，就其性质而言，是代表投保人和被保险人的利益在保险市场上选择保险人或保险组合，与保险人洽谈相关保险条件，促使保险合同成立从而收取佣金的保险中介机构，是保险市场的重要组成部分。从我国第一家保险经纪公司的诞生到现在已经有两年多了，经中国保险监督管理委员会批准成立的保险经纪公司已经有八家。总的来看，各公司经纪业务所涉及的年保险费总额已经超过人民币３０亿元（产、寿险），位居前列的经纪公司的年佣金收入已经接近人民币１亿元（产、寿险），发展非常迅速。　　然而，对于保险经纪佣金标准这一关键问题，各方尚无确定的结论，在保险市场中也存在着诸多疑惑。而且，在个别经纪公司的业务操

2、作中，经纪佣金比例竟然成为其选择保险公司的首要指标，单纯追求高比例佣金，对于保险公司的赔付能力、专业水平、服务承诺等一系列重要因素不予充分考虑，这样一来，又如何能够体现投保人和被保险人的利益呢？因此，非常有必要对保险经纪公司的合理佣金比例作详细的分析和论证，以下将对此作初步的探讨：　　保险经纪公司收取佣金的依据　　作为保险市场的参与者，保险经纪公司必须有合理的收入以维持其良性发展。从国外的经验看，经纪公司的收入主要有两种办法：一种是从保险公司的保费中提取一定的比例即“经纪佣金”作为报酬；另一种是从客户即投保人处直接收取“顾问咨询费”的办法。论文格式比较而言，收取顾问咨询

3、费必须要参照保险市场的发展情况和客户的接受程度，而且对于未来可能发生的理赔服务等所需的时间、人力无法准确界定，因此在我国目前所处的初期保险市场中不太容易实行。所以，现在我国保险市场上比较通行的是直接从保险费中划分固定比例作为经纪佣金的办法。　　从宏观来看，保险公司在其保险费中划分固定比例的佣金给保险经纪人是有其内在因素的，主要有以下几个方面：　　１、保险经纪公司是保险公司的客户源：来自经纪公司的业务节约了保险公司的大量业务成本（展业费用），也间接地节约了保险公司的公关、广告宣传费用等，提高了工作效率，保险公司面对的市场空间也进一步扩大了。因此，从保险费中划分固定比例作为

4、经纪人佣金是完全合理的，而且，保险公司的业务成本占保费收入的比例也是确定保险经纪佣金的重要参照。　　２、保险经纪人的业务来源相对规范：经过保险经纪人为保险标的提供风险管理方案以及对投保人、被保险人等的培训、讲座，保险标的的安全系数会得到显著提高，相同条件下发生保险事故的几率和索赔额亦会趋于合理化，从另一方面也有助于提高保险公司的利润率。　　３、保险经纪人的良好切入点：经纪人在保险市场中的介入无疑会将保险公司与客户之间相对立的“买、卖”关系作微妙的疏导，会消除某些客户与保险公司之间的不信任，不理解。尤其保险经纪人在索赔处理时的专业性将有助于减轻保险公司直接面对客户的各种压

5、力并节约了大量时间，将从根本上推动保险公司加速发展，扩大保险市场，从而有助于进一步保险公司的业务开拓。　　以上分析可以看出：保险经纪人向保险公司收取经纪佣金是有内在根据的，是合情合理的。　　保险公司业务费用额度分析　　保险公司的业务费用额度是确定保险经纪人费用标准的重要环节，具体包括以下几个方面：固定资产折旧、人员成本、办公费用、广告公关、防灾防损培训以及其他一些与业务相关的费用，包括支付给保险代理人或公估人的劳务费等。以下针对财产险公司的费用额度作简要分析：　　以下是国外若干保险公司财产保险业务的费用比例统计：（表一）保险公司年度保险业务费用比例韩国现代保险　　(Ｈｙ

6、ｄａｉ)１９９７２９．２％１９９８２６．４％瑞士丰泰保险　　(Ｗｉｎｔｈｕｒ)１９９７２９．８％１９９８３０．８％美国国际集团　　(ＡＩＧ)１９９９２０．８４％２０００２１．４５％美国联邦物产保险集团　　(Ｃｈｕｂｂ)１９９９３２．３０％２０００３２．７９％从上面的数字可以看出：一般财产险保险公司的业务费用额度与保费收入的比值基本维持在２０％—３５％之间；也就是说：财产类保险公司获得某笔业务所需的业务费用额度为２０％—３５％，平均为２７．５％。　　那么，目前国外财产保险市场中保险经纪公司的经纪佣金比例是多少呢？根据市场调查，保险经纪佣金的具体数额因国家、险种、市场的不同

7、而各有差异，但基本都维持在保险公司保费收入的１０％－２０％,一般在１５％左右。http://www.51lunwen.com/insuranceothers/2007/0112/lw200701121342597940.html例如，在近代美国保险市场上，一般在汽车险业务中经纪佣金的比率为保险费的１６％；在商业火灾保险中佣金比率约为１９％；在一般责任险中佣金比率为１８％。比较同期保险公司的业务费用数字，可作如下大胆推断：保险经纪公司财产险业务佣金比率的合理区间应该是保险公司在相应险种上所需业务费用的５０％－６０％（低限的５０％至高限的６０