银行业务(支付结算)

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1、银行的业务专业性很强,教材既然是常识课,就不可能讲得过多、过细。现就此问题作一个粗略的介绍。　支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡结算工具和汇兑、委托承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。　根据《票据法》和《票据管理实施办法》以及有关法律、法规，我国银行的支付结算业务的基本结算工具和结算方式，概括起来是"三票一卡三方式"。如下图：　根据《票　汇票，是指由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的法律特征是，由第三者向持票人或收款支付票面规定的款项。汇票分为银行汇票

2、和商业汇票两种。凡是出票人是企业或个人，付款人是企业、个人或银行的，属于商业汇票。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承竞汇票（由银行承兑）。　本票（指银行本票），是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票的标票据。银行本票可以用于转账，注明"现金"字样的银行汇票可以用于支取现金。银行本票分为不定额本票和定额本票两种。我国银行支票的特点是：由银行签发，保证兑付，具有很高的信誉；方便灵活，用本票进行商品交易，销货的一方可以见票付款，见货方可以凭票提货，避免拖欠货款；收款人将本票交存银行，银行为其人入账，这种见

3、票即付方式更优于支票。　支票，是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。开立支票存款帐户时，申请人必须使用其本名，提交合法证件，应存入一定的资金，并预留其本名的签名式样和印鉴。支票分为转帐支票和现金支票。我国原来的支票仅作为同城结算的手段，《票据法》规定也可以作为异地结算的工具。 　信用卡。（教材和教参有较详细的介绍，此处从略）　银行的支付结算方式，是指汇兑、托收承付和委托收款。　汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。分为信汇和电汇两种，由汇款人选择使用。　委托收款是根

4、据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款顶。　委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。委托收款在同城、异地均可以使用。　关于汇票、本票、支票的流转程序，可通过下列简图反映：　图1银行汇票流转程序：　图2银行本票流转程序：　图3借记支票流转程序：　图4贷记支票流转程序：