关于诚信与保险

《关于诚信与保险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于诚信与保险关于诚信与保险导读：一、诚信对保险业的作用　　诚信，是所有企业的立足之本，也是保险公司存活与发展的内在要求和核心竞争力。保单本身即是保险公司为投保人在未来的不确定时间内发生协议内损失时予以的补偿或给付，是一种建立在保险人信用上的承诺。保险公司只有诚信,才能为持续发展创造良好的外部环境,才能增强竞争实力,为更广泛地进入市场、扩大交易创造条件。　　众所周知，2006年底，中国保险业的入世保护期已终结，中国的保险市场已基本处于完全开放的状态。在此背景下，越来越多的外资保险进入国内市场，原有的外资保险也

2、广泛开设机构，与内资保险公司抢夺市场。诚信，可以说是这场市场争夺战的关键。而国内保险市场上失信行为的扩大化以及诚信制度的缺位,增加了保险交易的风险,使保险行为主体对保险市场缺乏信心,阻碍了保险交易向纵深发展,甚至使保险市场在较长时期处于低迷状态。因此，国内保险公司存在的诚信理由，大大削弱了自己在市场上的竞争力。　　保险市场是典型的信息不对称市场。保险人不清楚投保人的背景，投保人不清楚自身的权利义务，对保险条款的信息了解也是不充分的。双方对信息的掌握全凭对方的诚信程度，因而这种不确定性导致交易成本增大，并损害合

3、同主体的利益。只有双方都遵守最大诚信原则才能降低交易成本，推动保险业健康发展。　　二、我国保险业诚信缺失目前状况及分析　　1.中介方对投保人的不诚信　　许多保险人和中介为了追求高业绩不惜欺瞒消费者，最终导致消费者损失并且不再相信保险公司，造成公司客户流失及信誉的损失。　　2.投保人对保险人的不诚信　　一些投保人在投保时,不履行如实告知义务,使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保。有些被保险人和受益人,故意虚构保险标的或保险事故骗取保险金,伪造、编造与保险事故有关的证明、资料和

4、其他证据,捏造虚假的事故理由或者夸大损失程度,骗取保险金,增大了保险标的及社会财富的损失,增加了保险人理赔的成本。　　3.导致信用缺失的理由　　一是利益驱使。投保人为自身利益欺骗保险公司，就如当年的“一人住院，全家拿药”。二是错误认知。对不少人而言，保险仍是一个新生事物，具体的保险原理和保险合同条款的专业性和复杂性，让普通民众感觉晦涩难懂，难以理解和掌控。三是缺乏社会责任感。由于相关机构、组织缺乏社会责任感，只关注自己的局部利益和眼前利益，将诚信弃之如敝屣，极大地增加了保险公司的经营成本。尽管保险公司对这些相

5、关机构缺乏公信力的行为深恶痛绝，但对此却无行之有效的制约手段。　　三、转变信用缺失的措施　　1.完善保险公司的诚信体系　　诚实守信是最基本的商业道德，只有遵循此种商业道德标准，才能保证交易活动能够高效快捷地进行，从而形成正当稳定的商业信用并建立整个社会的信用体系和秩序。　　2.培训保险人，加强对中介的管理　　保险公司不应单纯以业绩作为考核指标，而应积极调整思路，从保险人是保险公司延伸的高度出发，强化保险人的素质培训，规范他们的言行，将保险人在拓展业务中的忠诚和诚信列为考核的指标。一旦发现保险人在拓展业务中存在

6、对公司不忠诚、对客户不诚信的行为，保险公司就应坚决将这类保险人清除出去，并在业内建立黑名单。　　3.增加消费者对相关保险基本知识的了解　　由于消费者缺乏对保险各项条款的基本认识，导致许多消费者会听信保险人的片面之词而购买实际无价值的保险。其实这些信息是公开并很容易获得的。所以，消费者在投保前应收集一定的相关信息，避开被保险人牵着鼻子走。　　4.采用信用评级制度，加强监管　　不论是对信息的掌握还是对保险的了解，投保人相对而言都处于弱势。所以政府必须加大对保险企业的监管，规范其行为乃至整个行业。为此，政府可以采用

7、信用评级制度，从而降低保险市场信息不对称的目前状况，提高保险公诚信与保险由专注毕业论文与职称论文的..提供,.司的市场竞争力和再融资能力，促使监管部门更好地履行保险监管职能。　　总之,政府应建立、健全保险诚信制度,形成一整套提升保险机构信誉度的行为规范,把保险机构及保险消费者的经济价值取向与诚实守信的道德价值取向统一起来,使诚信在更完整的作用上体现市场经济中“义利合一”的社会价值取向,保障双方在道德与法律的双重约束与驱动下,共同维护保险市场秩序,促使他们在利益的权衡中不断调整自己的经济行为,在不违背诚实信用的

8、前提下实现双方利益最大化。　　（单位：湖南化工职业技术学院）