大、小额支付系统管理制度

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1、大、小额支付系统管理制度（一）大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下），实现不同地区不同银行营业网点的资源共享。（二）大小额支付系统的金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置

2、金额上限”。小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。（三）大小额支付系统的运行控制机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30-17:00；小额支付系统实行7天X24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务

3、，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。（四）大额支付系统操作人员的管理各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联

4、社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。（五）大额支付系统的权限管理各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：30万由主管授权。各级授权人不得越级授权。为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元（含）

5、以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入复核完成后系统实时传输。批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由

6、录入员扣款确认后，复核员复核后发送。实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。