基于互联网的我国汽车金融转型发展探讨

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1、基于“互联网+”的我国汽车金融转型发展探讨天津工业大学摘要：近年來，随着科技的发展，汽车金融的转型和发展屮也渗透一些互联网金融。伴随着“互联网+”的出现，使我国汽车金融带来了新的发展机遇和挑战。我国汽车金融耍想得到进一步的发展，需耍借助互联网金融带来的优势，促进汽车金融的转型发展。关键词：互联网+;汽车金融;转型;发展;目前，互联网金融作为新兴行业，在我国很多行业的发展中有重要的发展前景，在汽车金融方面也能发挥巨大的作用。随着吋代的发展和互联网技术的进步，互联网+汽车金融逐渐成为新时期发展的潮流。但是在发展屮依然存在一些问题需要及时

2、的采取措施解决。二、汽车金融的现状我国汽车行业相对其他发达国家来说起步比较晚，相应的汽车金融业务的开展也相对比较慢。不过汽车信贷的发展己经有20余年，这也是汽车金融的一部分。《汽车金融公司管理办法》在2008年出台，标志着我国汽车金融的正式开始阶段。此后，我国的汽车金融实现了飞速的发展。在2015年的有关统计中，我国很多的汽车4S店中的金融渗透率达到了40%,和欧美发达国家还存在着一定的差距，却有着很大的上升空间。0前，我国的汽车金融市场还不够规范化，缺乏完善的个人信贷制度，还有一些保险制度和担保等意识没有完全的形成，造成我国的汽车

3、金融发展中还存在着很多的问题，这也是“互联网+”的基础上带给我国汽车金融的发展机遇，对于促进我国汽车金融的转型和发展有重要的作用。三、基于“互联网+”的我国汽车金融转型发展的机遇（一）提高放款的时效性过去的汽车金融业务在办理过程中，相应的流程比较繁杂，服务人员的主动性和热情不够高，效率低。再加上我国汽车金融信贷的审批还需要一定的时间等待，大概在3.3天，而放款的吋间要等到平均时间3.7天，放款的效率较低，不能及时满足人们的需求。“互联网+”融入汽车金融之后，审批及放款的时间达到2.4天，提高了放款的效率。另外在申请贷款、房贷以及还款

4、上，都有更加便捷的途径。基于互联网+模式下不仅能够节省消费者的购车成本，还能不断的提升汽车金融行业的工作效率。（二）拓宽了汽车金融市场互联网+在汽车金融屮的应用，除Y汽车销售外，还在汽车生产和售后等环节提供金融服务。可以说汽车金融目前的发展己经是可以达到汽车生产的各个环节。同时，汽车行业与金融行业的不断融合，汽车金融将会在汽车产业链上发挥越来越重要的作用。（三）赢得年轻消费者的信赖随着社会的发展和互联网技术的进步，人们对互联网金融的依赖程度越来越高，特别是80后、90后群体。这些群体对互联网的有更多的需要，在互联网平台上进行理财，互

5、联网金融消费等成了主旋律。80后、90后人群对各种互联网金融工具有深入的了解，对相关的金融产品有较高的接受度，并且大多形成了互联网消费的习惯。80后、90后也算是当今社会的年轻人群体，他们对互联网+汽车金融的接受程度和接受速度都是值得关注的。（四）提高汽车金融风控能力当今社会正处于大数据、云计算时代，汽车金融的发展可以借助互联网+的应用筛选出有效的消费人群，并对风险作出预警。汽车行业对用户的信息进行更深入的挖掘，尽可能充分的了解用户的财务情况、家庭结构以及个人信用度等方面的内容，并做出科学的评估。这种方式一方面可以使汽车贷款过程更加

6、简单，另一方面还可以提升汽车金融的风险控制能力。汽车金融面临的挑战（一）缺乏健全的信用系统我国首家汽车金融公司在2004年出现，紧接着出现很多汽车品牌。由于我国缺乏完善的信用系统，高额的坏账层出不穷，直接造成我国已存的汽车金融公司在发展的道路上举步维艰。（二）汽车金融市场竞争较大互联网+汽车金融的发展，加剧了汽车金融行业的竞争，特别是来自银行的竞争。实际上，我国的一般的汽车金融公司在资金周转、风险控制、市场运作等方面缺乏相应的经验，加上很多汽车金融公司内部没有形成相应的监管力度，直接造成放贷门槛高的情况等。这些状况不都会对我国汽车金

7、融市场的发展带來不利影响。（三）外资汽车金融公司的冲击就目前来讲，我国的多家银行如中国银行、中信银行以及深圳银行等已经入股了汽车金融公司，但是对于拥有外资背景的一些金融公司，我国现在存在的中资企业始终处于劣势，再加上不完善的个人信用系统，使得我国的汽车金融发展缓慢。五、汽车金融发展转型建议（一）扩广资金来源渠道目前，我国大部分的汽车金融公司的资金主要来自于股东、银行、汽车信贷和同业拆借等方面，最主要的来源还是股东的存款，虽然在一定程度上来说股东存款也是有限的。随着汽车金融公司的发展，我国出台了一系列的管理办法，其中在股东存款上规定只

8、能接受境外股东或集团的在华全资子公司和境内股东，存款的时期达到3个月以上；同行拆借的款额不适用于长期公同运作;而银行贷款门槛高，利润较小;汽车信贷方面转借市场不健全，乱象现象较多等。这些状况下都表明汽车金融公司资金来源有限，必须要借助