浅谈发展乡镇金融提升农业效率

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1、浅谈发展乡镇金融提升农业效率　　近年来乡镇金融发展问题逐渐暴露出来，这在很大程度上抑.制了农业效率提升，所以当前农业经济发展中一项重要内容就是.完善乡镇金融。本文将对乡镇金融中存在的问题进行分析，并在.此基础上探索发展乡镇金融、提升农业效率的建议，以期推动我国.农业经济的健康稳定发展。　　1、我国乡镇金融存在的问题　　第一，缺乏广泛的资金供给渠道。大量资金支持是农业经济.大发展的前提和保障，实际中仅通过内源性融资农户的问题很难.得到解决，作为农村经济资金唯一供给渠道的农村信用社，在运行.中存在较高的贷款门槛，这种情况下很多农户被排出在外无法获.得资金支持;第二，贷款价格灵活

2、性不强。农村信用社通常依据本.省统一规定确定农户贷款利率，在发放贷款过程中并没有依据农.业信用状况以法定利率为核心设定浮动利率，僵化的操作方式非.常不利于贷款业务有序开展。第三，农村大量资金外流。当前农.村信用社将贷款打入农户账户后，就不在监督农户贷款资金使用.情况，这就造成大量农户资金被某个个人使用的情况。第四，贷款.方式不丰富。实际当中农村信用社并没有根据中国人民银行完善.贷款管理方式要求，将农户小额贷款条件放宽，而是为了片面减少.搜寻成本和监督成本，只进行担保贷款的发放，同时将担保人单纯.的设定为公务员。第五，服务效率不高，金融产品不多。相对于其.他金融机构具有多样化

3、金融服务和丰富金融产品，农村信用社只.开展贷款、存款业务，信托、租赁、票据业务还没有开展，农户的选.择非常少。　　2、通过发展乡镇金融提升农业效率的建议　　2.1健全乡镇金融机构体系，拓展资金供给渠道。第一，进一.步扶持政策性金融机构。在我国乡镇经济基础薄弱的情况下，应.当进一步加大对政策性金融机构的政策性金融和国家政策的扶.持。政策性金融机构应当承担农业综合开发、农村小企业发展、引.进先进技术、建设基础设施需要资金;应当适当减免新增农业信贷.投入金融机构的税额;随着金融市场逐步完善，应当建立多种金融.机构共存的金融体系，并将政策性金融作为主体。第二，提升乡镇.金融中农村信

4、用社的地位。农村信用社应当对内控机制进行完.善，在科学确定经营方向的基础上，提升管理活动规范水平，逐步.构建涵盖全国的管理体系。第三，提升合作银行的互动性。农村.信用社必将经历一场全面而深刻的商业化改革，由于农业金融领.域具有见效慢、投资多、其他金融机构不愿参与的特点，所以应当.根据合作制原则围绕农村设立农村社区基金，让其作为合作金融.组织能够具备真正的互动性质，防止合作基金严重亏损、乱收乱支.现象的再次产生，使得农户频繁的、小额的日常生活资金得到满.足。第四，对民间金融发展进行规范。为了达到营造宽松金融竞.争环境、推动乡镇经济发展的目的，立法部门应当对相应的法律法.规进行

5、修改，对于无息民间借贷则不应当干预;对于民间有息贷款.则应当进行规范，形成对高利贷的有效遏制。　　2.2构建资金回流机制。第一，通过有效措施避免农村信贷.资金外流。为了让资金在乡镇经济发展中发挥作用，农村信用社.应当利用一定财力、物力、人力监督农户贷款资金的使用。同时还.应当科学结合事物买卖和融资，向农机公司、种子公司等直接支付.贷款，避免资金被贷款农户挪用，最终形成对农村信贷资金向农业.投资转化的有效引导。第二，避免邮政储蓄资金流失。邮政储蓄.机构的从业人员多信贷工作经验不足，贷款业务办理短期内还存.在一定困难，可以将质押贷款业务试点范围进一步拓展，积极引导.邮政储蓄资金

6、对农业信用社的参股，对农村小额保险组织进行.投资。　　2.3深化利率体制改革。利率开放水平很大程度上决定了乡.镇金融业务是否能够顺利开展，实际当中农村贷款存在期限短、数.额小的特点，所以每笔贷款都会产生较高成本。这种情况下乡镇.金融机构只有设定高于商业贷款利率，才能够获得持续发展。所.以应当对利率提至改革进行深化，通过法律法规改变乡镇金融机.构固定不变贷款利率问题，进而将更大的定价空间赋予金融机构，.在遵守市场化原则的条件下设定风险定价机制，最终实现涉农贷.款利率的合理确定。　　2.4增加乡镇金融产品，提升服务水平。对于乡镇经济特点.乡镇金融机构应当具备充分的认识，在融资中

7、积极纳入信托、租.赁、票据等方式，并不断提升ATM取款机数量和银行卡发行量。.同时还应当广泛开展通存通兑业务和非现金结算业务，在农村中.引入城市先进金融理念和成熟产品，进而推动业务水平的提升。　　2.5提升乡镇金融从业人员素质。社会竞争的关键在于人.才，具备金融知识、风险防范意识、较强操作技能的高素质人才是.乡镇金融发展的前提和保障。所以乡镇金融机构应当对员工定期.培训制度进行完善，进而培养出满足乡镇金融发展需要的高素质.人才。