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时间:2018-11-11
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1、上海外企白领家庭如何打理闲钱 徐先生和太太都从事建筑行业,而立之年的他已经在这个行业打拼了6年,太太比他小2岁,两人的事业都有了一定的发展。现在,他和太太工作稳定,收入也还算乐观,夫妻俩打算两年左右生个宝宝。下载论文网 收入稳定有一定结余 徐先生和太太的月收入都是1万元。每月需要还住房贷款2000元,其他生活开销约4000元。这样,每月的结余就有14000元。 在年度收支方面,他和太太两人的年终奖金有8万元,支出方面除了孝敬父母1万元外没有其他大宗花费。徐先生坦言,虽然很喜欢旅游也总是打算旅游,可
2、是他和太太的工作实在太忙,要两人都有空实在难得,所以,旅游的花费就几乎没有了。这样,每年可以结余7万元。 家庭资产从工作开始慢慢积累。目前,现金、活存和定存相加有25万元,投入股市1万元,自住房产价值约160万元。负债方面,还欠银行房屋贷款45万元。累积计算一下,资产净值有141万元。 是否需要补充商业保险 徐先生说,他的保险保障是由上海外服系统来安排的,每月医保卡里可以得到400元补贴。如果生病,就先用医保卡里的钱付医药费,留下收据后可以再向外服机构报销。实际上,看病基本不需要花钱。所以,在医疗方
3、面他觉得没有必要再投保了。至于寿险、意外伤害保险或是家庭财产险,他都并不了解,也不知道现在这种情况下是否需要进一步投保商业保险。 而太太的保险情况则是基本空白。除了基本的社会医保外,没有其他任何保险保障。所以,徐先生想为太太购买比较适合她的保险产品。这当然需要专家的指点。他希望在不会影响生活品质的前提下购买太太最需要的保险。 购车购房理财目标多 徐先生最近的打算是买车。由于得到公司的支持,徐先生可以自己出资一部分,再由公司补贴一定数额来购车。他估计自己所要出的费用约4万元,打算从25万现金、活存中提
4、取,不知道这种做法是否可取。而购车后,车辆需要投保哪些保险也希望专家给出建议。 徐先生和太太打算在两年左右生个小宝宝,他觉得那时候自己的生活质量会更好,资产的积累也会更坚实。而一旦有了宝宝就想把一方的父母接到上海来居住,一是老人很喜欢小孩子,可以放心地交由他们照顾,二是父母年纪也大了,同样需要有人照顾。所以,再购置一套房产势在必行。 对房产的区域他没有特别的要求,只希望交通和配套设施方便、齐全,而房屋的面积也不需要太大,首付价格控制在20万元左右就好。徐先生说,考虑在今年年底就购房。一是认为年底房产出售可能会
5、有优惠,二是年终奖金拿到后可以直接支付首付。在父母还未到上海的时候,可以先出租,等父母来了就给父母居住。不过,这只是他个人的想法,是否可行,是否符合目前的家庭经济情况还希望理财师好好分析一下。 另外就是关于投资的问题。现在他和太太只是购买了1万元股票,平时也无力关注股市。是否有风险比较低又比较省心的投资方式供他们参考,只要可以抵御通胀压力即可,请专家指点。
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