探究银行合规风险防控重在管理过程制约

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1、探究银行合规风险防控重在管理过程制约银行合规风险防控重在管理过程制约论文导读：本论文是一篇关于银行合规风险防控重在管理过程制约的优秀论文范文,对正在写有关于银行论文的写有一定的参考和指导作用,编者按：在大数据时代，银行高速发展，进入微利时期，以往高速增长带来的不良贷款、高管违规事件以及信用卡的违约事件如不加以制约，将危及银行自身的发展，这就需要银行加强自身合规风险的制约。本文根据日益复杂严峻的银行风险，指出银行合规风险制约的重点在管理过程的制约，充分认识到银行管理过程制约的重要性和紧迫性，并提出相对应的解决倡议。　　随着银行业竞争日益激烈化，银行内部经营管理的压力日益提升，尤其在社会经济

2、环境复杂化的背景下，异常的不良贷款事件、理财业务消费者群体投诉、存单诈骗、信用卡透支欺诈等较为严重的管理性事件时有发生，这些事件背后往往有违法违规理由存在，不仅挑战银行的经营效益，也直接对银行的声誉带来重大影响。为了有效地防控违规性管理事件的发生，银行的各级机构强化管理的过程制约已经不是一个普通的合规理由，而是一个关涉其可持续发展的重大课题。　　银行管理过程制约重要性和紧迫性　　在经济高速增长的背景下，银行高盈利能力和盈利高增长可以将许多管理理由和风险消化掉，但是在经济形势较为复杂的环境中，银行进入微利化的阶段时，管理的过程制约不仅是风险制约的需要，也是成本制约的需要，是银行有效度过相对

3、危机环境的必定选择。　　银行的业务以经营风险为本，缺乏过程制约将意味着业务风险无法有效制约。银行的传统核心业务贷款是典型的以风险为本的业务，贷款发放的每一个环节都需要制约，稍有制约不当，都可能引发信贷风险；即使存款业务的操作也有存单欺诈、假钞、点钞失误等风险；传统上认为中间业务风险很低，甚至有人认为中间业务几乎没有风险，但是从最近以来的保险、基金、理财业务等都发生了一些消费者投诉或者群体抗辩事件；银行内部的财务管理也同样可能发生违规风险。尤其是在大型银行体系中，总部与基层分支机构管理距离较远，一些银行为了充分调动基层机构的积极性，充分授权分支机构，使得管理的过程制约难以落实或者被疏忽，其

4、结果是基层机构违规事件时有发生，甚至给整个银行的声誉和经济带来较大损失。　　银行日益严峻的行为风险形势呼唤管理的过程制约。有别于传统资产风险的行为风险日益渗透到银行经营管理的各个领域，尤其是随着银行资产规模和组织管理体系的日益庞大和复杂，银行监管法规体系日益健全和复杂化，银行内部行为和外部行为的适当性和合规性理由日益突出，银行表外资产权重的大幅度提升，无法反映到资产负债表上的各种风险往往与银行的销售、履职和服务行为有着密切的关联性。行为风险无法直接通过数字化的模式表现，需要银行行为的制约。实际上，在柜面或者柜面外的各种销售不当行为，不仅无法在资产负债表中体现，而且甚至很难在银行电子化的有

5、效监控范围内。一些理财产品销售中对产品特点或风险披露不充分，销售后出现约定或法定需要披露的重大变化未能及时进行披露，一些产品合约缺乏完整的签字手续或者合约重要条款疏漏等，都可能引发巨大的声誉风险甚至经济损失。　　银行面对因管理过程失控引发挑战，特别是发生了高管违纪，重大额违规贷款事件之后。在大数据时代，银行管理的过程更为透明，客户与银行关系、内部员工与客户的关系均可能通过电子化的媒介来承载，如果某一个管理环节缺乏制约，这些理由就马上通过X络、纸质等媒体迅速广泛地在国内国际范围传播开来，从而给银行的声誉带来严重的挑战。这不仅会引起国内银行监管机构的关注，也会引起上市公司监管机构的关注，特别

6、是对于境外上市或境外有业务的银行，还会受到境外相关监管机构的关注、监督和处罚，上市银行则可能直接导致银行股价大跌，乃至引发股东的群体诉讼。此类例子在国际银行市场中时有发生。　　消费者维权意识显著提升，诉求方式灵活化、便捷化和复杂化。在大数据时代，消费者在X络媒体为代表的各种舆论支持和引导下，其权利意识明显提升，而且其维护自身权益的知识和技能也大大增长。另外，大数据时代一旦发生消费者个别或群体投诉，有关投诉可能在开放的互联X中透明化。信息化社会中消费者诉求的实现已经超越了传统的面对面或纸质化的主张方式，借助、微博、博客、短信息、邮件等等低成本而传播速度极快的媒介。这种投诉不仅可能引起监管当

7、局的关注、直接介入调查直至采取严厉的执法行动，有的个别或群体性投诉事件还可能引发中央政府高层的关注。　　银行管理过程的制约失当容易产银行合规风险防控重在管理过程制约由优秀站.提供,助您写好论文.生大面积风险。大数据时代银行业务的格式化、普遍化、电子化特点进一步加强，一旦银行发生某个环节的管理失控或无效理由，则往往可能引发大面积相类似的风险和理由。例如某个理财产品销售环节存在违规，可能引发群体性投资者的质疑和抗辩，甚至可能追溯到已经终