平利投资理财创业计划书论文（设计）.docx

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1、平利投资理财创业计划书摘要：金融是所有产业生态的食物链顶端，众所周知的是，所有劳动者归根结底都是为资本巨头们打工，只有正确的认识投资理财，可以让我们更好的知道钱从哪里来，去了哪里。很多中国人缺乏对金融，对钱最基木的概念。只有掌握了投资理财的原则和关注投资理财的热点，j能进行正确和精准的投资，获得收益。第一章计划概述1.1计划背景2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多。从同质化服务向品牌化服务转变。随着个人理财服务的出现和逐步发展，理财经理的专业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部分，产品和服务的差异性将不可避免

2、，品牌因素在个人理财服务的市场竞争屮将越来越重要。随着信息技术、互联网技术的发展和进步，具备24小吋服务功能的自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等服务渠道迅速发展，突破了银行柜面服务的地域和时空限制，极大地方便了客户，增加了理财产品的附加价值，未来如何实现多种营销渠道的联动服务将是商业银行提高服务能力和理财服务水平的重点。1.2计划意义理财规划的S的在于能够使我们不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程。第二章投资理财概述一一以P2P金融为例2.1金

3、融P2P投资理财概述S前理财流派分类，一类是传统金融机构提供的理财产品，苏中包括各类银行、保险的理财产品，第二类括新兴的理财超市，比如91金融，融360等，第三类，诸如陆金所、积木盒子等。第四类则如“众禧贷”，主要是资产配置为主，将各类风险不同的资产经过风险量化投资，最终匹配不同的风险客群。这种结构性的理财产品是运用金融工程技术，将固定收益产品与期权、期货等金融衍生品一定比例进行组合配置的金融产品，其冋报率通常取决于挂钩标的，也就是收益波动较大的部分，这样投资者就有机会获得比传统理财产品更高的收益。2.2P2P行业现状在2015年12月28日“千呼万唤始出来”的《网络借贷信息屮介机构业务活

4、动管理暂行办法（征求意见稿）》中，体现出了“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法、适度、分类、协同、创新”的监管原则。思路清晰、逻辑缜密，涉及信息披露、资金存管、12条“监管红线”等多个方而，俨然对P2P的投资理财进行了严格的规定和规划。2.3P2P投资行业发展现状2015年网贷行业投资人数达586万人，较2014年分别增加405%,网贷行业人气明显飙升，P2P网贷己经成为了当前比较热门的投资理财工具，其以低门槛、收益率高、种类多等特点获得了众多投资人的青睐。目前行业监管办法征求意见稿也已经出台，为投资人的合法权益提供了更为牢靠的保障。2015年对于P2P网贷行业是个

5、不平凡的一年，《网络借贷信息屮介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台、互联网金融被列入“十三五”规划、高层多次发言表示支持互联网金融，这些都意味着P2P网贷已经进入了一个全新的时代。据数据统计，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家，绝对增量超过2014年再创历史新高。2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量（2528亿元）增长了288.57%。2015年10月网贷历史累计成交量首次突破万亿元大关，而截至2015年12月底历史累计成交量己经达到了13652亿元。随着网贷成交量稳步上升，P2P网

6、贷行业贷款余额也随之同步走高。截至2015年12月底，网贷行业总体贷款余额己经达到了4394.61亿元，而2014年年底总体贷款余额为1036亿元，±汽长幅度为324%。这组数据表明网贷行业吸引了大量的投资者进入，行业正在飞速的发展。2015年网贷行业总体综合收益率为13.29%,相比2014年网贷行业总体综合收益率下降了457个基点。2015年网贷行业平均借款期限为6.81个月，相比2014年平均借款期限增长了0.69个月。从2015年12个月的平均借款期限走势看，基本处于稳定状态介于6.5个月到7个月之间波动，表明网贷行业的平均借款期限己经趋向于稳定。第三章投资理财分析3.1投资风险控

7、制“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这句恒古不变的道理，然而，随着投资理财的崛起，让更多对风险缺乏判断能力的投资者屡屡在一个篮子里踩雷。人众理财本身不应该承受如此高的风险，因为这是理财，而不是投资。过高的收益率，只不过是一剂春药，让大众暴露在较大的风险之下。一旦收益泡沫破灭，哪怕理财收益不能获得，最终或连本金也不能自保。只有合理配置资产，将鸡蛋放在不同的篮子里，哪怕出现风险，也不是系统性风险，大部分投资理财机构，在资产配置屮