阐释保险团购

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1、阐释保险团购保险团购论文导读：本论文是一篇关于保险团购的优秀论文范文,对正在写有关于团购论文的写有一定的参考和指导作用,报.2011.5.25　　团购直销第1书.肖建中.北京大学出版社　　中华人民共和国保险法（2009年修订）　　规范航意险销售的若干法律深思.中国保险报.2010.10.27　　理财师：0元团购保险不妨一试.中国新闻X2011.07.05　　个人简介：　　卢菁（1989.7-），性别：女，籍贯：广东广州，学历：大学本科，职称：无，研究方向：保险、社会保障摘要：本文结合近年流行的团购方式，从保险本身的特殊性以及法律规范、财务和营销策略等方面

2、分析团购保险的可行性与发展趋势。　　关键词：保险团购交通事故价格便宜投保人　　　　一、什么是保险团购？　　团购，是指消费者联合起来，根据薄利多销的原理，商家给出低于市场价优惠的一种模式。随着团购的发展，越来越多的商品和服务加入团购中，其中也包括保险产品。　　现在的保险团购形式大致有三种。第一种是，保险公司在自己的X络销售X站上设立团购版块。第二种是，独立的保险团购X站，销售与其合作的保险公司的团购产品，这类X站只销售保险团购产品。第三种是，保险公司与专业的团购X站合作，推出其团购保险产品。　　在讨论保险团购之前，我们必须要区分清楚保险团购与保险X上直销、

3、其他产品团购、团体保险之间的异同。　　1.保险团购与保险X上直销　　保险X上直销的产品价格，较之市场价格便宜不少，因为通过X络购买保险，节省了保险营销员的佣金。但X上直销并不等同于团购。按照团购的量大价优的原理，团购的价格应该比X上直销的价格更低。从现在的各家保险公司的X站来看，设立团购版块的公司并不多，仅有的设立团购版块的保险公司，在团购条件上也是有限制的，比如必须是合作企业的会员、员工等。　　2.保险团购与其它产品团购　　在一般的团购X站上，保险产品与其它的产品一样，标上一个较高的原价，打上非常低的折扣。但是，保险产品的性质跟其它产品不一样，它的定价

4、需要考虑保险条款的变化，被保险人的不同，历史损失数据基础上对未来损失率的估算等。这就使在团购X站上保险产品的原价上存在着猫腻。保险产品的原价有可能虚高，也有可能其合同本身减少了承保范围，增加了除外责任。消费者是十分难判断其真实价格。　　3．保险团购与团体保险　　团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。参加团体保险的团体，不能是为投保团体保险而组成的团体，而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独立核算的正式法人团体。符合上述条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人。　　而保险团

5、购的“团体”是为投保团体保险而组成的团体，与团体保险中的“团体”大不相同。　　二、什么保险适合团购？　　现在的保险团购市场上，常见的的保险险种有车险，意外险、旅游险、留学保险。　　意外险、旅游险、留学险的共同点是，保险期间短，保费数额小，定价不受被保险人的差异影响。因为保费不随被保险人的差异而变化，只随保额大小，主险及附加险种类而变化。由于这三类保险大部分人的选择差别不大，保险公司可以根据市场统计，推出最为大众化的团购产品。而且这三类产品保费小，需求高，消费者接受度高，所以是适合推出固定的团购产品的。而车险，会考虑车辆状况、驾驶者状况、上一年度道路交通事

6、故等因素差别定价，所以车险并不适合进行团购。　　最适合的进行团购的保险产品是固定化的保险卡。保险卡的价格固定，可以在相应保险公司的X站上查到相应的保险卡价格，避开了团购X站提高保险产品原价、吹嘘其折扣的情况。　　另外，其他常见的保险，如家财险、投连险、医疗险等，由于要考虑到被保险人的财产、身体状况，定价不能统一，也不适合团购。这些不适合推出固定的团购保险产品的险种可以采取团购优惠券的形式，比方说10元购买满200减50等不同档的优惠券，将自主选择权交给消费者。优惠券可以在X上直销，直销，传统方式等多种途径使用，满足不同投保人的需求。　　三、保险团购的法律

7、分析　　1．投保人对保险人履行解释和说明义务的担忧。　　保险是一种特殊的产品，大部分保险合同属于格式条款，投保人和保险人之间信息不对称，地位差异较大。因此，保险人对保险合同进行解释和说明对投保人真实的理解保险合同至关重要。　　而在团购保险时，由于程序简易，时间有限，投保人难以得到保险人详细的解释和说明义务。特别的对于免责条款，由于涉及到保险事故理赔的核心与关键，保险人解释和说明就更加重要了。　　根据我国《保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同

8、中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上