个人理财知识点

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方一、个人理财概述　　一、什么是个人理财?　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)　　个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?　　举例：　　怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?　　我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?　　个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌

2、柜的)　　1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;　　区别于简单的产品介绍。　　客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。　　2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。　　投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。　　综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(P3)　　(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。　　A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。　　举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率　　B.非保证性：保本浮动、非保本浮动　　举例：新股申购人民币

3、资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。　　(2)私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。　　特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。　　有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)　　门槛比较：　　招行金卡：5万;工行金葵花：30万;私人银行：100万美元　　二、个人理财业务的发展　　萌芽期：20世纪30~60年代　　形成、发展期：20世纪60~8

4、0年代　　成熟期：20世纪90年代以后　　国内：本世纪。　　基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→结构性理财产品)　　三、影响个人理财业务的因素：　　1、宏观因素：----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方　　(1)政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)　　政策：财政政策、货币政策、税收政策　　(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货

5、膨胀率、失业率、汇率等)　　问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。　　问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)　　问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?　　例题：应对通货膨胀的措施有哪些?　　A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券　　(3)社会环境　　传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境　　(4)技术环境：互联网促进理财产品销售　　2、微观环境　　(1)金融市场的竞争　　(2)金融市场的开放　　(3)金融市场的价格机制：利率水平　　例题：　　预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选)　　A增

6、加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财基础　　一、生命周期理论　　人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。　　家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。　　形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股

7、票/债券/货币=70/10/20　　成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!　　成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40　　衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。　　个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。　　探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。　　生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)　　例题:根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：　　A没有或仅有较低的理财需求和理财能力(小孩子)　　B风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-----

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