物流金融创新与实践研究

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1、物流金融创新与实践研究文／李静华物流金融是通过物流业务和金融产品，将物流公司、上下游企业和银行紧密地联系在一起随着国家一系列物流发展政策的出台，物流产业已提升到推动就业、促进生产、拉动消费的重要地位而受到省市地方的大力扶持和培育。经过近年的快速发育和成长，物流产业已从传统意义上的第一方物流、第二方物流发展至以第三方物流为代表的服务性链条产业。新兴物流金融的经营模式及风险物流金融概念的提出与衍生。物流金融发展起源于“以物融资”业务活动。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生的，其除了提供现代物流服务外，还与金融机构合作，一起为上下游企业提供融资服务

2、及提升资本运作效率。物流金融不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。因此，物流金融也是供应链的金融服务创新产品，物流金融的提供商可以通过自身或自身与金融机构的紧密协作关系，为供应链的企业提供物流和金融的集成式服务。当今，物流金融已经成为某些国际物流巨头的第一利润。并成为获得客户资源以及垄断资源的重要手段。因为物流金融是在物流业的运营过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、

3、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融的作用。物流金融是通过物流业务和金融产品，将物流公司、上下游企业和银行紧密地联系在一起，其作用一是拓宽物流企业和上下游企业的融资渠道，融资能力的增强，给物流链条中的各方都带来发展机遇；二是提高资金的使用效率，在资金紧张的情况下，缩短上游企业的应收账款周期，盘活下游企业暂时闲置的原材料和产成品资金占用；三是降低物流企业的资金风险；四是提高物流公司的服务能力，增强物流公司与上下游企业的凝聚力，做到了抱团取暖，实现物流公司、上下游企业和银行的多赢

4、。概括其显而易见的好处：对物流公司是可以获得两份收入，一项是常规的物流服务费，另一项是物流监管费，并且通过物流金融服务，稳定了客户关系；对于被服务的中小上下游企业，是通过物流公司解决了资金链问题，经营规模得到扩张；对于银行的好处是扩充了投资渠道，并且风险性大大降低。因此，物流金融是物流公司、中小上下游企业、银行三方共赢的绿色通道。物流金融运作模式探讨。随着现代金融和现代物流的不断发展，物流金融的形式也越来越多，按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融分为物流结算金融、物流仓单金融、物流授信金融三种运作模式：物流结算金融是指利用各种结算方式为物流企业及

5、其客户融资。目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。这一活动的市场需求主要源于我国中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力较大和严重不足。代收货款业务是物流公司为企业提供传递实物的同时，帮助供方向买方收取现款，然后将货款转交投递企业并从中收取一定比例的费用。这是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。垫付货款业务是指当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给物流公司全部货款。为消除垫付货款对物流

6、公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。物流仓单金融主要是指融通仓融资，其基本原理是，生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存人融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。第三方物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管、信用担保等

7、服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。其实质就是将银行不太愿意接受的动产主要是原材料、产成品转变成其乐意接受的动产质押产品，以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。从盈利来看，供方企业可以通过原材料产成品等流动资产实现融资。银行可以拓展流动资产贷款业务，既减少了存贷差产生的费用，也增加了贷款的利息收入。物流企业的收益来自两个方面：第一，存放与管理货物向供方企业收取费用；第二，为供方企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务收取一定比例的费用。物流授信金融是指金融机构根据物流企业的规模，经营业绩，运营现状，资产负债比例以及信用程度，授予物流企业一定的信贷

8、额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，