我国互联网金融风险及监管架构研究

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1、学校代码：10036同等学力人员硕士学位论文我国互联网金融风险及监管架构研究培养单位：金融学院专业名称：金融学研究方向：互联网金融作者：李胜建指导教师：宋国良论文日期：二〇一四年九月ResearchOnRiskAndRegulatoryFrameworkOfInternetFinance摘要近年来，随着互联网技术的发展和移动互联网的普及，借助网络实现资金支付、融通和信息中介服务的互联网金融飞速发展。互联网金融作为传统金融的补充，其在改善中小企业融资环境，优化资源配置，提高交易效率和丰富投资方式上发挥了越来越重要的作用，为普惠金融体系提供了新的发展机

2、遇。但互联网金融在发展过程中积累的风险也越来越大，因此要适度监管。监管把握的总体原则平衡鼓励创新和防控风险，促进其持续健康稳步发展，促进其更好地服务实体经济。目前，监管模式已经基本确定为沿用金融行业分业监管的模式，央行负责互联网支付的监管，银监会负责P2P的监管，证监会负责股权众筹的监管，保监会负责互联网保险业务的监管。在确定监管主体的同时，要明确监管原则、监管内容和监管方法。要加大法律法规体系建设，通过制度规范行业发展。加强行业自律建设，依托成立的互联网金融行业协会，引导行业发展。加强征信体系建设，建立信息共享机制，建立全国联网的个人信息数据库，

3、有效降低行业风险。通过以上措施，力求构建一个符合金融市场发展、符合国际趋势以及政策定位的互联网金融监管架构，把控互联网金融风险，促进互联网金融行业的健康有序发展。全文共分为六大部分，第一章为引言。主要论述了选题背景和研究意义、文献综述、研究思路、研究方法和创新之处。第二章分析了我国互联网金融的发展现状。主要从互联网金融的内涵、发展脉络、主要业态的方面进行了分析。第三章是我国互联网金融风险研究。主要从互联网金融面临的一般风险和特殊风险入手，提出了互联网金融面临着流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和技术风险等风险类型，并对部分P2P企业

4、的风控措施进行了比较研究。第四章是互联网金融监管体系比较。介绍了国外的监管经验，评价了国内监管体系的优缺点。第五章是完善我国互联网金融监管体系的建议。主要从监管主体、监管原则、监管内容、监管方式、监管保障等方面提出了建议和设想。第六章为结语。总结了全文，并对互联网金融监管提出了自己的观点。关键词：互联网金融风险监管IAbstractInrecentyears,withthedevelopmentofInternettechnologyandthepopularityofmobileInternet,theinternetfinancewhichde

5、pendsoninternettopayfund,makeanaccommodationandprovideinformationintermediaryserviceshashadarapiddevelopment.Asatraditionalfinancialsupplement,internetfinancewhichplaysanimportantroleinimprovingtheminorenterprisefinancingenvironment,optimizingresourceallocation,improvingtransa

6、ctionefficiencyandenrichingthewayofinvestment,providesanewdevelopingopportunitiesforthewholefinancialsystem.However,thefinancialriskintheprocessofInternetfinancedevelopmentisalsogrowing,soitisnecessarytosupervisetheinternetfinanceproperly.Thegeneralprincipleofsupervisionisfind

7、ingaproperdegreebetweenencouraginginnovationandpreventingrisk.Thus,theinternetfinancecankeepgoinginasustainableandhealthyway,andservetherealeconomybetter.Currently,theregulatorymodelhasbeenbasicallydecidedtofollowthesub-sectorregulatorymodelinfinancialindustry.Thecentralbankis

8、responsibleforsupervisionofInternetpayments,theCBRCisresponsi