项目封闭融资业务

《项目封闭融资业务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、房地产项目封闭融资业务一、业务定义项目封闭融资是指我行投入资金，参与项目运作全过程，实行项目封闭运作的业务。二、业务功能1、为企业所开发的房地产项目提供全程的金融服务，降低企业融资难度；2、充分发挥信贷资金的功能，帮助企业实现项目利润最大化；3、通过与授信企业紧密合作，实现项目资金封闭运作，减少可能发生的风险，；4、方便进行资产证券化运作（衍生方案）。三、申请条件1、具备企业法人资格；2、具备房地产开发资质；3、取得房地产项目的相应权证；4、企业自筹资金比例达到监管机构要求；5、项目利润空间较大；6、项目规模不低于1

2、0万平方米；7、授信申请额度不少于3亿元8、项目土地及在建工程可以全部抵押至我行。四、适用范围1、房地产开发项目。四、所需资料1、企业法人营业执照和法人代码证、近期财务报表复印件；2、贷款卡复印件及密码；3、开发资质证书；4、授信业务申请书；5、房地产项目可行性研究报告；6、房地产项目相关技术资料包括但不限于预算汇总、设计汇总。房地产封闭项目贷款操作流程图行业金融部市场（项目来源）支行审查是否符合总行授信政策；是否属于我行授信支持范围。房地产金融部准入条件审查核实项目政府批件、相关权证；考察开发商实力、经验、口碑；进

3、行项目市场、风险、收益分析。房地产金融部（项目经理）风险部(风险经理)专业化运作分行审贷会审批总行调查、审批项目实施项目监管中心放款中心成立项目监管领导小组、工作小组；签署项目监管协议，企业在我行开立监管帐户；参与项目设计、施工、监理、销售代理的招标；审查项目概算、预算；审核项目月度用款计划表；审批项目资金使用：所有资金用于项目支出及偿还银行贷款；监管项目工程建设情况；监管项目销售情况：所有销售回款入我行监管帐户；审核项目决算。贷款发放项目监管落实授信条件，办理土地及在建工程抵押手续。项目完成后评估注释：主业务流程业

4、务流程的实施部门业务流程的工作内容直接融资业务（发行短期融资券）一、业务定义作为主承销商，为企业在银行间债券市场发行期限1年以内的无担保有价证券。二、业务功能1、为企业筹集生产经营用流动资金；2、无担保融资；3、调整企业债务结构，降低融资成本。三、申请条件1、是在中华人民共和国境内依法设立的企业法人；2、具有稳定的偿债资金来源，最近一个会计年度盈利；3、流动性良好，具有较强的到期偿债能力；4、近三年没有违法和重大违规行为；5、近三年发行的融资券没有延迟支付本息的情形。四、适用范围1、属于国家产业政策支持发展的行业；2

5、、企业资产规模较大，净资产大于12.5亿元。四、所需资料1、有权机构（股东大会、董事会、上级单位）批准企业发行融资券的决议、文件；2、企业法人营业执照等相关证照；3、企业近三年财务审计报告；4、其他相关资料。五、主要风险点1、技术风险：材料制作缺陷、法律手续不完备导致发行申请未通过备案；2、市场风险：如定价不科学，可能因证券申购不足而需履行包销义务；3、兑付风险：如融资券不能到期兑付，承销商的声誉将蒙受极大损失，会影响相关业务的进一步推动。六、收益结构1、承销费；2、证券销售差价；3、存款沉淀。七、主要法规《短期融资

6、券管理办法》、《短期融资券信息披露规程》、《短期融资券承销规程》直接融资业务（发行短期融资券）操作流程图行业金融部市场（项目来源）支行是否符合国家产业政策；是否符合融资券相关法规；是否具有偿债能力。投资银行部总行相关部门通过立项天津分行确定由我行作为主承销商。签署合作意向书发行人进场实施尽职调查，组织协调中介机构制作发行报备文件；财务审计；信用评级；法律意见。投资银行部尽职调查其他中介机构陈述发行人状况，由发审会决定是否上报人民银行。投资银行部内核总行发审会总行确定发行方案和承销费率等，不低于4‰。发行人签署承销协议

7、报备文件通过总行项目人员审核并定稿。完善报备文件投资银行部总行相关部门拟报备项目在总行排队，由总行根据通道情况上报。报送人民银行总行相关部门期间，主承销商和发行人需要对人民银行对报备材料提出反馈意见（至少一次）进行回复。投资银行部通过人民银行备案发行人参考市场状况和央行意见协商确定发行价格；组织承销团；簿记建档发行。总行相关部门投资银行部发行发行人督促、协助发行人按照规定履行信息披露义务并保证融资券的到期兑付。投资银行部融资券存续期间注释：主业务流程业务流程的实施部门业务流程的工作内容直接融资业务（发行资产支持证券）

8、一、业务定义选择缺乏流动性，但具有稳定预期现金流的资产汇集为资产池，通过结构性重组，发行证券并在相关市场流通。二、业务功能1、通过将企业未来的收入提前变现实现融资；2、调整企业资产负债结构。三、申请条件1、资产池内资产权属明确，未来形成的现金流可以同其他资产所形成的现金流完全分离。 2、资产具有稳定的现金流纪录，或者其行业特点、盈利模式可以支持