担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一)申请(二)受理(三)初审(四)评审(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)发放贷款(十)保后管理(十一)

2、代偿和追偿(十二)担保终结担保业务程序细化列示：企业申请--《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理--《担保项目受理登记表》项目初审--确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需----------

3、---文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》--借款借据复印件担保收费保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追偿--

4、代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。(一)借款人应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告5.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.借款申请书10.申请借款和担保的董事会决议----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需

5、-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方11.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等13.项目可行性报告及主管部门批件14.生产经营情况15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表16.其他有关材料(二)反担保第三人应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3

6、.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表11.其他有关材料(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料:1.抵押物、质物清单2.抵押物、质物权力凭证3.抵押物、质物评估资料4.保险单5.董事会同意抵押、质押的决议6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明7.抵押物

7、、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明9.其他有关材料----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方(四)注意事项:1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验2.提供的材料复印件要加盖公章3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加第五

8、条公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和