担保公司风险控制制度(12.23)

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方风险控制制度为有效控制和防范风险，实行科学的风险管理，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）及相关法律法规的规定，特制定本制度。一、内部治理在内部治理上，公司将严格按照《公司法》的要求，建立规范的法人治理结构，严格按照规定程序进行担保运作（图表1），企业咨询和担保申请企业咨询和担保申请资信评估部受理申请，进行初审并立项资信评估部受理申请，进行初审并立项

2、资信评估部调查评估企业资信，提供评审意见资信评估部调查评估企业资信，提供评审意见担保部复核担保评审意见并设计交易结构担保部复核担保评审意见并设计交易结构总经理办公会研究决策（职能部门经理参加）总经理办公会研究决策（职能部门经理参加）董事会研究决策（全体董事）董事会研究决策（全体董事）风险管理部对担保项目进行保后监控风险管理部对担保项目进行保后监控担保失败项目资金代偿、代偿追索与项目处置担保失败项目资金代偿、代偿追索与项目处置•担保申请书•营业执照复印件•贷款证复印件•公司沿革与业务简介•近三年经审计财务报告•…•申请企

3、业尽职调查报告•申请企业资信等级评定•评审结论及提醒事项•担保复核意见•拟定担保交易结构签署《担保协议》及相关交易合同，收取保费签署《担保协议》及相关交易合同，收取保费合格项目合格项目不合格项目拒保回复偿还贷款,担保责任解除偿还贷款,担保责任解除企业咨询和担保申请企业咨询和担保申请资信评估部受理申请，进行初审并立项担保业务部受理申请，进行初审并立项资信评估部调查评估企业资信，提供评审意见担保业务部调查评估企业资信，提供评审意见担保部复核担保评审意见并设计交易结构风险控制部复核担保评审意见并设计交易结构总经理办公会研究决

4、策（职能部门经理参加）风控委员会评审董事会研究决策（全体董事）董事会、股东会研究决策风险管理部对担保项目进行保后监控风险控制部对担保项目进行保后监控担保失败项目资金代偿、代偿追索与项目处置担保失败项目资金代偿、代偿追索与项目处置•担保申请书•营业执照复印件•贷款证复印件•公司沿革与业务简介•近三年经审计财务报告•…•申请企业尽职调查报告•申请企业资信等级评定•评审结论及提醒事项•担保复核意见•拟定担保交易结构签署《担保协议》及相关交易合同，收取保费签署《担保协议》及相关交易合同，收取保费合格项目合格项目不合格项目拒保回

5、复偿还贷款,担保责任解除偿还贷款,担保责任解除图表1：担保运作程序并执行分级决策和审保管偿分离制度；其次，实行审保管偿按职能部门进行分离：评估担保业务部负责项目受理、初步评审、结构设计、保后管理。风险管理部负责项目评审、保后项目监控、项目档案管理和代偿项目资产处置。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方与分级决策和审保管偿相分离制度相配套，

6、公司还将实行担保项目责任备案制、担保项目决策人全程负责制、担保业务报告制度、内部审计稽核制度以及从业风险准备金制度、离职审计制度与员工竞业条款限制等相关制度和规章，严格按制度化、程序化进行规范运作。为防范风险，公司还将设立准备金备抵机制，及时足额提取各项准备金。二、担保运作外部控制在担保运作外部控制上，公司将从项目担保政策、项目筛选评估、担保品种组合、担保交易结构、项目风险预警和补偿转移机制等方面进行全过程的风险控制。（一）在担保政策方面：原则上公司以非融资类担保业务为主，任何项目单次担保信贷金额不超过公司实收资本金的

7、15%，特别情况需要超过此限的，由董事会、股东会决策。（二）在项目筛选评估方面，公司将依据明确的评估筛选标准，从信用评审内容、贷款评审内容、偿债能力评估和评审方法借鉴等方面严格把关。（三）在担保品种组合方面，公司将增加担保企业数量，扩大受保面；增加担保品种，优化担保品种组合。（四）在担保交易结构方面，公司将执行以下预约条款：一是在被担保企业获得监事席位（担保期限一年以上的）或列席监事会议；二是担保信贷资金专款专户专用；三是采取反担保措施；四是定期获得被担保企业信息；五是对重大投融资事项进行监控；六是考虑使用可转换工具；

8、七是预先告知声明；八是财产保全措施与保险条款等。（五）在项目风险预警方面，公司将以贷款银行建立的贷款风险预警系统为基础，建立自己的风险预警系统，由风险控制部负责，通过对在保项目的跟踪监测，通过银行账户、企业财务、人事和经营管理等方面反映的早期预警信号及时发现风险和处理风险，将风险控制在一定范围内或消灭在萌芽状态。---------