我国财产保险中保险利益问题探析

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1、rtW翻1姗同1弓IW1一、财产保险屮保险利益的基本理论2（一）关于财产保险利益的主要学说及评价2（二）财产保险中保险利益的一般原理31、财产保险利益的构成要素42、财产保险利益的内容43、财产保险利益的功能5二、财产保险中保险利益现状分析5（一）我国财产保险利益理论现状分析6（二）我国财产保险利益实践现状分析61、财产保险利益归属主体62、财产保险利益时效规定73、财产保险利益转移规定74、财产保险利益与财产保险合同效力的关系8（三）财产保险中保险利益问题分析81、我国对财产保险利益界定不清的问题9

2、2、我国财产保险利益认定存在的问题93、我国财产保险利益转移存在的问题94、我国财产保险利益消灭存在的问题10三、财产保险中保险利益问题之解决对策10（一）立法确立财产保险利益的定义10（二）增设财产保险利益认定的立法解释11（三）完善财产保险利益转移的规定111、明确保险标的转让屮“转让”的含义112、规定财产保险利益转移承继的时间点113、增加几个立法规定124、完善保险服务体系，提高服务质tt12（四）建立财产保险利益消灭制度13關13参考文献14我国财产保险中保险利益问题探析专业：法学学号：2

3、01012501139学生姓名：李茜指导老师姓名：刘训智内容摘要.•随着我国市场经济的不断深化改革，我国保险业也处在不断变革之中，保险利益是保险业存在与发展的前提。财产保险的功能在于分摊风险、填补损害,而财产保险利益正是保障其功能实现的基石。但是纵观我国《保险法》修改至今，在财产保险利益问题上的保险纠纷时有发牛.，因而很有必要在理论和实践上对我国财产保险中保险利益问题进行探讨并提出相应完善建议。本文使用案例分析方法、历史分析方法以及比较分析方法对我国财产保险利益基本理论、现状以及存在的问题浅作探析，提

4、出相应的解决对策。本文在总结专家学者理论研究的基础上，提出了在财产保险利益含义的界定以及认定等内容上的一些个人见解。关键词：财产保险；财产保险利益；财产保险合同；现状分析；问题分析；解决对策引言车辆所有者与经营者分离，车辆实际经营者是否具有财产保险利益案：刘某购买了一辆客车并以自己的名字入户后，他把这辆客车交给第三人李某承包经营。李某又聘请司机宋某为其驾驶，而且由胡某作为售票员。第三人李某用他自己的名字在2006年1月份向某某保险公司投保了保险期限为1年的保险金额为5万元的第三者责任险。在2009年9

5、月30口，售票贝胡某在卜车检查车辆底下状况吋被司机不小心乳死。事发后经过交警部门的认定，司机宋某负主要责任。第三人李某要求保险公司依法给予理赔，但是保险公司拒绝赔偿。车主刘某、经营者李某及保险公司相互推托对死者胡某家属耍求的赔偿，胡某家属遂向法院提起诉讼，要求车主刘某、经营荠李某和保险公司连带赔偿死亡赔偿金等损失9万余元。在案件审理过程屮，李某认为他&己是客车的实际经营者，也是他自己在某某保险公司办理保险业务、交纳保险费，因此某某保险公司应该依法给予理赔。而某某保险公司辩称，因为投保车辆的车主不是李某

6、而是刘某，李某不具有保险利益，因此保险合同无效。这起案件涉及到财产保险中保险利益的认定问题，对于同一保险标的，不同的人对财产保险利益的认定有一定的分歧。这些分歧和争议是由于我国现行保险法对保险利益的界定还存有缺陷，在保险实践中不能准确认定财产保险利益，以至于类似此案时有发牛.。该案例引发了笔者对我国财产保险中保险利益问题思考，本文尝试从保险利益基本理论、现状以及存在的问题浅作探析，最后，针对其所存在的问题提出一些解决对策。一、财产保险屮保险利益的基本理论（一）关于财产保险利益的主要学说及评价保险利益这

7、一概念最早来源13世纪末意大利北部的海上保险，英文为"insurableinterest"直译为“可保利益”。1746年英国颁布的《海上保险法》将这一概念界定为保险法律中的一个专业术语。随着社会经济不断发展，人们对保险利益关注也在不断提高，保险利益理论发展至今，理论界对保险利益的主张主要有三种：适法利益学说、利害关系学说、折中主义学说。$适法利益说认为：保险利益以法律的形式确立下来，只有符合法律规定的关系或者权利才能认定为具有保险利益，除此之外的其他情况都不能被视为具有保险利益。英国的LeCrasv.

8、Hughes案是适用该理论最典型的案例，当时的审判法官认为假设法律屮规定Y缴获战利品的人即有权拥有所有权，那么其即具有法定的权利，这些战利品的保险利益就归属于被保险人。但是如果法律没奋规定这项权利，那么战利品的保险利益就不能归于被保险人，保险人就有权利拒绝赔偿。这个理论的优点在于将保险利益的内含界定为合法利益，用“适法”规定了利益的范围从而限制了保险利益的范围，排除了违法利益作为保险利益的情况。在实践屮法官就可以根据法律条文作出判断，一定程度上约束了法官