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1、阐述洪灾频发呼唤洪水保险洪灾频发呼唤洪水保险论文导读：本论文是一篇关于洪灾频发呼唤洪水保险的优秀论文范文,对正在写有关于灾害论文的写有一定的参考和指导作用,今夏洪水再次肆虐神州大地,人民的生命财产遭受了重创,面对着房屋被毁、满地狼藉的家园,我们难道只有被动的接受?面对灾害,我们如何通过一种保障机制让灾害的损失降低到最低?此时,一个历来为国人所忽视的严峻话题也由此浮出水面:面对无法制约的洪水灾害,我国是否应该将设立“防洪保险”列入议事日程? 洪涝灾害频发造成巨大损失 按联合国开发计划署的标准,我国是世界上灾害频发、受灾面广、灾害损失严重的国家之
2、一。近10年来,自然灾害每年给我国造成的经济损失都在1000亿元以上,常年受灾人口达2亿多人次,其中洪水灾害带来的损失约占50%。 我国是一个多山的国家,山丘区面积约占国土面积的三分之二。据调查,全国2100多个县级行政区中,有1500多个在山区,聚集了全国56%的人口。由于山丘区居住的人口数量多、密度大、分布广,以及典型的季风气候导致的降雨时空分布不均和复杂的地形地质因素等,每年汛期,居住在山丘区的广大群众的生命财产安全都面对山洪、泥石流和滑坡的严重威胁,其中7400万人直接受到影响。 我国山洪灾害发生十分频繁而严重,每年都造成大量人员伤亡和财产损
3、失,是我国自然灾害造员伤亡的主要灾种。由于山洪灾害突发性强,破坏力大,预报预警难,在局部地区引发的灾害经常是毁灭性的,防御非常困难,这是当前我国防洪减灾亟待解决的突出理由。 但是与损失规模相比,即便按照国家最高标准的补偿承诺能顺利兑现,农民所能得到的补偿仍然是杯水车薪。由于没有保险来“转嫁”风险,目前几乎所有农作物的损失都沉甸甸地压在农民的肩上。与城里人可以购买多种保险来降低可能遭遇的风险不同,看老天爷脸色吃饭的农民却一直没有一个完善的保险体系。在一场场天灾面前,他们除了自己的双手和社会、政府的救济,就没有别的指望,政府财力又很有限,在天灾面前,最有可
4、能成为农民强有力保障的就是洪水保险。 通过保险来帮助农民分散风险,在我国早就开始有过尝试。洪水保险属于农业保险的一个分支。我国于建国初期即开设了农业保险,20世纪70年代停止了该项业务。1982年,恢复农业保险业务以来,这一险种长期就处于不景气状态。我国农业保险的险种数目也在不断减少,由最多时候的60多个险种,下降到目前不足30个。据统计,1982年至1999年间,全国农业保险赔付率为88%。而自从1996年我国保险业实行商业化经营后,这一险种就几乎处于瘫痪状态。农业保险“三高三低”(高风险、高成本、高赔付和低保额、低收费、低保障)的特性使其经营往往陷
5、入到一个恶性循环中 保险公司越是亏损就越不愿意开展业务:越是亏损就越要提高费率;而费率提高后,农民又无力投保,遇到灾害时受到的损失也就越大,就越没有能力投保。 一些国家洪水保险的成功经验为我们提供了很好的参考。从美国、西班牙、法国、印度等国家的实践经验来看,实施洪水保险不仅能够快速、高效、公平地对灾民进行补偿,并对洪泛区和行蓄洪区的管理取得了较好的成绩,同时开展洪水保险也提高了洪灾多发区人们的防洪意识,进而降低了洪水灾害的损失。总之,从国际经验来看,成立洪水灾害基金,建立洪水保险制度是一种减少洪灾损失及对灾民补偿的可选途径。 国外洪水保险的实践
6、 目前国际上由政府主导的洪水保险有四种主要模式:美国、日本、法国、新西兰模式。从这些国家灾害保险的经验看,都是采取公、私合作的保险模式,也就是在政府主导下,与保险公司共同推动。同时配合许多保险条款的配套措施,以推动防灾、减灾活动的进行。如美国正式将洪水保险由自愿性改为强制性,并成立了防洪保险基金。 在各国灾害保险制度中,政府都发挥着重要的作用。因为制度的建立往往需要立法规范,不只是针对体系的建立,保单的内容、承保的方式、洪灾风险区的划定、洪灾发布,都需要通过政府部门进行。此外,政府不仅是制度的建立者,更要担负资金交易安全和监督保险公司偿付能力的责
7、任。另外,在资金的捐助、风险的分摊上,政府也具有独特的地位。以日本为例,为避开保险公司承担资金的不足,政府除了负责再保险分摊外,在融资方面也给予支持。由于自然灾害的理赔十分可观,保费的累积要达到一定能量,需要很长一段时间,因此,成立灾害保险基金是必要手段。美国、法国与新西兰的灾害保险基金,由政府筹措财源,作为未来发生天然灾害损失时理赔之用。日本模式,则由民间筹措资金。 美国、法国及新西兰,对于被保人灾害预防措施有所要求,被保人必须符合相关规定,才能获得保单。在美国的国家洪灾保险计划中,是由中央提供地方政府洪灾保险,地方政府必须执行配合措施,包括:1 通
8、过土地使用管制法,使新建物构筑于低灾害潜势区;2 同意FEMA的风险管理策略及步
