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1、内容彳商要：本文从小额贷款公司贷款风险管理的角度，总结小额贷款公司风险管理的现状并分析目前小额贷款公司贷款风险的特点与成因，提出加强小额贷款公司贷款风险管理的一些措施，分析我国小额贷款公司在实际操作中应用贷款联保机制的适用性。现阶段小额贷款公司的风险管理方法有其合理性，但还是存在着贷前调查不尽职、贷后管理效率低下，财务数据缺失等问题。对于这些问题，本文提出了一些针对性的措施，例如建立与业务特点相符的审批流程、创新贷款业务等。贷款联保机制作为国外小额贷款公司风险管理的典型方法，虽然有很多优点，但也存在一些问题，分析表明：贷款联保机制降低了贷款风险、
2、解决了贷款对象担保难问题，减少了小额贷款的管理成本，同时具有社会惩处效应不大、联保小组合谋骗贷、监督成本等问题，这说明贷款联保机制在国内的适用性比较有限，需要加以改进，例如，合理确定贷款担保额度，以使贷款担保机制适用于我国，提高抵御小额贷款公司贷款风险的能力。关健字：小额贷款公司贷款风险风险管理贷款联保机制Abstract：Fromthecurrentsituationmicrofinanceloanriskmanagementperspective，summedmicrofinancecompanyriskmanagementandanalys
3、isofcurrentcreditriskcharacteristicsofsmallloancompaniesandcauses,someofthemeasuresproposedtostrengthenmicrofinanceloanriskmanagement,analysisofapplicabilityoftheloanapplicationmicrofinancecompanyloanguaranteemechanisminpractice.Stagemicrofinanceriskmanagementmethodsarereason
4、able,butstillthereisnoduediligenceinvestigationpriortotheloan，thelowertheefficiencyofpost-loanmanagement，lackoffinancialdataandotherissues.Fortheseproblems，weproposeanumberoftargetedmeasures,suchastheestablishmentofoperationalcharacteristicsconsistentwiththeapprovalprocess，in
5、novativelendingbusiness.Loansguaranteemechanismasatypicalmethodofriskmanagementmicrofinancecompaniesabroad,althoughtherearealotofadvantages,buttherearesomeproblems,theanalysisshows:Loansguaranteemechanismreducestheriskofloans,guaranteestosolvethedifficultproblemofborrowers,re
6、ducingthesmalltheamountoftheloanmanagementcosts,whilehavinglittleeffectsocialpunishment,loanguaranteeteamconspiredPiandai,monitoringcostsandotherissues,whichshowstheapplicabilityoftheloanmechanismloanguaranteeinthecountryislimited,needtobeimproved,forexample,loanguaranteesrea
7、sonableassurancelimits,sothattheloanguaranteemechanismappliestoourcountry,toimprovetheabilitytowithstandsmallloancompanyloanrisk.Keywords：Micro-creditcompaniesLoanriskRiskmanagementLoanguaranteemechanism小额货款公司贷款风险管理分析■、八—一、刖目（一）研究背景随着我国经济发展，同时推动了金融业改革的深化。近几年，我国小额贷款公司像雨后春笋般地涌现
8、。据央行统计数据，截止2013年年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元2010201120
