精品行业资料--安邦--银行观察第20100309期

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1、本期目录第20100309期热点透视　Hot-topicProbing3【发展前沿】浅析中国社区银行的发展3社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国，在美国，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。近几年，社区银行一跃成为政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行之后的第五大银行，成为我国银行体系中不可或缺的一部分。3实务指导　PracticeInstruction4【人力资源】浅析开放背景下商业银行人力资源建设4随着我国对外开放程度的不断提高，经济、金融改革不断推进，经营环境深刻的变化，我国

2、商业银行面临着许多考验。在开放背景下，人力资源建设成为银行发展不可忽视的重要因素。4【理财服务】外汇理财产品的风险控制6随着我国外汇储备额的增加，居民的理财意识不断增强，但是外汇理财产品的风险水平比人民币理财产品高，因此如何控制好理财过程中的风险水平，更好地同收益相配比就显得十分关键，本文从多个方面分析了外汇理财产品风险产生的原因，并阐述了不同的风险防范手段和实施策略。6国际之窗　OverseasBanks9【国际借鉴】外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴9本文介绍外资商业银行在合规风险管理方面的各项举措，总结了其管理经验，并从合规风险管理职能、合规风险

3、管理框架、与业务流程的关系、合规文化等方面提出了完善中资银行合规风险管理的建议。9本周专题　SpecialTopicThisWeek13【公司治理】国内商业银行激励机制与面临的困境13由于商业银行的激励机制不足，它已经给国内银行业带来较大的风险。对此，当前中国货币政策就是改变目前不合理的商业银行的激励机制，让市场机制发挥更多大作用，促进金融市场有效运作，保证社会分配的公平公正。这是未来一阶段中国货币政策调整关键所在。13【农村金融】透析村镇银行发展现状16自2006年12月22日中国银监会公布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新

4、农村建设的若干意见》，放宽新型农村金融机构准入标准以来，三类新型农村金融机构（即村镇银行、贷款公司和农村资金互助社）并未显示出齐头并进的势头，而是形成了村镇银行一枝独秀，这既有村镇银行有大型金融机构注资，公司治理、风险管控等体系相对完善有关，也有政府政策倾斜，监管部门出于自身监管角度的考虑。本文对村镇银行进行简单分析，以期在总结过往三年发展利弊的基础上，为其未来发展有所裨益。16（农村金融改革专题报告——系列之二百六十九）更多详情请登录：《银行经营管理》；《财富管理中心》；《区域经济中心》；《金融数据统计》；《行业监测中心》；《中融电子刊物》。热点透视　

5、Hot-topicProbing【发展前沿】浅析中国社区银行的发展社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国，在美国，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。近几年，社区银行一跃成为政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行之后的第五大银行，成为我国银行体系中不可或缺的一部分。一、中国发展社区银行的必要性.社区银行是我国金融市场化发展的必然产物，发展社区银行对促进中小企业和农村地区融资，完善和优化银行业的市场结构和市场功能，丰富金融服务品种，促进金融产品创新，填补细分市场的供给缺位，及服务社区居

6、民等都具有重大的现实意义。第一，完善金融服务，合理调整银行体系结构。在市场作用力下区域经济的分化整合日益显著，传统的行政区域划分受到了市场经济区域划分的强烈冲击，促进了地区经济圈的形成。不同区域产业结构差别对本地区金融服务提出了市场战略以及金融服务差异化的要求。同时，我国目前现行银行体系中最薄弱的环节便是小型商业银行，其比重太低，同时大银行的比重又太高。社区银行的建立有利于我们银行体系结构的多样化和合理化。第二，提供中小企业发展的银行支持。中小企业深入国民经济的各个领域，涉及食品生产加工、农副产品、纺织、建筑、计算机软件、贸易以及服务等方面，对于提高人们

7、生活水平、扩大出口、增加就业、促进国民经济又好又快的发展起到举足轻重的作用。然而由于中小企业自身信息不透明，固定资产少，有效抵押物不足等原因，其贷款难已成为阻碍中小企业发展的重要因素。因而经营灵活、资金周转快的中小企业需要与贷款利率低、贷款手续简便、对当地企业信用状况熟悉的社区银行合作发展。第三，提高居民消费水平、维护社会和谐。居民消费信贷具有额小量多面广的特点，与当地居民近距离接触的社区银行不仅能够比大银行更好地满足居民个性化消费信贷要求，而且还能进一步挖掘和引导社区居民形成新的消费信贷类型，从而拉动内需，促进经济发展，以利于扩大就业、扶助弱势群体，随

8、而缩小贫富差距，维护社会和谐稳定。　二、中国建立社区银行的途径.在中国建立社区银