某投资公司担保业务操作规程

《某投资公司担保业务操作规程》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、某投资公司公司担保业务操作规程目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后管理细则第七章担保费收取标准与办法第八章附则第一章总则第一条为了规范担保业务行为，提高工作质量和效率，防40范担保业务风险，确保公司持续健康地发展，根据公司章程及有关规定，特制订本规程。第一条本规程所称业务行为，系指公司员工按照“为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨，按照《担保法》及相关法律的有关规定，本着安全、有效、合法的原则，为全市中小企业提供担保服务的行为。第二条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作

2、细则为纬，按“职责明确，便于操作；相互制约，便于控制”原则编制，并制订了一系列的表格，实现了业务操作流程的格式化。第二章担保业务操作流程第三条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程（附件1：《担保业务操作流程表》）。第四条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。时间要求：从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。（一）担保客户由业务部指定专人负责接待，填写

3、《担保项目按流程办理情况登记表》（附件2），由业务部总经理确定项目经理A角（以下简称“A角”）负责跟踪办理；（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项，宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求，指导客户填写《委托担保申请书》（附件3）和《客户基本情况表》（附件4），按《申请人提交资料清单》（附件5）上的要求提供相关资料，40客户按A角要求完成上述工作后，应要求客户在《担保项目按流程办理情况登记表》上签字，注明提交资料时间；（一）A角依据业务受理条件、客户提交的《委托担保申请书》和《客户基本情况表》及基本资料，对担保项目做出初步判断和筛选，于半个工作日内决定是否受理，填写好《担保项目审批表》

4、（附件6）后，连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理，同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费；（二）业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见，进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序；（三）经批准的担保项目进入尽职调查流程；未经批准的担保项目，A角一式两份填写《致客户函》（附件7），一份发送给客户，一份归档；（四）未被批准的项目档案，由业务部自己保存，年终整理后将统计表交综合部备案；该档案保存一年后由业务部自行处置。第一条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》（附件10）；风险部指派项目经理B角（以下简称“B角”）参与调查并稽核A角的

5、履职情况。时间要求：一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成（长、株、潭三城区内8日以内，其他地区20日以内），特殊情况报总经理审批后适当延长。（一）风险部收到业务部移送的担保项目资料后，根据担保项目具体情况，于半个工作日内指定B角，并将担保项目资料转交给B角；（二）B角接受委派后，及时查阅担保项目档案，并于半个工作日内与A角取得联系，商讨调查工作计划；（三）A角拟定《担保项目调查提纲》（附件8），填写《担保项目受理暨调查通知函》（附件9）通知客户，40确定现场调查的时间、调查程序和调查内容；（一）A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调

6、查记录；（二）必要时，A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具《资产评估报告书》（预评估，未盖章），如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（附件11）；（三）A角完成《担保项目调查报告》、《十五级评级计分表》（附件12），一并装入担保项目档案袋，在《担保项目审批表》上签字、交业务部总经理审核后移送B角。第一条反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告书》。时间要求：从接到风险部通知之日起3个工作日内完成（与“尽职调查流程”同步进行）。（一）A角按《反担保资产评估所需资料明细》内容收集相关资料，向风险部提出委派评估师申请；（二）风

7、险部接到申请后，于半个工作日内指定评估师（暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员，下同）；（三）评估师在接受风险部总经理委派后，应及时与A角及客户取得联系，确定评估相关事宜，并开展评估工作；（四）评估师完成《资产评估报告书》（预评估，未盖章）后交给A角。第二条项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核，写出《担保项目审核报告》。时间要求：从接到A角移送的调查报告