城市商业银行变迁中的问题及其影响因素

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1、摘要城市商业银行是我国金融体制改革的特殊产物。城市商业银行是在原有城市信用社的基础上建立起来的，为完善我国金融体制、协助地方经济的发展以及为中小企业和居民服务等方面起到了重要的作用。在建立伊始，城市商业银行普遍经历了一段混乱的时期。受原有城市信用社各种弊端的制约，城市商业银行整体上具有资产规模小、资产质量低、业务风险高、员工素质低下等问题。当然，城市商业银行经过自己不懈的努力和政府的支持，通过引进国内外战略投资者、跨区域重组等方式，提高了其资金质量、扩大了自己的资木实力，在我国金融体系中，城市商业银行逐步提高到一个新的水平，出现了极少数城市商业

2、银行像北京银行、上海银行等还加入了上市银行的队伍。近年来，城市商业银行从公司治理、战略定位到引入战略投资者，再到风险管理、跨区域发展，涉及经营管理的方方面面，都进行了积极探索和实践。而城市商业银行中的先行者在引入战略投资者、处置不良资产、公司治理建设等方面积累了丰富的经验，不仅为我国城市商业银行，同时也为中国的银行业的改革、发展提供了极具价值的国内案例，显然，对城市商业银行的变迁历程进行总结和探索，具有明显的理论与实践价值，重要的现实意义。当然，城市商业银行不同于国有银行那样具有国家信用的支持，同时也不像股份制商业银行那样没有历史包祇的网扰。城

3、市商业银行的建立基于城市信用社的烂摊子之上，从一开始就背负了巨额不良资产包袱，因此面临严重的支付危机。所以，十几年来，城市商业银行的市场定位不明确、公司治理框架不完善以及在发展过程中遗留下来的大量不良资产均成为了制约其进一步发展的沉重负担。面对中国金融业高速增长的态势，特别是我国在加入世界贸易组织以后，经济全球化的进程快速推进，改造或重组竞争力低的银行，让“一股独大”的城市商业银行通过注入民间资木来提高自身的竞争力，成为城市商业银行未来发展的必然选择。因此，金融市场的竞争、金融体系的完善都迫切需求民营银行的发展，而引入民营资木对城市商业银行来说

4、是一条较好的改革途径，这也恰好为民营银行的发展创造了良好的条件。因此，发展民营银行的一个重要途径便是城市商业银行民营化，这样能够增强金融市场的竞争力、完善现代金融组织、解决中小企业竞争难等问题。木文首先阐述了国内外学者对城市商业银行的研究现状，分别从城市商业银行的发展、跨区域经营、上市、市场营销理论四个方面进行总结，通过对国内外研宄述评的分析，得出本文的创新点，即从历史的角度对城市商业银行进行总结，厘清其不足，为今后的定位提供借鉴。其次，本文重点阐述了城帘商业银行的发展概况。发展历程，则从城市信用社和城市商业银行两个阶段来阐述，而城市商业银行从

5、组建、重组整合和发展分化三个阶段来讲解。通过对其发展过程的总结，发现其发展过程中所出现的问题，即规模小、历史包袱沉重、帘场定位不清晰及产品创新能力弱。接着，从政策干预、市场规则和当地经济的发展三个方面来阐述导致这些问题出现的具体原因。再次，通过结合我国银行体系及金融体系的现状，分别从微观和宏观两个方面对城市商业银行变迁中的绩效进行实证分析。微观绩效主要从银行内部控制和银行风险控制两个方面来说；宏观绩效主要从对地方经济、中小企业和民众三个方面进行阐述。然后，根据具体分析的结果，结合我国目前的金融发展情况，对我国城市商业银行未来的发展道路分别从自身

6、发展定位和民营化发展两个方面做出了相应的探讨，指出我国城市商业银行通过民营化改革解决其自身问题的同时，也完善了我国银行体系。最后，对全文进行总结。通过对城市商业银行发展变迁过程的回溯，本文指出了：一是城帘商业银行整体上具有先天不足、后继乏力的特征，但经过银行内部等的改革和所在地的政府支持，也出现了一些像北京银行、上海银行等获得快速发展的城市商业银行;二是城市商业银行的变迁，本文分别从微观和宏观两个方面反映其变迁绩效；三是城市商业银行在未来的发展，应该具有明确的定位，在实践中形成特色化、差异化的发展策略，并在此基础上，一些银行可以适当引入民间资本

7、，向民营化方向转化。关键词：城市商业银行变迁绩效市场定位第1章导言1.1研究背景改革开放以前，我国的银行体系是以单一的银行体系为特征，从屮华人民共和国建立到改革初期，虽然其机构上有所变化，但是其本质一直没有改变。随着我国经济和社会的发展，这种单一的银行体制逐渐呈现出弊端。“文革”后，我国实行了“简政放权”“搞活企业”等一系列政策，中小企业在这一系列政策的刺激下迅速成长。1978年十一届三屮全会后，屮国开始了经济体制的改革，让其单一的金融系统发生了改变。随着改革开放的不断深入，城市和农村经济的迅速发展，催生丫城市商业银行的兴起。城市商业银行是由城

8、市企业、居民和地方财政共同筹资的地方股份制银行，它的发展分为四个阶段：第一阶段为初步形成阶段，由城市信用社到城市合作银行再到今天的城市商业银行。第二阶