防范农村金融风险 坚持金融监管与行业自律并重

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1、防范农村金融风险坚持金融监管与行业自律并重

2、第1　　　近年来，我国农村信用社在支持地方经济发展的同时，其自身的经营风险日渐显现。为了有效防范和化解农村合作金融风险，必须将农村合作金融监管工作重点由合法合规性监管转移到风险监管上来，坚持金融监管与行业自律并重，建立起农村信用社自我管理、联社行业管理与人民银行依法监管的机制。　　一、金融监管要突出“四抓”　　(一)抓基础环节，落实防范化解风险措施。一是在调查摸底弄清农村信用社风险现状及成因的基础上，抓紧制定和实施农村信用社3—5年防范和化解风险工作方案。

3、二是成立以地县人行“一把手”为组长的农村合作金融风险治理领导小组，建立领导包片、监管人员包社制度，做到社社有人管。并要求监管人员采取“人盯社”、“人盯人”的监管方式，实施“一社一策”、“一险一策”的监管措施。三是建立由农村信用社、县级联社、县、地人行组成的农村合作金融风险综合防治体系，逐级明确跟踪监控对象，落实防范化解风险责任制。并坚持一级抓一级，真正做到监管人员、监管对象、监管办法、监管责任四落实。四是建立高风险农村信用社监管工作定期报告制度。县人行农村合作金融监管部门要坚持定期检查、定期报告、逐

4、季将监管工作进展情况上报。五是地、县人行要定期召开防范化解农村合作金融风险工作分析会。　　(二)抓制定风险分类处置预案，加强风险监测控制工作。首先，在对高风险农村信用社进行分类排队的基础上，针对不同类型、不同风险程度及成因的信用社，实行五级分类，制定和采取不同的风险化解政策和处置预案。重点要对第四类、第五类社加大监管力度。对第四类社重点是健全内控机制，实行综合治理，人民银行适当救助，帮助其逐步实现减亏扭亏。对第五类社继续采取降格的方式，取消其法人资格，将其并入实力强、底子厚的信用社以化解金融风险。对

5、第五类社较集中的地区可试行一级法人体制。其次，要加强对资不抵债信用社的综合治理。地县两级农村合作金融监管部门要成立综合治理领导小组，制定实施方案，并根据目标责任内容，签订目标责任书，落实奖惩措施，促其防范化解风险。第三，对高风险信用社要逐社建立监控台帐，逐月分析检查，实行特别监管和跟踪监管制度。第四，要建立及时可靠的风险预警机制。要在研究的基础上，提出风险预警重点：县人行要通过高风险信用社的跟踪监控，准确匡算资金头寸，及时对面临支付风险的信用社提出警告，同时报告地人行；农村信用社要保持必要的资金流动

6、性，立足自身解决支付问题。一旦出现支付风险苗头，要立即采取自救措施；县联社在辖内信用社出现支付风险时，要及时统一调度资金，及时救助，尽快在本县范围内解决风险；县联社调剂解决不了的由人行地(市)中心支行牵头负责处理，切实防止发生区域性支付风险，确保农村金融秩序稳定。　　(三)抓关键环节，加大对其高级管理人员的监管力度。当前在对农村信用社高级管理人员监管方面，要调整监管思路，向风险性监管、以人为本监管策略转变，实行动态全过程监管。重点要加大对其高级管理人员道德风险的监管。要对班子成员的工作范围及职责进行

7、合理分工和确定。做到能力互补，实现最佳组合。对部分责任心不强、工作能力差的负责人要及时调整更换。同时，还要注意加强对农村信用社及联社高级管理人员任期内日常监管考核和离任审计管理。不但对其经营管理工作进行监管，而且还要对其个人的行为予以关注。在监管实务中应把加大信贷投放、增加盈利水平、防止新的风险产生等纳入高级管理人员的动态业绩考核，定期考评、汇总，作为农村信用社高级管理人员任职资格考核的一项内容。有针对性地采取约见谈话、下达监管意见书、调整高级管理人员等，逐级加大监管工作力度，促其提高素质，严防道德

8、风险的产生。　　(四)抓监管法规、制度完善，提高金融监管工作水平。各级人民银行在加大对农村信用社扶持力度的同时，必须以防范风险为核心，加大监管力度，健全监管法规、完善监管制度，规范监管程序。对农村信用社执行金融政策法规、行业规章制度的情况进行全面检查，发现问题及时解决，使监管工作制度化、规范化。在风险监管环节上，要建立分层次、递进式监管模式，针对被监管机构的经营状况、风险特点和存在的问题，分层次、有针对性地超前监管，发现风险苗头及时遏制，防范于未然。并对营运风险作限制性规定。同时，要尽快把一些政治过

9、硬、业务能力强、政策水平高的同志充实到监管队伍中来。并要健全监管人员的岗位责任制、任职资格考核制、经营状况和风险情况报告制等，以提高监管人员的素质和监管水平。　　二、行业自律管理要着重“四加强”　　(一)加强信贷管理，严防信贷风险。1.在优化贷款增量方面，一是要规范贷款管理制度。建立贷款审批小组和贷款管理委员会，认真落实贷款审批制度，严格审批程序，坚持大额贷款集体审批原则。二是要进一步落实贷款审、贷、查三分离和贷款第一责任人制度。新增大额贷款，必须通过审、贷、查三个环