中华全国律师协会律师信用证业务指引

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1、中华全国律师协会律师信用证业务指引1.1信用证1.1.1信用证的定义1.1.1.1没有信用证的确切定义律师应该注意到，到目前为止并不存在国际公认的关于信用证的确切定义。国际商会有一些关于信用证的定义的探讨，但是没有法律上的或实务上的世界统一的信用证的定义。1.1.1.2注意各国国内法的定义在某些国家的国内法，存在一些关于信用证的定义。尤其是那些存在信用证成文法的国家，往往会有信用证的法律上的定义或界定方法。尤其要注意的是，在某些大陆法国家，例如德国，信用证的法律概念是从民法典或商法典的基本概念，尤其是

2、合同法的基本概念上发展出来的。例如信用证是两种特殊合同的结合。有些深受民法传统影响国家，其法官在审理信用证案件时有时会深受民法或商法的影响。1.1.1.3中国国内法的定义中国国内没有确切的信用证定义。中国人民银行1997年颁布的《国内信用证结算办法》，明确将国内信用证结算和国际信用证结算进行区分。但是该办法中并没有有关信用证的定义。1.1.2信用证定义在法律实务上的意义必须注意信用证的定义在某些法域内有时会产生严重的法律问题和法律后果。例如在美国，一张银行开立的信用证有时并不是法律意义上的信用证，而是

3、备用信用证，则其法律后果将截然不同。在某些贸易管制国家，开立的是否是信用证将涉及复杂的国内强制性法律。在中国开立的信用证是作为国际或国内交易的支付方式，其法律后果将会有很大的不同。1.1.3信用证的独特性信用证就是信用证，信用证具有独特的特点，先进国家的法院在判决中常常强调信用证的独特性。中国最高人民法院以及一些地方法院已经在一些判决中强调信用证机制的独特设计的特点，但是因为前面所述的原因，由于信用证来自实务，且没有明确的定义，所以实务界在处理信用证纠纷时必须注意这一点。1.2信用证的历史1.2.1英

4、美法和大陆法的发展史1.2.1.1商人法律师应该注意到信用证实务是在古老的商人法基础上发展起来，是商人的天才创造。一直到今天，有关跟单信用证的国际惯例的法律和实务的发展也是由商业和银行实务界推动的。1.2.1.2国际商业和银行标准实务律师应该注意到，信用证的标准实务在20世纪得到很大的发展，尤其是在20世纪的后50年得到很大的发展。到目前为止，国际商会银行委员会（ICC）制定的跟单信用证统一惯例（UCP）是目前世界上普遍接受的银行跟单信用证的国际银行标准实务，世界上主要的国家及其主要银行均接受该统一惯

5、例。中国银行自1989年接受该统一惯例。中国的最高法院在其公布的司法解释以及公布的指导性判决中均接受统一惯例，并将之作为国际银行实务惯例直接加以适用。到目前为止，中国的各级法院在审理信用证案件时，这一立场并没有改变。1.2.1.3跟单信用证统一惯例作为国际惯例或标准合同条款是否将跟单信用证作为国际惯例，或认定统一惯例为标准合同条款，各国的做法存在很大的不同。例如绝大多数的英国判例将统一惯例作为标准合同条款，并入信用证条款之中，如在信用证中明确说明按照统一惯例开立。至今为止，英国的判例在这一点上的地位并

6、不清楚，同时存在一些相互冲突的判例。美国绝大多数的判例将统一惯例作为标准合同条款，有少数几个州例如纽约州，直接将统一惯例作为银行国际惯例。但是律师必须注意的事实是，在普通法下，在信用证中注明按照统一惯例开立是极为重要的。德国则将统一惯例作为国际商业惯例，如果参与信用证交易的双方或一方是商人们，则统一惯例应该直接得到适用，即使他们在信用证中并没有直接说明按统一惯例开立。韩国最高法院的判例似乎也有这一倾向。1.2.2国际商会的跟单信用证统一惯例的发展史1.2.2.1国际商会的努力国际商会在跟单信用证的法律

7、和国际标准实务的历史发展过程中起到压倒性的推动作用。到目前为止，国际商会每隔10年左右会修订统一惯例。最近国际商会有明确的声明说，直到2003年，国际商会将不会修改目前使用的统一惯例版本。1.2.2.2美国银行界的努力最早的跟单信用证统一惯例产生于美国，早期的跟单信用证统一惯例是在美国银行界的努力和推动下进行制定的。随后国际商会采纳了美国银行界的建议，着手制定跟单信用证统一惯例。统一惯例的制定和修订以及后来影响的逐步扩大，和美国银行界的努力有很大关系。1.2.2.3英国和伦敦实务的影响英国一开始不接受

8、国际商会制定的统一惯例，他们认为伦敦实务很好地反映了全球的信用证业务标准。但是随着统一惯例逐渐为美国和欧洲大陆国家的广泛接受，英国在1963年国际商会根据英国的意见对统一惯例进行重大修改后，英国和其他共同威尔士国家的加入，统一惯例始成为信用证实务的真正国际性的银行实务标准。1.2.2.4普通法和大陆法的妥协产物必须注意到统一惯例是两个法系下的实务和法律妥协的产物。但是在很多问题上普通法和大陆法无法妥协，这一部分问题往往就留给了各国的国内法处理。1.3国际