浅谈国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战

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1、浅谈国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战随着信息技术的快速发展，云计算技术、大数据和移动互联的广泛应用，让互联X金融的爆炸式发展成为了一种可能，同时也成为了现代互联X业务发展的一个主流趋势。互联X金融以业态融合的形式，开始渗透到社会经济的各个方面，冲击传统金融行业，并开始发挥传统业务的职能，抢占传统商业银行的市场新技术带给金融市场一股新风的同时，也对国有传统商业银行提出了挑战。从2012年开始，最近4年，我国每年的互联X金融业务都保持了30%以上的增长速度，整个互联X金融业务体量已经达到数十万亿元，以电子商务为代表的互联X金融业务，正在颠覆着传统的行业

2、，变革着我们的生活。　　在互联X浪潮下，国有商业银行面临着业务抢夺上的冲击，同时互联X金融业务也给传统国有银行带来了新的思路和启发，国有商业银行也面临着创新发展的新的节点，新的互联X科技既是威胁业务的弊端，同时也是可以加以利用的现代化信息工具。本文研究的重点，就是面对互联X金融模式带来的挑战，国有商业银行如何迎接挑战，利用发展机遇，实现自身的创新、跨越发展，实现业务变革上的提档升级。　　一、互联X金融概念　　以移动支付为代表的互联X新兴技术，为金融模式带来了巨大的变革，也催生了互联X金融，互联X金融作为全新的金融模式，既不同于传统的银行借贷融资业务，也不同于资

3、本市场的直接融资业务，是一种全新业务模式，并且开始渗透到百姓生活和商业的方方面面。在互联X信息技术的利用下，互联X金融有效避免了传统商业银行的信息不对称弱势，利用无形的X络，发挥着传统银行的信用中介和支付作用，究其本质，仍属于金融中介业态。　　从我国目前的互联X金融发展业态来看，主要包括了移动支付和信用融资两个方面。在发展的初期，互联X金融以移动支付为典型态样，主要代表是支付宝等，但是随着互联X金融业务的深入发展，互联X金融开始涉水信用交易领域，蚂蚁花呗等开始出现，承担着信用消费和交易的作用，不仅可以透支消费，很多互联X金融平台也推出了信用借款提现功能，基本利

4、息和银行贷款利息基本持平。　　二、互联X金融特征分析　　(一)互联X金融的运营体系　　要想深入了解互联X金融行业，要把握其业态的核心，对于互联X金融而言，其核心在于信息技术的处理，利用大数据等信息技术，实现资源的整合和调配，让资金突破和时间和空间的界限，在X络中进行最大范围的流动，其存在基础并不在于金融体量的庞大，而在于利用现代信息技术，实现了资金的有效融通。　　(二)互联X金融的典型案例　　在传统的银行体系，由于业务开展模式的限制，传统银行的业务，特别是的信用业务，受到地域和时间等限制，出于防范风险的考量，发展速度较慢，对于客户的信息和消费习惯，也较难有及时

5、和透彻的掌握。但是利用X络细细技术，基于大数据的思维和理念，互联X金融可以及时掌握客户的身份和交易习惯，从而综合评定信用信息，实现资金流、信息流、物流的快速流转，通过对客户信息的大数据分析，解决了客户的快速授信问题，实现了传统银行多年未曾解决的信用把控问题。　　以互联X金融巨头阿里金融来看，其旗下有多个交易和业务平台，包括阿里巴巴、支付宝等平台，这些平台经过日常运营和掌握，了解到大量的客户信息，对于每名个客户的信息，经过专业化的信息加工，都能有相对准确的评判，从而很容易得到X络用户的信用信息，并且进行信用评级，从而有效解决了小额用户的信用问题。这也是互联X金融

6、能够以令人瞠目结舌速度发展的一个重要原因。　　三、互联X金融对国有商业银行的冲击　　互联X金融快速发展，以阿里金融、京东金融、腾讯金融为代表的新兴金融势力不断扩张，蚕食着传统银行的金融业务，对于传统国商业银行造成了比较大的冲击。随着互联X金融业务的发展，开始抢占银行业务，发挥银行的职能，这让传统银行面临被边缘化的问题，由于互联X金融的兴起，传统银行出现了较大程度的客户流失，很多传统业务被互联X金融业务所取代。究其原因，在于互联X金融快速掌握了用户的信息，并且提供了更加个性化和便捷的服务，这是国有商业银行无法做到的。在互联X金融的冲击面前，国有商业银行在运营模式

7、上没有特别的优势，国有商业银行的优势在于资金扶持和客户资源。由于互联X金融通过X络运营，将运营成本降到最低，就可以借此降低服务价格，在互联X金融的冲击面前，国有银行优势不明显，随着很多互联X金融公司获得金融牌照，这种冲击将越来越明显。　　从国有商业银行自身来看，也面临着转型发展的现实需求，由于存贷利差逐渐缩小，盈利模式单一，国有商业银行自身也有着较大的转型发展需求，而互联X金融抢先一步，争夺了大量的X络市场，也给国有商业银行带来了转型的困难。　　四、互联X浪潮下的国有商业银行着力点　　(一)强化风险防控机制　　互联X金融在现代信息技术，特别是移动X络终端的支撑

8、下，实现了快速发展，但是仍集中于小额用