储蓄存款账户管理程序

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1、汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序编制部门：会计结算部版次号：10/12-1生效日期：2010年12月1日第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页目录修改记录21.目的32.范围43.定义、缩写和分类44.职责与权限44.1A类综合类柜员44.2营业经理55.原则和基本规定56.管理与操作66.1个人活期存款业务66.2个人通知存款业务66.3个人定活两便存款业务66.4个人整存整取定期存款业务76.5个人零存整取定期存款业务76.6个人存本取息定期存款业务

2、76.7个人特殊业务77.检查监督78.依据外部文件、内部规章和体系文件88.1外部文件88.2内部规章88.3体系文件89.附录810.记录9第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页修改记录序号修改日期修改原因和修改内容提示修改单号生效日期012009-3-31版本号由09/01-1（原生效日2009-1-24）变更为09/03-112009-3-31022010-12-01版本号由09/03-1变更为10/12-122010-12-01第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页1.目的本文

3、件规定了汉口银行（以下简称“我行”）储蓄存款业务会计核算的基本要求。目的在于根据会计制度的规定，规范储蓄存款行为，防范储蓄存款风险，保障银行和客户的资金安全。2.范围本文件适用于汉口银行储蓄存款业务（活期存款、通知存款、定活两便存款、整存整取定期存款、零存整取定期存款、存本取息定期存款、个人特殊业务）的操作及风险控制。3.定义、缩写和分类1)活期存款：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入我行，不规定存期，客户可随时凭存折（卡）存取，存取金额不限的一种存款方式；2)通知存款：是指本金一次存入，一次或分次支取，开户不约定存期，支取时提前通知银行，约定支取存款的日期和金额的一种存款

4、方式；3)定活两便存款：是指事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款；4)整存整取定期存款：是指本金一次存入，存期固定，一次或分次支取本金和利息的一种定期储蓄；5)零存整取定期存款：是指约定存期和每月存款金额，按月存入，一次性支取本息的一种定期储蓄；6)存本取息定期存款：是指本金一次存入，约定存款期限和支取利息期次，分次按约定支息期次平均支取利息，到期支取本金的储蓄存款；7)个人特殊业务：是指个人存款业务中的挂失处理、冻结处理、账户扣划等各类特殊业务处理。第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页4.职责与权限4.1A类综合类柜

5、员1)负责对客户提交资料的真实性、完整性进行审核；2)负责系统操作；3)负责保管和加盖业务办讫印章；4)负责业务资料保管。4.2营业经理1)负责授权业务中对客户提交资料的真实性、完整性、合规性进行审核；2)负责对个人储蓄存款业务进行复核、授权；3)负责对新开立的个人存折、存单加盖储蓄业务专用章。5.原则和基本规定1)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则；2)实行个人存款账户实名制；3)贯彻“先收款后记账；先记账后付款”的原则；4)个人活期存款账户包括个人活期储蓄账户和个人活期结算账户；5)开立个人结算账户方可办理转账等结算业务，储蓄账户只能办理现金存取款业务

6、；6)活期存款人民币账户按季结息，每季末20日结付利息记入本金；外币活期账户每年12月20日结计利息，以原币种计入本金；7)通知存款开户时须约定通知档次“一天”或“七天”。一天通知存款必须提前一天通知银行约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通知银行约定支取存款；8)定活两便存款一次存入，一次支取；9)定期存单不能办理通兑业务；第9页共9页汉口银行流程体系文件储蓄存款账户管理程序版次：10/12-1第9页共9页1)定期存款可一次或分次部分提前支取；2)零存整取定期存款开户时约定存期和每月续存金额。每月存入金额必须是开户约定金额的整倍数，当月未存，次月可补存；3)零存整取定期存款

7、只能全额提前支取，不得部分提前支取，提前支取利率按支取日挂牌活期利率计息；4)存本取息定期存款以开户日为每月取息日，取息日后均可办理当期利息的支取业务；5)存本取息定期存款只能全额提前支取，不得部分提前支取；6)所有个人账户可在我行任一网点、任一自助渠道办理口头挂失（非通兑户可至网点柜台通兑办理）；7)我行可依据相关规定，在认真审核有权机关相关资料的前提下，办理个人存款账户及个人凭证式国债账户的冻结处理；8)我行可依据相关规定，在认真审核有权机关相关资料的前提下，办理个人存款账户及个人凭证式