以风险管理为导向的保险企业互联网化转型

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1、以风险管理为导向的保险企业互联网化转型摘要：保险触网是“互联网+”时代下的主流趋势，传统保险公司为顺应形势发展，成功实现互联网创新转型，必须进行一次“洗心革面、脱胎换骨”的彻底变革。在实施互联网战略过程中，要建立以风险管理为导向的主要转型模式。本文对互联网时代新形势下，风险管理为导向的主要内容及互联网化对保险企业的重要意义进行了阐述。关键词：互联网；风险管理；转型；保险；大数据引言：当今处于科技发展和保险业转型升级的关键时期，在这种前所未有的新形势下，全面贯彻落实“新国十条”，推进企业的互联网化建设，是一次彻底的变革与大的革

2、命。科技的重要应用与发展，给公司带来了极其重要的机遇，将公司带上一个全新的高速发展平台的同时，也伴随了巨大的挑战与风险。为更好的顺应形势发展要求，成功实现企业的互联网化转型，企业必须在做好业务发展经营、扩大企业保费规模、提升业务品质的基础上，以互联网为技术手段，依托高科技信息管理平台，把新形势下的业务发展瓶颈、风险防范、漏洞危机、全新违法犯罪等内容作为重点监测内容，有效保障公司的成功转型，保持公司的核心竞争力。一、风险管理为导向的主要内容（一）精准投入，有的放矢1.做好互联网转型的第一步，先明确公司市场定位及目标人群，更快的

3、适应新的互联网市场运行环境，幵拓新的获客渠道及方式，取得一定的企业保费规模和经济效益。为有效突破国内原有的保险营销模式，公司一定要明确市场定位，牢牢把握“全面推进，重点突出”的主线，明确主攻的险种及寻找合适的客户群体。2.在明确市场定位的基础上，企业要建立适合网络营销的产品。区别于传统保险业务的线下客户接触与体验，互联网的广泛普及与应用，使客户更多的通过网络来进行远距离接触及感受，在这种方式下，客户的体验与忠诚度更为重要。企业不仅要实现传统产品的网络化销售，减少产品的中间渠道获取成本，将业务员的佣金让利给客户，让客户切实体会

4、到实惠，企业还要充分利用网络最大的一个特点，即透明化及信息的相对对称性，充分做好客户的体验与口碑宣传，这对网络保单的销量至关重要。长远来看，必须要做到传统产品的改头换面，创建适应网络渠道的个性化网销产品，包括承保标的、费率的厘定、保险责任的设计等，都要做出很大变革。1.相应的客户自助下单投保的流程、理赔的流程改造，最关键的是要建立一个完善的互联网营销平台及在线客户服务体系。包括PC端公司官网的建设、APP端移动应用的开发、微信微博公众号平台的建设等营销平台。在承保端、理赔端，是与客户接触最为紧密的一个环节，直接影响了客户的留

5、存率。将互联网技术，全面应用于保单承保、理赔的全流程，实现流程改造与系统智能化升级，能极大的提高客户体验与满意度。（二）强化监管，合法经营1.互联网金融以互联网为载体，很重要的一个风险是安全性风险，涉及到信息安全、数据安全、技术安全等，存在着一定的法律风险、声誉风险、系统风险，不仅对互联网金融企业及客户本身产生直接影响，而且也容易造成客户账户安全和个人信息的泄漏及盗取。而且容易到处传播的计算机病毒，正是充分利用了互联网快速扩散的特性，结合利用计算机操作系统本身的系统漏洞，更是将数以亿万计的客户信息及资产信息，完全暴露在黑客的

6、魔掌之下。1.互联网时代的交易风险更是不容小觑。在互联网形式下，套现、洗钱等方面的风险更加隐蔽，涉及金额也更加巨大，极易形成资金和信息的体外循环，游离于监管之外。而且互联网交易的确给投资者带来了很大的便利，但也存在交易信息被泄漏或被窃取的风险，将使投资者有可能遭受到重大的损失。因此，必须加强对业务的全流程监管和穿透核查，不留空白和套利空间，才能切实保护好投资者和交易者的应有利益。2.企业在做好外部风险管控的同时，也要做好自我风险管控。对互联网战略转型下的外部监管、行业自律，甚至一些其他金融机构的监管规定，要严格遵照执行并定期

7、做好自查工作，对监管重点打击的风险行为进行严格把控及严厉查处。同时要建立一套完善的内部管理制度体系，对传统的组织架构进行变革，对原有的控制方式进行调整，在做好组织建设、人员管理、制度建设的同时，进一步做好风险监测体系的建设，防范互联网金融风险。（三）风险评估，内控落地1.开展全面风险评级。进行互联网运营的风险评估工作，并制定相应管控方案，公司时刻处于变化之中，所面临的风险也在随时变动，尤其是处于战略转型的特殊时期，更面对着之前传统经营理念下不存在的新风险。公司必须在新的运营环境下，依托先进的风险评级工具，将公司整体的风险评级

8、的计算因子，细分为一级、二级等多个模块的子风险因子，再辨识关键风险指标并设置不同的评分权重，结合考虑固有风险、剩余可接受风险的基础上，对公司整体风险工作进行评估。并根据识别出的风险由各业务部门具体落实到实际的工作流程中去。1.风险管控落地实施。进行内部控制体系框架的建立与完善，并进行定期检