我国建立存款保险制度问题研究

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1、摘要目前，我国的商业银行在经营过程屮，普遍负债较高，自持资本较少，不良资产比例居高不下，这对于银行未来的经营和发展来说，是非常不利的。这不但会给商业银行带来极高的经营风险，也会降低客户存款的稳定性，从而降低Y银行吸收更多存款的能力。本文根据我国金融业发展的实际情况，首先分析了在我国建立存款保险制度的重要性，然后结合我国的实际国情总结出在我国建立存款保险制度会而临的一些问题与挑战，然后根裾这些问题又总结出了一些建议和应对措施。希望能够进一步促进我国金融业的稳定和银行业的可持续发展。关键词存款保险；风险控制；审慎监管AbstractAtpre

2、sent,thecourseofbusiness,thecommercialbanksofourcountrygenerallyhaveahighdebt,andholdlesscapitalandhighratenon-performingassets,whichisveryharmfultothetheirfutureoperationanddevelopment.Thiswillnotonlybringthehighbusinessrisktothebanks,butalsolowerthestabilityofcustomerde

3、posit,andthusreducethebanks1abilityofattractingmoredeposit.Startingfromthepresentsituationoffinancialindustry,thisarticlefirstlyanalyzedtheimportanceofestablishingthepolicyofdepositinsurancesystem,andthendiscussedtheproblemswearefacingduringtheprocessoftheestablishmentwit

4、htheconcernoftheactualsituationofourcountry.Onthisbasis,somestrategiesandsuggestionswerelodged.Ihopethatthestabilityoffinancialindustryandthesustainabledevelopmentofbankingcanbepromoted.KeywordsDepositinsurance;riskcontrol;prudentialsupervision前言存款保险制度是金融机构在经营存款业务时，为了防止存款

5、人的利益因为金融危机的发生而受到损害，从而依据存款业务类型和存款业务的规模等方妞向相关保险机构办理保险业务的制度。存款保险制度早己在西方国家发达的金融体系下开始运行，但是目前在我国还处于刚刚起步的阶段。这是因为我国的银行和金融机构长期以来一直都处于计划经济体制的限制内,受到了宏观经济政策的保护和支撑。但近年来，随着全球金融市场的进一步融合和深化，屮国的对外开放水平的进一步加深，特别是随着金融市场的逐步开放，这让中国商业银行拥有了更多自主决策的权利和更多发展机遇的同时，也需要面对更大的经营风险。金融风险是从金融机构开始运营就存在的。尤其是当

6、外部的经济环境越來越复杂时，商业银行面临的各类投资风险、金融风险和业务风险也就越來越明®。而一旦发生了金融风险，这不仅会损害存款人的利益，更重要的是这也会导致金融市场秩序的浞乱，从而影响国民经济的根木稳定。因此，我们应该采取有效措施，从而进一步降低、减少、控制金融风险，这也是商业银行必须关注的重要课题。但到目前为止，存款保险制度在屮国还处于刚刚起步的阶段，不仅缺乏足够的实践，而且也缺少相关的理论研究的支持。从国外在存款保险制度方面来讲，他们虽然荷比较多的成果。但大都是建立于西方发达国家相对比较健全的金融体系和保险制度之下的，与屮国的基木国

7、情存在着一定的差异，因此，我国存款保险制度的研究还有待进一步深入。本文正是基于这一背景下，对我国存款保险制度的发展现状进行了总结，并提出了相应的建议和对策。本文首先结合了国外制度建设的先进经验，从中国的经济发展和商业银行发展的现状出发，对我国存款保险制度的发展现状和发展趋势进行了总结和阐述；其次，文章对我国存款保险制度进行了详细的分析，并在当屮总结出了发展屮存在的问题与不足；最后，结合我国经济发展形势的整体需要，和商业银行的发展趋势，提出了有效的措施，以促进我国存款保险制度的发展。首先，想要提高我国金融竞争力，就要建立存款保险制度。H前，

8、我国周边许多国家和地区匕经建立或正在筹建完备的存款保险制度，而我国在存款保险制度方而还是个空白，一旦遭受到金融危机的冲击和影响，就有可能导致国内储蓄搬家、大规模资本外逃的严重后果，这不仅会威胁