商业银行中间业务运行的风险现状及风险防范的现状

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1、摘要目前，我国金融业全面开放，自我国加入WTO后，5年银行保护期己经结束，随后国外银行大量进入。我国银行业的竞争也随着外资银行的竞争而日益加剧，这也加快了我国商业银行由传统向现代转型的步伐。在转型过程中，中间业务在商业银行的地位与得到前所未有的重视，并成为了市场竞争的焦点。目前，中间业务已成为商业银行的重点发展领域，各银行都将其作为业务发展的重点，在组织架构调整、资源配置等方面都加大了对中间业务的支持力度。然而，由于我国商业银行的中间业务起步较晚，与国外发达国家相比仍然有很大的差距，加之多数新兴中间业务具有较高的技术含量，因此在中间业务的创意过程中将蕴含着众多不同形式的特

2、殊金融风险。第1章绪论1.1选题的背景自21世纪以来，在生产力提高、科技进步、跨国公司活跃等因素的共同驱动下，经济全球化席卷全球，世界经济越来越成为一个整体，商业银行的发展速度与经济一体化同步。最近几年，随着我国金融行业之间的相互竞争越来越激烈，人们对于金融业务的需求逐渐增加，而商业银行中间业务凭借优势得到了广泛的关注，这些特点主要包括：收益高、投入少、风险小。随着各大商业银行对中间业务收益的关注度逐渐提高，中间业务的竞争力越来越强。中间业务己成为商业银行的发展趋势，成为了银行主要的利润和收入的来源，因此银行发展中间业务已是势在必行。要实现充分发展中间业务，就必须完成从单

3、一化的金融产品到管理金融产品的转变，并且要完成从主要管理信息和货币到管理收入费用等方面的转变。我们不能只看到眼前的利益，更应该注意防范未知的风险，注意观察金融环境的变化，以及防止在实践过程中突如其来的风险损失。随着商业银行今后准备发行担保、融资以及衍生工具等中间业务，其承担的风险也将会随之加大。因此，商业银行应该积极采取防范措施来有效控制中间业务所带来的风险。近年来，大量银行开始不断地涌现涌入中国，商业银行之间的竞争日益加剧，未来要想在市场中有一席之地，中间业务的拓展将会成为各商业银行竞争的焦点。在中国，中间业务发展起步较晚，目前还远远落后于发达的市场经济国家，中间业务得

4、到的重视程度还不够。我国商业银行正逐渐改变经营理念，将发展中间业务作为一个金融工具创新，新的利润增长点。但随着我国商业银行中间业务的蓬勃发展,中间业务面临着许多风险，使银行承担了损失。1.2选题的意义相对于资产和负债，商业银行的中间业务风险较低，但就像一句老话说的：硬币总是有正反面的。开展中间业务也同样A有两面性，既为商业银行提供了非常巨大的利润，同时乂带来了一定的风险。金融自由化和金融创新推动外资商业银行的快速发展，中国在这方面起步较晚，还有很多不完善的方面。随着金融需求的深化,金融市场的持续改进和法规不断变化，信息和科技的进步，探索商业银行的风险和保护，外国先进经验的

5、研究，将有利于中国以更好更快的发展方式开展中间业务，同时也给最大限度减少银行在这方面的损失提供了保障。第2章我国商业中间业务风险的概述2.1商业银行中间业务的概念2.1.1中间业务的定义“中间业务”是国内特有的提法，应当说，目前对“中间业务”还没有一个普遍认可的定义，中间业务也可以称为“表外业务”、“收费业务”或“代理业务”。尽管对中间业务的定义还存在争议，但中间业务的发展丝毫没有受到影响。在2001年，国家公布了《商业银行中间业务的暂行规定》，并对商业银行的中间业务进行了定义，中间业务属于银行的非利息收入来源的一部分，其并不归属于商业银行的表内负债和资产。2.1.2商业

6、银行中间业务的重要特征由中间业务的定义可知，其具有如下特点：第一，商业银行在业务中发挥着中间人的角色，如代收水电费，商业银行在水电费代收机构和消费者之间起到桥梁作用；二是商业银行提供服务，不需要银行提供资金，业务资金不构成银行的资产和负债，风险低；三是以收取手续费为主要目的，因为商业银行办理中间业务要付出一定的成木，需要通过收费加以补偿。作为构成银行的非利息收入的的重要组成部分，国外的一些中间业务的收入占总体收入的比例高于60%。2.2商业银行中间业务的分类2.2.1根据巴塞尔委员会划分1.金融服务类。似含一些与贷款相关联的业务、支付、代理、咨询和信托等业务。其主要是指在

7、不对表内业务的产生影响的基础上，能为银行获取服务性的收益的中间业务。2.国有债务类。主要括担保业务、贷款承诺、投资银行业务等。其主要是指在某种特定环境下可以转变为负债或资产业务，但乂不会反映在资产负债表内的中间业务。2.2.2根据中国人民银行在《关于落实＜商业银行中间业务暂行规定＞有关问题的通知》（2002年89号规定）划分9大类1.银行卡业务。银行卡业务是一种商业银行公开发行的信用支付工具。2.支付结算类中间业务。商业银行为一些受到债券及债务关系等原因困扰的客户办理与划拨资金、支付货币相关的业务，并收取一定的费用，这类业务属