关于农民住房贷款情况的调研报告

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1、关于农民住房贷款情况的调研报告白农民住房贷款业务在赣州试点以来，抚州农村信用社结合新农村建设情况，从2008年起也推出了该业务，但从推行情况看,进展并不理想。为开拓市场，做人做强农民住房贷款业务，促进新农村建设，近期，抚州办事处组织了专题调查。通过调查，我们认为虽然推行农民住房贷款的道路曲折，困难很多，但发展前景广阔，农村信用社可以大有作为。一、农民住房贷款市场发展前景广阔近年来，国家加大新农村建设投入，出台了种粮补贴、家电卜'乡等惠农政策，各种资源向农村经济发展倾斜，农民收入逐步增长，农民改善居住条件的愿望

2、越来越强烈，信贷资金需求广泛。（一）有建房意向的农户多。据统计，抚州市共有乡镇155个，行政村2132个，农户68.86万户。此次共有77个信用社对432个行政村、12458户农户建房需求情况进行了调查，参与调查的机构数占机构总数的23%，对行政村和农户调查面分别为20.3%、1.8%。经调查，有建房意向的农户数4552户，占被调查农户数的36.5%。如金溪县金城信用社辖内有7个村委会、1个林场，人口1.2万人左右，有老旧住房约1750套，近年来新建房屋约750户，仍有800多户未建新房；琉璃信用社辖内有农户

3、5100户，人口2.1万人，近年来新建住房约1500户，预计今后3-5年内有450户将新建住房。（二）农民建房资金需求大。2006年至2008年，抚州帘共安排1958个新农村建设点，投入基础设施建设资金达9.95亿元，其屮农民自筹6.63亿元，惠及8.36万农户。此次调查中，尚未兴建新房的农户有8939户，占被调查农户数的71.7%，农民建房单户造价大致在8万元一14万元之间。建房资金筹集主要是农民依靠出售农副产品收入、打工收入、经商收入和其他政策性补贴收入等方式筹集的自有资金，约占总造价61.6%;不足部分

4、从外部融资，其中：向信用社借款约占总造价的9.3%，媳意承担的利率水平在年息6%-9%之Ikl;从民间借款约占总造价的19.1%,愿意承担的利率水平在年息10%-15%之间；赊欠人工工资约占总造价的10%，一般不用支付利息。（三）农民住房贷款受欢迎。据了解，赣州帘农村信用社已累计发放了3.6亿元农民住房贷款，帮助21508户农民购建新房，其屮支持农民自建住房16353户，购置住房5155户，深得农民喜欢。虽然农民住房贷款在抚州还处于摸索阶段，但贷款的发放也得到了当地政府和农民的欢迎。政府希望信用社增加农民住房

5、贷款投放，推动新农村建设；农户则渴望得到信用社贷款支持，解决部分建房资金，提前住上新房。宜黄县瑶下村有35户农户，耕地149亩，山地86亩，近年来发展制种、烟叶、苗木等生产，人均收入达4500多元。农民生活好了，手中有存款了，2008年乂恰逢政府开展以改善道路、住房、环境、排水等基础设施为主的新农村建设。农户李某在信用社申请小额贷款1.5万元，建起一栋二层楼房，他逢人便说：信用社帮我I员I了建房梦。二、推行农民住房贷款存在的困难据调查，从2008年起试点推出以来，到今年5刀底，抚州农村信用社试点联社共有2个，

6、发放农民住房贷款358万元，其中：南城联社在2个信用社发放了农民住房贷款65户，金额331万元（包括农民自建新房贷款40户、金额165万元，农民住房按揭贷款25笔、金额166万元）；金溪联社有2个信用社发放了新农村建设农民住房贷款10户，金额27万元。据统计，南城和金溪联社农民住房贷款分别只占本县联社贷款余额的0.5%和0.05%，调查中，还有5家县级联社暂吋不打算开办该业务。抚州农村信用社农民住房贷款试点单位少、业务规模小，可谓道路曲折，原因主要是各方选址规划不统一、农户还款来源不稳、农村房产抵押困难、贷款

7、条件较高、金融创新不足等。（一）出发点不一样，规划难以统一。一是政府为了体现示范效应和便于统一管理，新农村建设试点村的选择大都是在交通便利的乡（镇）村公路旁边，试点也是分年度逐步推进。2006年以来，试点村共1958个，只占30户以上自然村总数的17.8%,还有大量自然村未列入试点范围，无法享受到政策优惠。二是农民建房是人生中一件大事，受传统观念影响，农民对建房选址非常讲究，渴望按自己的意愿选址建房，与政府规划有冲突；而且，非试点村需要建房的农户还是得建房，不可能等政策到了再建房。三是农村社会信用环境较差，农

8、户信用意识淡薄，部分农户认为信用社是国家的，贷款的钱也是国家的，能拖就拖，还款积极性不高。金溪联社经分析历年来小额农户信用贷款的发放、收回情况，发现小额农户信用贷款拖欠现象较多，且通过多种方式催收都效果不佳，小额农贷不良率达24.16%,高于平均水平2个百分点。政府希望落实建房统一规划，农民盼望在白己喜欢的地方建房；信用社希望农户都到规划区域内建房，贷款能主动还本付息，而农民贷款催了也不愿还。由于规