影响上市商业银行中间业务因素分析

《影响上市商业银行中间业务因素分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、影响上市商业银行中间业务因素分析自中国加入世界贸易组织后，便开始了对银行业的逐步开放，在2004年我国4大国有银行实施股份制改革和公司治理结构改革，并相继在香港和大陆上市;2006年，随着我国入世的五年过渡期结束，我国解除了对外资银行经营人民币业务的种种限制，并给予国内外资银行相同与国内银行的待遇。我国商业银行中间业务的发展可以分成2个阶段：第一阶段是1944年到2003年股份制改革前的存款导向阶段，该阶段的目地主要是辅助传统业务一稳定客源，增加存款和贷款等，故而中间业务绝大部分是免费服务，只有结算、银行卡等少数业务采取收费；第二阶段是2003年以后，开始进入收入导向阶段，在传统业务竞

2、争激烈的环境下，银行开始重视屮间业务的发展，扩人收入和改善结构。各上市商业银行加大资源投入产品创新，理财业务、资产托管业务和投资银行等创新型业务快速增长。我国的上市商业银行中间业务起步较晚，在面对非金融机构对于商业银行传统业务冲击的情况下，发展中间业务具有相当重大的必耍。借鉴国外商业银行中间业务发展的经验，结合中国和国际的大形势，通过分析影响这些的因素，来提出一些对屮国上市商业银行屮间业务发展的建议，实现屮间业务的快速发展。本文首先从中间业务的相关概念等角度来探究一下前人在商业银行中间业务影响因素方面都做了哪些相关的研究及其成果；其次，利用上市商业银行的一些年报数据，来阐述我国中间业务

3、发展在上市商业银行中的表象差异：本文从中华人民共和国国家统计局、中国经济信息网、巨潮网以及国信金太阳软件，收集了我国上市商业银行的相关数据，并对数据进行了处理，最后得出上市银行的资产总额、分支机构数量、从业人员总和等内部变量，并通过对10个老师和10个银行的调查问卷来研宄来外部因素，然后对这些变量进行处理，最终得出分析结果。目前，我国学者对于上市商业银行中间业务的影响因素分析报告较少，且只是笼统提出其影响因素，未对其具体进行分析，本文主要研究了内外因素对于商业银行中间业务发展的影响，并提出一些发展建议。同时木文也存在很多不足，比如说前期找数据时，有些银行2013年年报未出，采用了201

4、2年的年报，另一方面，由于国有4大行的特殊性，在论证分析中将4大行排除，未能完整分析。16家上市银行是国内发展较好的银行，本文中研宄的内容不适用与全国的银行。商业银行中间业务的基本内涵商业银行中间业务从广义上讲指的是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。狭义上来讲是商业银行作为屮间机构，企业客户向商业银行提出委托要求，并向商业银行提供•一定费用的业务，银行本身不承担任何风险。为了强化对该业务的管理，人民银行监管部门按《商业银行中间业务暂行规定》，对已运营的屮间业务进行细致归类，可划分为九大类：1、支付结算类屮间业务支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债

5、务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。通常表现为3种，支票，汇票以及木票。2、银行卡业务银行卡主要为信用卡和借记卡两种，是商业银行等金融机构向社会发行的，具有大量支付几存储功能的“塑料货币”3、代理业务主要为代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构的委托业务、代收付业务。4、担保业务业务种类主要为银行发行金融债券、上市股份制银行（公司）发行可转换债券及其人民银行批准的其他融资担保业务。5、承诺业务主要有票据发行、开立信贷证明、客户授信、项目贷款承诺。6、交易业务交易业务主要为人民H3柜台债券交易业务、外汇交易业务以及衍生品交易业务。7、托管业务种类有证券投资基金托管、委托资产

6、托管、社保基金托管、企业年金托管、信托资产托管、农村社会保障基金托管、基本养老保险个人账户基金托管、补充医疗保险基金托管、收支账户托管、QFII(合格境外机构投资者)托管、贵重物品托管。8、咨询顾问业务9、其他类中间业务，如电子银行业务等。商业银行中间业务开展的意义博伊徳和普雷斯科特(1986)、戴蒙徳(1983)、法马.派尔(1971)都对银行的存在价值、发展趋势进行了讨论，认为中间业务是商业银行发展的新途径，这为商业银行发展非利息收入提供了理论依据。Eise-mann(1976)，布鲁尔(1989)等人的研究表明商业银行发展非利息收入能提高银行的盈利，降低对利息收入的依靠，完善收益

7、结构。Saunders、Walters(1994)从风险的角度分析，认为非利息收入具有高收益低风险的特性，有利于商业银行增加收益并降低风险。Kane(1996)、Rogers(1996)、Evanoff(2001)等通过对银行非利息收入的风险的分析，认为只要能控制屮间业务的风险，那么商业银行就应该大力拓展非利息收入业务。Stiroh和Rumble(2006)在认识到非利息收入的成本增加抵消了业务分散带来的收益且具有更大的波动性，认为商业银行增加