中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法

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1、中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则1业务部分5一、业务准入管理5第一节一般规定5第二节机构准入管理5第三节人员准入管理7二、机构管理9第一节一般规定9第二节机构设置9第三节机构职责10第四节机构入网12第五节机构退网13第六节机构撤并14三、人员管理15第一节一般规定15第二节岗位设置15第三节岗位职责17四、术语25III第一节国债业务26第二节基金业务29第三节理财业务31五、个人理财类业务处理34第一节一般规定34第二节国债业务35第三节基金业务38第四节理财业务41六、机构理财类业务处理45第一节一般规定

2、45第二节国债业务46第三节基金业务48第四节理财业务50七、风险管理54第一节风险管理的目标及原则54第二节风险种类、风险防范的机制及措施56第三节内部风险的监管及处罚68第四节事后监督70八、差错处理75九、业务单证及档案管理78会计部分80一、重要空白凭证管理80III二、期终处理84第一节日终处理84第二节年终决算85三、会计公共管理85四、罚则86附则87III总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业

3、银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。第二条理财类业务是中国邮政储蓄未来发展的核心业务之一。通过依托邮政储

4、蓄网络和金融客户资源，塑造专业的理财队伍，建设完善的理财类业务系统，统一规划理财类产品开发，建立统一标准的理财类服务流程，实施规范统一的客户服务标准，打造我行优质理财类业务品牌。第三条理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。中国邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办业务，并同时接受财政部、87中国人民银行、银监会、证监会等监管部门的监督和管理。本办法的规定仅针对代理国债、代理基金、人民币理财业务。第一条中国邮政储蓄银行各级

5、机构在开展理财类业务时，要实行统一领导、分级管理、专人负责，建立岗位责任制，完善风险管理体系。应充分认识和分析理财类业务经营过程中的各种风险，制定并执行严格的风险管控制度，确保企业利益、客户利益不受损失，维护金融行业的信誉及形象，确保业务健康发展。第二条按照业务类型，理财类业务包括代理国债、代理基金、人民币理财业务；按照客户类型，本办法包括个人和机构理财类业务。其中代理基金和人民币理财产品可以向个人和机构客户销售，国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种，凭证式国债可以向个人和机构客户销售，储蓄国债（电子式）仅对个

6、人客户销售。第三条中国邮政储蓄银行理财类业务系统（原基金代销系统，下同）是指中国邮政储蓄银行利用现有的网络资源和技术优势，实现理财类业务（含代理国债、代理基金和人民币理财业务）在全国范围内信息电子化、网络化处理的计算机应用系统。第四条中国邮政储蓄银行总行负责中国邮政储蓄银行理财类业务系统功能的增加和变更；若该系统无法满足要求，需要对系统进行改造，一级分行（含省、自治区、直辖市、计划单列市分行，下同）应提出详细的业务需求上报总行，由总行统一安排实施。87第一条代理国债业务是指中国邮政储蓄银行利用本行债券柜台系统，为投资者提

7、供的国债认购、付息、兑付等服务。本办法所称国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的商业银行面向投资者销售的以电子、凭证方式记录债权的不可流通的人民币债券，包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种。第二条代理开放式基金业务是指中国邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。第三条人民币理财业务是指中国邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售人民币理财产品或

8、接受金融同业委托，代销其理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户提供相应的理财顾问服务和综合理财服务的业务。第四条专户理财业务是指中国邮政储蓄银行以特定客户为中心，根据特定客户的需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，根据客户投资需求，为客户提供个性化的投资理财服务的业务。形